又是一年岁末。
每年岁末，都会等一份调研报告——基金投顾业务发展白皮书，这份对于基金投顾行业连续跟踪的年度报告，转眼已经到了第三年，今年这份报告由中欧财富和蚂蚁理财智库联合发布。
基金投顾试点三周年之际，基民到底对投顾是怎样的态度，基金投顾发展未来的突破口在哪里，这份白皮书无疑会为我们提供不少重要数据。
买基金投顾，持有更耐心
“长期投资”也许可以抹平市场的波动，尽可能的让基民的收益差异缩小，从而提升投资体验。
这个观点，是大量基金投教在过去几年甚至十几年间，不断告诉基民的。
但我们也不得不面对的现状就是，不断涌入公募基金市场的基民，太多小白了。基金对他们而言，更像是一个类似于股票的“短炒”工具，而不是一个真正长期持有的投资载体。
如何让基民真正能体会到“长期投资”的价值，基金投顾显然想了很多，比如通过组合化的专业选基来力争降低整体组合的波动，比如通过定期的投教让持有人对于长期投资更有信心，而这一些的确是有回报的。
在今次的《试点三周年 基金投顾业务发展白皮书（2022）》中有这样一项极具激励价值的统计数据：
基金投顾用户单只策略的平均持有时间为449.7天，而基金单品用户单只基金平均持有时间为 266.2 天，基金投顾策略的持有时长明显高于单品。
这项数据，同时对比了基金投顾和单只基金的持有期限，剔除了牛市或者震荡市对持有时长的影响，可以更好的横向比较两类产品的差异。
从266.2天到449.7天，基金投顾让持有人的持有时长攀升了68.93%，将近七成提升，成绩斐然。
当然，拉长基金持有人的持有时长，是提升投资体验的手段，而非目的。
考量基金投顾价值的，最终还是要落到“赚钱效应”上。
多赚7个百分点
从白皮书披露的数据来看，71.4%的基金投顾用户是在正收益时离场的，虽然收益率集中在0-5%这个区间，不过考虑到2021年开始基金投资本来就进入了“hard”模式，能实现正收益，已经难能可贵了。
来源：《试点三周年 基金投顾业务发展白皮书（2022）》
白皮书显示，基金和基金投顾盈利情况对比来看：
从盈利占比来看，近 1 年基金投顾盈利用户占比略高于基金单品盈利用户。在收窄亏损上，基金投顾也发挥出较好的作用，近 1 年投顾持有人平均收益率高于单品基金近 7 个百分点。注
在过去一年间，许多的基民因为不擅长选基，往往是在新能源、中概等特定赛道基金中过于重仓，从而导致惨重亏损。相比之下，基金投顾由专业主理人选基，充分考虑分散和均衡，力争可以为持有人提供更好的体验。
基金投顾，1个就好
基金投顾，初衷就是通过专业投顾机构来帮普通基民实现更简单的投资。
这种简单，不仅体现在买入基金投顾之后的体验，同样也体现在买入基金投顾之前。
看过许多基民的基金交易软件，看看上面一排的基金列表，就不由想到当年孟庭苇的一首名曲《你究竟有几个好妹妹》。
基金投顾的出现，无疑让持有人在这一点上，同样体验可以得到简化。
根据此次的白皮书，基金单品用户平均持有 4.57 个产品，基金投顾用户平均持有1.25个策略，选择相对集中。
1.25个投顾策略，从某种程度上，代表了一种理想的境界：买基金投顾，1个策略完成基民整体诉求，1个就好。
当然，上述的数据来自于已经购买了基金投顾服务的持有人。而在白皮书中的另一项调查，则是凸显了基金投顾在通向“简单投资”上依然任重道远。
白皮书为了更好地分析基金投顾用户的行为和需求，今年白皮书通过对中欧财富APP、蚂蚁财富号社区以及雪球 APP等渠道开展了一轮面向基金投资人及投顾用户的问卷调研，调研覆盖对基金投顾服务不同认知和接受阶段的用户(持有用户、观望用户和潜在用户)。
基金投顾的投顾
而在针对尚未购买基金投顾处于观望状态下的基民的调查发现：选择困难竟然成了第一阻碍因素。
来源：《试点三周年 基金投顾业务发展白皮书（2022）》
诚然，过去三年间，基金投顾从无到有，逐步进入快车道。
许多进入基金投顾领域较早的投顾机构，往往旗下可能有十款左右的基金投顾服务，从偏稳健到偏激进，甚至在权益类之下还有许多不同风格的投顾策略可选。
对于懂行的基民，更多的选择是“自由”，但对普通小白基民，选投顾却成为一种新的难题。
如何让基金投顾真的一个就好？
如何解决“选投顾”的难题，这或许是在2023年，基金投顾机构需要去解决的问题——或许，针对投顾的“投顾”服务，将是2023年基金投顾比拼的新形态。
能不能通过事先对用户资产配置、现有持仓分析后，对选择哪个投顾策略给出建议，实现类似理财师进行家庭资产规划这样的1V1的投前“投顾”？在2022年末，中欧基金投顾倒是有推出尊享财富启航计划，主打的就是1V1的投顾服务，这或许能在如何选基金投顾服务上，让基民更轻松简单一些。
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