阳康后的我满血复活啦！
不知道正在看这篇文章的你，是不是正往决赛圈挺进的那个“天选之子”呢？
就在上周，国家卫健委发布公告，将新型冠状病毒肺炎更名为新型冠状病毒感染。
并且自2023年1月8日起，新型冠状病毒感染由“乙类甲管”调整为“乙类乙管”。
昨天（1月6日），第十版新冠病毒感染治疗方案也新鲜出炉了。
如此一来，如果感染新冠，
医保能报多少钱？商业保险会怎么理赔？对后续买保险有什么影响？
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01
新冠变乙类乙管，医保怎么报销
新冠病毒早期的致病力强，很多感染者都出现了典型的肺炎表现，重症率、死亡率都远高于现在。
最开始，不少重症患者因为承担不起治疗费，无奈选择放弃治疗。
为此，国家医保局对确诊新冠肺炎的患者采取特殊报销政策：
将新冠诊疗方案覆盖的药品和医疗服务项目，全部临时纳入医保基金支付范围；
保证及时支付患者费用；
对集中收治的医院，医保部门预付资金减轻医院垫付压力，患者医疗费用不纳入医院总额预算控制指标。
简单来说就是只要感染新冠，相关治疗都是免费的，费用由医保和财政共同分摊，个人不需要花钱。
现在，随着病毒不断变异，特别是奥密克戎毒株流行以来，病毒致病力逐渐减弱，大多数感染者症状较轻，发生肺炎的比例大幅降低，
对新冠的管理方式也应发生变化，
1月8日起，新冠从“乙类甲管”调整为“乙类乙管”。
有什么区别？
根据《中华人民共和国传染病防治法》，传染病分为甲类、乙类和丙类。
目前我国法定传染病共有40种，其中甲类2种，乙类27种，丙类11种。
甲类传染病包括鼠疫、霍乱。
乙类传染病包括新冠、非典、艾滋病、肺结核、病毒性肝炎等。
丙类传染病包括流感、流行性腮腺炎等。
三类传染病严重程度不同，防控处理标准也不一样。
新冠之前虽然也属于乙类传染病，但特殊时期，采取的是甲类传染病的预防控制措施，
并且治疗免费。
回归乙类乙管后，医保能报销多少呢？
从刚刚发布的第十版新冠病毒感染治疗方案来看，大框架是这样的：
如果因为感染新冠住院，由基本医保、大病保险、医疗救助等按规定支付后，个人负担的部分，由财政给予补助。这部分资金，先由地方财政支付，中央财政再按实际发生费用的60%予以补助。
如果因为感染新冠，在基层医保定点医疗机构看门急诊产生的费用，原则上不设起付线和封 顶线，报销比例不低于70%。
并且会加大对农村、城市社区等基层医疗机构的倾斜支持力度。
这个政策暂定执行到3月31日。
可以看出，
国家一方面对需要住院治疗的重症、危重症患者的治疗依然非常重视；
另一方面，后续感染的患者，去医院门诊治疗，就可以报销一部分费用了。
不知道大家和身边的朋友是什么情况，
从我个人的观察来说，大部分人“阳了”之后，都是自己扛过来，买药、买防疫物资基本都是自费。
所以说至今还没阳的人，你们的“福气在后头”，不仅症状普遍更轻，看病就医还能报销，
当然作为一个对抗阳有丰富经验的过来人，奉劝一句：
最好还是做好防护、增强免疫力，这样的“福气”不要也罢。
02
乙类乙管对商业保险理赔、投保有啥影响？
1、新冠变成乙类乙管后，商业保险理赔会受影响吗？
个人认为，由于这一波放开速度和感染速度非常快，是会受到一些影响的，
当然不是说原来合同里面约定该赔的不赔，而是实际过程可能比以往更复杂。
比如像医疗险，如果是新冠导致住院，符合约定的医院等级、诊治和用药标准，还是可以正常报销。
但现阶段很多地方医疗资源相对紧张，可能有一些人无法去到二级及以上公立医院就医，
按合同正常约定，是不符合理赔要求的，这就要看保司会不会阶段性放开对医院级别的限制。
比如说用药问题，新冠患者可能用到的阿兹夫定，不是每家医院都能开出来；外购药免疫球蛋白，可能只能自费。
具体哪些产品、什么情况赔，前不久写的
2、至于新冠回归乙类乙管后，在投保方面的尺度，也有一些变化。
以目前热销的一些产品来看，重疾险明确核保要求、支持智能的产品有所增加，
一般来说感染新冠后症状比较轻的，痊愈3个月后也没有后遗症和并发症，投保医疗险、定期寿险、意外险难度还不大。
重型或危重型患者还是很可能被除外或拒保。
具体核保要求可以参考这一篇：
另外一个比较大的变化是：
由于最新的第十版新冠病毒感染治疗方案优化了新冠临床分型，
原来的“轻型、普通型、重型、危重型”的分类，
改成了“轻型、中型、重型、危重型”，
治疗方法、出院标准等也做了调整，
因此后续保险条款肯定也会根据最新标准作出改变。
03
两个投保建议
现阶段投保商 业保险，我有以下建议：
1、重视重症保障
经历了第一波感染高峰后，我们都看到了，大部分人虽然症状很多，抗阳的过程也很难受，
但真正达到医学标准上重症、危重症标准的，其实不算多。
但我们要尽力预防的，也正是这种极端情况。
昨天我在朋友圈就看到一个众筹：
一位26岁的小伙子，感染新冠后症状很轻，稍作休息后就复工了，
由于很多工友都阳了，他又顶了两个夜班。
不幸的是之后他的症状就变严重了，马上去医院就诊，
结果病情发展特别快，出现了休克症状，现在人还在ICU......
不怕一万，只怕万一，
我们买保险，为的是转移经济风险，最需要重视的，就是这种低频大额支出，
因此建议大家一定要买好百万医疗险、重疾险，成年人再加一份定期寿险。
2、尽早投保，谨慎体检
很多朋友阳康后，很长一段时间内都感觉身体不舒服，就会考虑去医院做检查。
这确实很有必要，不过要提醒一下，
如果你有买医疗险、重疾险、定期寿险等保障类险种的需求，身体不是特别不舒服的，或许可以考虑先投保，再检查。
否则如果查出健康异常，后续投保会比较麻烦，一些高性价比产品很难买到。
至于什么情况下可以先不去检查，还需要自己具体判断，要注意别贻误病情。
其实，不管新冠是否存在，都应该尽早投保，更好地保护自己和家人。
04
从全国疫情防控全面放开到今天，已经整整一个月，
可能大部分人已经体验了高烧、刀片喉、宝娟嗓、水泥封鼻、无麻醉开颅等“酷刑”，
但马上就要迎来农历新年，人员流动大，
狡猾的病毒接下来还会变异出什么新毒株，我们是否还会重复感染，
一切都未可知。
革命尚未成功，我们还需继续做好防护，一起守望相助，迎接春暖花开。
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