来源：2022年第六届农村中小金融机构科技创新优秀案例评选

获奖单位：浙江农商联合银行

荣获奖项：基础设施创新优秀案例

一、项目背景、目标及相关方案规划

1.项目背景

浙江农商联合银行（以下简称农商联合银行）下辖82家独立法人县（市、区）行社，在全省11个市均设有管理部，实行二级法人体制，承担对全省各农商行的管理、指导、协调和服务职能。

随着近些年省内各农商行在数字化转型的深入，普遍遇到了小微企业融资难，流程繁琐，缺乏高效融资服务平台与数据支持；地区机构间金融科技发展不均衡，数字化发展参差不齐，系统建设重复，投入成本高，各机构在信息化建设过程中“各自为政”；数字化转型人才缺乏，自主培养难度大，科技赋能金融服务水平不足；各地区机构数据管理能力薄弱，数据风控能力不足，金融服务缺少有效数据支撑的难点与痛点。

针对以上痛点问题，加快推进全省各农商行数字化转型进度，农商联合银行规划统一建设“丰收数据云”平台，为省内各农商行提供从资源、数据、应用到解决方案的全方位金融创新产品及服务，提升全省农商科技力量与业务发展，保证高效的融资服务支持，打通省县隔阂，有力支撑各机构数字化改革，助力辖内各农商行科技赋能金融服务。

2.项目目标

通过丰收数据云项目的落地，实现小微企业快速信贷融资，为省内各农商行信贷支持小微企业提供数据支持；实现省内各农商行金融科技均衡发展，减少系统重复建设，降低投入成本，提升金融服务水平与效率；实现省市县贯通数据、共享应用，更好的满足乡村振兴多样化金融需求；助力各地区农商行数字化人才转型，提升自主培养能力与研发创新能力；提升县市级农商行数据管理能力与数据风控水平，为各机构金融服务提供高效的数据支撑。

3.项目技术特点

丰收数据云平台是以云计算和虚拟化技术为资源底座，以全面的数据服务能力为核心，以多租户方式兼顾统筹管理和个性化服务为宗旨，并集资源、数据、产品、应用及解决方案为一体，实现开发、测试、生产统一管理的企业级云平台。丰收数据云按照共性统建、个性自建、统分结合、开放包容的机制， 建立全省数字资源的“大超市”，构建全省农商银行系统资源集中、相互共享、持续创新、互通互联良性科技生态体系。

4、项目功能架构

丰收数据云平台主要提供以下几项服务功能：

1）基础设施层（IaaS）服务

为各农商行提供虚拟机房服务，机构可统一调度利用资源，实现机房基础设施集约管理，全面支持各农商行个性化需求，主要包括云主机、金属裸机、虚拟机、GPU云物理服务器、高性能弹性计算、超融合虚拟化、对象存储、分布式存储、信创机器、私有网络VPC等资源和服务。

2）基础平台工具层（PaaS）服务

PaaS层作为丰收数据云内重要的模块之一，通过集成应用开发过程所需的各类先进平台为行社提供软件开发、软件测试、软件上线的全流程支持，同时运用敏捷化的开发方式加快各农商行应用构建速度与效率，主要包括以下方面：

a.开发平台及框架：提供数据开发平台、低代码开发平台、通用软件开发框架、微服务开发框架等软件开发类服务。

b.数据加工处理：提供联机分析数据库、即席查询平台、实时数据处理平台、关系数据库、交易型数据库等数据处理服务。

c.大数据开发技术框架：提供丰富的大数据技术组件，如离线计算、实时流式计算、联机在线分析引擎、缓存数据库、机器学习、全文搜索、图计算等技术引擎和工具。

d.数据展示：提供可视化报表、可视化分析、可视化建模、可视化大屏等各类数据展示服务。

e.安全管控：提供数据脱敏、隐私计算、数据加密、应用安全等安全服务。

f.运行平台：提供传统中间件、缓存、虚拟化等平台及新兴容器运行平台，满足行社对于单体应用、容器应用的各类部署需求。

3）标准化数据应用服务层（SaaS）服务

SaaS服务中包括为了便于行社应用开发进行的统一服务，如人工智能相关服务，针对OCR识别、语音识别、人脸识别等需求，各农商行在应用构建有相关需求时可直接调用相关服务进行集成，无须二次开发，并由农商联合银行相关团队进行统一运维，大大降低了各农商行应用系统构建的复杂性。未来各行社自建系统集中部署到丰收数据云平台后，通过SaaS层服务，可以直接获得农商联合银行系统提供的数据服务、产品服务、接口服务等支持，有效解决行社长期以来信息孤立的困局。

4）定制化数据应用服务层（DaaS）服务

DaaS提供个性化定制服务及解决方案，如微信公众号应用、智能反洗钱解决方案等，全方位满足行社个性化需求。

二、创新点

1.科技赋能方式创新：针对部分市县农商行科技力量薄弱这一痛点，省联社统一搭建基础服务设施，各农商行按需进行资源服务租用，通过这一模式极大程度的减少全省农商行总体投入，提高开发效率与效能。同时丰收数据云团队组织办事处及农商行骨干，进行专题培训与专业授课，结合平台实操与协同开发，打造成为丰收数据云的后盾力量。

2. 数据管理模式创新：对传统的省县数据分散存储模式进行探索创新，对数据类系统进行整合，将数据集中到省级管理，充分发挥省级大平台的特性，充分挖掘数据中的价值，提升全省农商行的数据管理水平。

3. 技术手段创新：丰收数据云的构建是以云计算和虚拟化技术为基础，以全面的数据服务能力为核心，结合人脸识别、自然语言处理等人工智能技术、隐私计算技术、实时数据处理等先进技术为全省农商行提供多种服务，为信贷流程线上化、风险控制等多方业务保驾护航，用科技为业务赋能，加速全系统的数字化转型。

4. 省市县联通模式创新：打破了诸如省金综平台等已对接的省级外部系统数据无法被市、县农商行利用的困境，通过云服务的方式打造了省级数据共享通道，实现了省市县的数据联通，为各农商行业务的开展与产品的研发提供了更多的数据资源支撑，助力新业态发展。

5. 省县协作模式创新：浙江省农商联合银行负责基础平台框架的搭建、功能平台和公共数据的开发维护、开发标准和规范的制定、技能培养及技术支持等工作；省内各农商行在此基础上进行特色化产品开发与应用。贯彻落实“共性”与“个性”相结合的系统设计理念，探索出具有农信特色的省县协作模式。

6. 融资服务创新 ：充分考虑到小微企业融资难的问题，结合省金综平台，通过数据共享机制，吸纳融合市场监督、法院、税务、公安、环保等多方数据，整合使用数字信息资源，搭建小微易贷等融资平台，进行精准有效的数据分析与模型构建，充分提高小微企业的融资便捷率与客户挖掘的准确性，努力为中小企业带去“足额、便捷、实惠”的金融服务。

三、项目过程管理

浙江农商联合银行于2020年10月启动丰收数据云项目，2021年10月完成1.0版本环境部署、测试和上线，于2022年9月面向辖内11家市管理部、82家联社与农商行正式上线2.0版本。

四、运营情况

通过丰收数据云项目的实施与试运行，为省内各农商行提供从资源、数据、应用到解决方案的全方位金融创新产品及服务，提升了全省农商科技力量与业务发展，保证高效的融资服务支持，打通省县隔阂，有力支撑各机构数字化改革，助力辖内各农商行科技赋能金融服务。

五、项目成效

在全省数字化转型浪潮下，丰收数据云助力全省农商银行融入社会治理，服务民生，其中融资畅通工程成效显著，实现了与省金综平台、省农业农村厅、省市监局等政府部门数据共享，为小微企业融资提供了便捷的融资渠道。

丰收数据云提供基础资源，为全省农商行节省计划建设综合成本40%，最多节省高达3000万元，解决全省80%农商行机房建设问题。

丰收数据云创新科技发展，壮大全省科技人才储备队伍，全面提升全省数据管理的水平，形成具有浙江农商特色的人才培养及分级认证方案，为各农商行培养技术与业务相结合的科技人才合计约400人。

丰收数据云提供“省县交流”平台，创新省县协作新模式，打造省级数据共享通道，快速转化业务价值，实现“共建、共享、共用”，走向共同富裕，已针对市县级农商行公共需求，打造普适全省的十大服务产品。

六、经验总结

对丰收数据云平台建设的探索和实践，助力推动了浙江农商整体数字化改革进程，构建了浙江农商新一代科技技术生态体系，实现了辖内农商行信息科技管理机制改革，提升了行社自建项目的效率，满足了业务敏捷支持要求，同时通过充分发挥省级农商行的软硬件资源、人才资源、数据服务资源、产品资源等优势力量，有效满足了辖内各农商行数字化发展需求，极大提高了农商行提供金融服务的水平与效率。

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