来源：2022年第六届农村中小金融机构科技创新优秀案例评选
获奖单位：江苏省联社
荣获奖项：基础设施创新优秀案例
一、项目背景
近年来，银行集中作业建设步伐不断加快，国有及全国性股份制商业银行已基本实施运营的集中化改造，在此基础上打造“大运营平台”，实现线上线下业务的融合，并进一步拓展“云银行”和“远程银行”等新服务渠道；全国农信系统中，江西、贵州、陕西、福建、广东、山东、吉林等省级联社也分别完成全省集中作业中心建设。业务运营的集中化管理已成为行业共识。
我省农商行作为全国农村金融改革发展的排头兵，发挥着江苏省支农主力军作用，肩负着践行普惠金融服务的历史使命，转型发展势在必行。国内外先进商业银行的发展经验充分表明，强大的后台支撑是前台业务拓展的坚实保障，规模化、流水线式的作业模式是运营效率提升的基本保证，系统规则和操作规范的标准统一是操作风险防控的有力武器。当前全省农商行正在开展运营管理标准化建设，急需在系统层面进行落实，因此，启动全省集中作业系统建设。
二、项目方案
集中作业系统，旨在实现全省农村商业银行的业务标准化、系统智能化、运行集约化、流程简约化，通过重构柜台业务流程、运营条线组织流程及管理流程，对现行各家法人行柜台业务运营模式进行改造。集中上收占用网点前台大量人力和时间的部分业务到集中作业与授权中心，实行后台流水线作业与授权。
2.1 架构设计
1.总体架构
图1集中作业总体架构图
本系统用基于Spring Boot架构构建而成，支持Spring Cloud微服务框架，采用前后端分离架构。数据层采用传统关系型数据库Oracle等。服务层采用标准Rest接口，采用HTTP（S）通讯方式及JSON通讯报文。采用Redis缓存常用数据，支持Kafka数据流式处理。展现层采用BootStrap+Vue技术栈，支持不同终端展现。
系统架构包含以下组件：
（1）流程引擎：基于BPMN2.0规范的工作流引擎，负责流程的定义、发布、运行等。
（2）流程规则引擎：流程规则定义，业务流程组装，流程仿真等工作。
（3）业务逻辑引擎：负责交易逻辑处理，提供业务相关参数配置，如用户，机构，优先级，业务种类，业务凭证等配置。
（4）图形开发平台：统一图形化开发平台。
2.逻辑架构
图2集中作业逻辑架构图
集中作业系统基于Spring Cloud技术栈构建而成，构建出流程总线，能力中心，监控中心，产品中心共同完成业务处理。同时衍生出业务场景概念，为更复杂更灵活的业务场景提供更好的支撑。
2.1 业务功能
多交易融合，场景化作业：已上线集中作业票据签发交易、票据受理交易、票据特殊交易、票据查询交易、汇兑交易、回单客户管理。集中作业交易均由原柜面多支交易整合，细分交易场景共55个。已上线集中授权交易共36支，细分交易场景共245个。
规范化处理，强风险控制：省联社根据新整合的集中作业交易，重新设计了交易凭证模板。对各法人行柜员的收付现及转账额度等操作不统一、要求不统一的业务进行统一规范，按省联社统一标准执行，避免因各家法人行要求不一致而造成相关操作人员标准执行不统一的现象。业务实时质检，系统数据与风险预警联动，采用人机结合的方式进行实时质检，及时阻止差错业务发生。
运用科技手段，高效处理业务：集中作业、集中授权交易，均按照场景配置对应的影像目录树及对应凭证拍摄数量控制，通过OCR识别凭证版面信息进行自动归类；通过OCR识别凭证要素，替代人工录入。通过集中作业RPA进行业务数据自动化处理完成记账、业务档案归档等操作。
2.2 实施计划
集中作业系统建设，由运营管理部负责项目需求、验收、业务规章制度制定等工作；产品研发部负责组织项目设计、开发、集成测试等工作；信息科技部负责相关硬件部署工作。
三、创新点
1.降风险
集中作业系统的实施，能够有效减少营业网点柜面业务操作环节，降低柜面操作风险和道德风险的发生；同时，通过流程梳理，进一步强化系统和岗位制约，有针对性地对各业务环节和岗位的风险进行控制。
2.促转型
集中作业系统的实施，有利于系统性地梳理全省各类业务流程，实施流程再造，完成线上线下业务整合，打造统一的服务平台，真正实现资源共享，将柜面服务向线上延展，线上业务向柜面落地，丰富网点业务功能。随着全省网点转型工作的深入开展，网内各家农商行均向省联社表达了通过柜面业务的集中上收提高效率、节约成本和优化服务，促进网点转型工作进一步深化的诉求。
3.降成本
集中作业系统的实施，一是能够进一步释放营业网点资源，减少柜面人员数量，灵活调整网点类型，降低网点运营成本。全省集中的授权和作业处理，配套业务碎片外包服务，不仅可以减少省中心的人员配置，还可以减少各农商行原有相关授权和作业人员的配置，体现业务的集约化优势。二是可以将风险控制由事后转移至事中，剥离网点部分高风险业务至后台集中处理，降低基层网点风险敞口，减少各农商行的监管成本。三是可以降低柜面服务人员和授权人员上岗门槛，减少员工培训、学习和管理成本。
4.提服务
集中作业系统的实施，一是可以在全省范围内打造标准化的作业流程和统一的服务规范，配合STM等厅堂智能设备，构建标准且高效的金融服务体系，突破金融服务在时间和空间上的限制，有效解决不同网点、不同员工和不同管理要求带来的服务差异，让客户在任何网点都能体验到标准化服务。二是可以直接减少柜面压力，为柜面争取到充裕的时间完成营销和客户关系管理，同时减少客户等待时间。
四、项目过程管理
江苏省联社于2021年4月启动集中作业系统建设，7月完成系统分析，12月完成系统功能开发，开始交付测试。项目于2022年4月完成投产并开始试运行。
五、运营情况
截止2022年9月初，集中作业系统正在30个法人行305个网点开展推广，试运行期间系统运行平稳，交易平均处理时长降低了40%，有效的提升了柜面业务办理效率。
在建设全省集中作业系统，业务场景完善的同时，我们也持续不断地深入到各个业务痛点中，结合实际的业务场景进行数据化运营体系的实践，在问题求解中积累经验、沉淀知识、提升能力，从而让整个运营体系更顺畅地运转起来，使数据和业务融合协同更加有效地释放数据的要素价值。
六、项目成效
业务集中作业后，一方面能够有效减少营业网点柜面业务操作环节，降低柜面操作风险和道德风险的发生；另一方面，通过实施事后监督前移，剥离网点部分高风险业务至后台集中处理，能够实现风险集中管控，降低基层网点风险敞口，减少各法人行的监管成本。
集中作业系统的实施，有利于系统性的梳理和改造全省各类业务流程，整合线上线下业务渠道，将柜面服务向线上延伸，线上业务在柜面落地，打造统一的服务平台，丰富网点业务功能的同时，真正实现资源共享。同时，也可以在全省范围内打造标准化的作业流程和统一的服务规范，配合STM等厅堂智能设备，构建标准且高效的金融服务体系，实现网点由“支付结算”向“以客户服务和营销为中心”经营理念的转变，促进柜面服务质效的提升，进一步深化网点转型
七、经验总结
我们从柜面作业与智能授权着手，循序渐进的打造面向全省多法人体系的低成本、风险集中管控、快速响应的数字化综合作业平台。
江苏省联社集中作业系统用微服务架构进行进行全新构建。以微服务架构为基础，集中作业系统拆分成多个微服务模块，真正做到微服务模块之间相互解耦、易于扩展，应用数据读写分离。通过热部署、灰度发布等微服务能力，实现系统功能快速交付、重点功能提前交付，真正实现敏捷开发。
围绕“数字化”元素，借助信雅达开发平台赋能，通过数据汇集与自然语言处理实现作业中心人员智能排班；通过人工智能深度学习，实现智能字符识别替代人工录入；通过交易场景化配置、机器人流程自动化处理，实现流程精细化管理，并降低网点人员操作难度。
更多金融科技案例和金融数据智能优秀解决方案，请登录数字金融创新知识服务平台-金科创新社案例库、选型库查看。
热门跟贴