说实话，真的有亿点点失望！

从11月份到现在，高层可谓暖风频吹，各种支持政策接连落地，什么“金融三箭”，什么5000亿大水降准，几个重要会议都重磅发声，刘鹤总理也直言接下来还会有新举措，市场预期直接拉满，各种条件似乎都满足了……

令人失望的是，12月20日的LPR维持不变，5年期仍然是4.3%！（绵阳首套商贷利率最低依然是4.3%-20bp=4.1%，二套最低为4.3%+60bp=4.9%）

为何前面“雷声大“，现在却“雨点小”呢？

臾妹觉得可能有两种原因——

1、等到2023年1月份再下调

现在离1月份只有不到十天时间了，就是这短短十天，对于银行的影响却非常之大。

因为选择LPR大部分人的房贷利率变更时间都是在每年1月份，如果12月20日下调的话，犹如千军万马的存量房贷立马就会重新定价，银行便会损失一年的利润。而1月下调的话，除非你是选择的还款首月变更利率，否则便要等到2024年才能享受到少还月供了。

而且，到了1月20日，正好是过年期间，返乡潮来临，到时候再降LPR，若是再配合个新政，效果可能会更好。

虽然很失望，但还是有好消息的——选择了浮动利率且为1月份变更利率的已购房者，在即将到来的2023年，因为2021年的LPR为4.65%，2022年LPR最终定格在了4.3%，你2023年的房贷利率将减少0.35%。

假如你在绵阳购买了100万的房子，首付3成贷款70万，等额本息利率为5.8%，那么，在2023年，你将一共少还约1856元，每月少还约155元，可以每月多撸一次串串。

2、利率其实已经够低，地方可操作空间大

在今年放松之后，各地银行先是可以至多降20bp，后面“因城施策”被多次提及，各地操作空间更大了，全国平均利率创下了历史新低，如泉州、温州等城，利率已低至3.8%。

（图源贝壳研究院）

据贝壳研究院统计，全国百城12月首套房平均利率为4.09%，比绵阳最低的4.1%还低0.01%。因为有许多一二线城市二套利率较高，所以二套平均在4.91%，均为历史新低。

可能是利率已经够低了，而且地方也可“因城施策”和银行自行操作，所以这波暂时未降，不过从现在的形势来看，明年肯定是有继续降息降准的可能的。

绵阳目前4.1%不高不低，明年也有下调空间，但要看绵阳明年的“释放”的方向在哪，是我们上次分析的改善群体？还是连同刚需一起？

最遗憾的是，12月20日LPR没变，也就说明存量房全面降利率基本不可能了，毕竟，明年楼市主要任务是刺激住房需求、大力发展改善住房，而降低存量房利率（bp加点）只能刺激消费，跟楼市发展大方向不甚相关。

（ 图源网络）

所以，选择固定了利率还在6%左右高位站岗的朋友，能提前还就提前还了吧。

要是降了0.35%还嫌利率高的，就赶紧去银行和绵阳公积金中心咨询咨询，能转组合贷和公积金的就转了吧。

这里给大家附一下商转公和转组合贷的流程，以供参考——

所需条件：

1、在绵阳正常缴存住房公积金的职工；

2、仅限于公积金中心同一家委托贷款银行，银行同意提前结清贷款且已办妥不动产抵押登记；

3、没有提取住房公积金用于支付所购住房首付款等；

4、没有使用公积金和商贷组合贷款；

5、个人征信良好，家庭住房没有超过2套，家庭公积金贷款次数累计不超过两次。

所需资料：

1、借款申请人及共同申请人身份证、户口簿、结婚证、商贷借款合同、同意提前结清商贷的原件及复印件各两份；

2、借款申请人及共同申请人个人征信报告、贷款所在地住建和不动产中心《个人及家庭房屋信息记录》和《不动产登记信息记录》、商贷余额和还款明细、购房合同原件及复印件各一份。

图文来源：绵阳楼市

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