养老新时代的中英人寿解决方案|中英人寿|保险产品|养老保险|城乡居民

王宁（化名）发现母亲变了。

这个昔日爱旅游、爱拍照还有一大堆旅伴的老太太在一次外出摔伤后，似乎变了一个人：看到一些旅游信息不再那么兴奋，聊起去过的地方也不再眉飞色舞，甚至是在疫情政策发生根本性变化时，立志走遍全球的70岁旅游“老”达人也没有制定新的旅行计划。

因为意外摔伤锁骨并致骨折，王宁的母亲一度卧床三个月，因为远在北京打拼，王宁无暇顾及，照顾母亲的重任就落在了有基础病的父亲身上。尽管在电话里，王宁听到的永远是“没事，身体很好”，但在善意的伪装中王宁能清楚感知到父亲的无力和母亲的焦躁。再后来，王宁发现母亲的话越来越少，尽管腿脚依然利索，但蹲起、翻身都受到影响后，母亲在康复后甚至都不愿意遛弯了。

这种说不出口的变化像一根针扎在王宁心里，尽管会花更多的时间来跟父母开视频打电话，但王宁知道，这解决不了多少问题，这种令父母无力的改变也让王宁在工作闲暇之余感到沉重。

该如何在父母退休后本应迎来“人生第二春”的时候因为身体原因“状态入秋”，王宁没有答案，远离家乡，面对父母年岁的增长，王宁又能做什么？

在中英人寿举办的一次主题“养老新花YOUNG——养老私顾面对面”的直播中，使王宁寻找到了方向。直播中，作为嘉宾的养老私人顾问根据王宁的情况给出了诸多建议，从照护到心理疏导，再到意外情况预防，王宁也认识到，养老并不是一件简单的事。

的确，提及养老，无论是对于国家和个人来说都是一个“沉甸甸而又复杂”的话题，尽管老龄化应对已经上升为国家战略，但具体到个人身上，王宁式的困惑无处不在。

2月14日，中英人寿发布了“YOUNG计划”司庆版，其内核是打造康养生态产融结合的样本，聚焦“2+2+1”，2类储蓄型保险产品满足按支备需的养老金储备；2个养老之家的服务生态提供全方位、多周期的养老服务和养老空间方案，1套具备中粮特色的健康营养体系实现“吃出健康”。幸福美好的养老生活是以家庭关爱和谐共处的方式呈现的，“YOUNG 计划”可以同时满足居家养老和机构养老的需求。“YOUNG计划”司庆版借助更多合作伙伴的加入，更丰富的生态链接，形成了“老有所依、老有所乐、老有所养、老有所居”四大康养服务版块。满足全家人不同生理阶段、不同维度的康养需求。此时，已经成为公司客户的王宁心中多了些底气。

养老“新”时代亟需构建产业化生态圈

第七次全国人口普查结果显示，在14亿人口中，60岁以上的人口已经达到2.6亿，占总人口的18.7%；65岁以上的高龄人口有1.9亿，占全国人口的13.5%。这些数字背后，透露了不容忽视的一个现实，中国只用了18年时间就进入了发达国家用60年时间才完成的老龄化进程。

正如由盘古智库与中英人寿联合发布的《融合创新可持续—中国老龄经济发展白皮书》所说，当前，我国正处在超级老龄化趋势和复杂老龄化形势风险交汇点。基本养老保险、医疗保险等公共养老资源有限，市场优质供给不足和国民总体有限的支付能力使我国老龄市场存在供需失衡的现象，在经济与民生的个别领域都潜藏风险。

老龄化社会汹涌而来的同时，新时代国民养老的需求也在发生着巨大的变化。养老问题也变得复杂化，财富、健康、居住与活动空间、生活与照料、娱乐与社交、成长与价值成为了解决养老问题中面对的主要命题。处在退休年龄的“新老人”逐步成为我国老龄市场主力消费人群，“新老人”在财富和健康的基础上，形成了与前代老人不同的养老认知和态度。此外，正如王宁所面临的情况一样，不仅老年人有养老需求，家庭有照顾老人的需求，中青年的养老焦虑也产生了对财富和健康“预储备”的需求。

家庭小型化削弱养老功能、部分地区深度老龄化财政压力、养老金收支压力、“数字鸿沟”“信息鸿沟”等，面对老龄化问题难点，需要建立一个使经济社会发展更具韧性和稳定性的老龄产业生态圈，在抵御风险的同时可以支撑更大发展空间。

目前养老市场的参与者，可简单概括为以保险公司为主的金融机构、养老运营类企业、大健康与医疗企业、科技与互联网企业几大阵营，面对老龄化社会和个人长寿风险的复杂需求，目前的养老供给不足之中亦亟需联动。

因此，《融合创新可持续—中国老龄经济发展白皮书》认为，多产业的融合与多行业的聚合链接，将是推动老龄经济社会可持续发展的新合力，以综合性解决方案牵引市场从链状架构走向立体的老龄产业生态图景，形成有能力覆盖全国并具有“医食住金行”老龄社会基础产业结构的大型平台，一端链接老龄产业生态圈，另一端链接养老需求为中心，能够提供个性化、匹配多元化需求的综合性解决方案。未来，产业整合力将是塑造老龄产业新生态的核心。

险企样本中的中英解决方案

在“养老新花YOUNG——养老私顾面对面”直播互动中，养老私人顾问在听到王宁的情况时，给出了很多建议，例如老年意外跌倒摔伤后如何进行主动的康复指导和训练，跌倒后卧床后应该如何进行心理辅导，在日常生活中该如何预防意外情况发生……王宁发现，这些正是在母亲骨折后所缺失的，而自己也找到填补父母养老生活遗憾的发力点。在养老私顾的帮助下，王宁也有了一套应对父母养老难题的完善解决方案——包括预约康复师上门帮助母亲进行康复训练、专业护士及护理人员上门照护以减轻父亲照顾负担、对家中进行适老化改造预防安全风险，几年后随着父母身体机能逐渐的下降，居家环境不能满足养老需求时机构养老的备选方案等多个方面。

王宁感慨道，幸运自己成为中英人寿的客户，并通过这一平台结识了养老私顾，使自己的疑惑得到了专业化的解决。

据了解到，中英人寿自2022年6月推出了YOUNG计划，将保险产品与居家养老所需的服务预约和养老机构入住权益相结合，依托中英人寿专业的综合能力，既为客户提供保险产品，防范意外、疾病、养老等风险，又以养老私人顾问为核心，为客户贴心连接多方位养老资源。为客户及家人提供从退休、居家养老到高龄机构照护的多周期、多方位的家庭养老综合解决方案。

在国家发布的《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》中，保险被多次提及，例如促进和规范发展第三支柱养老保险、构建长期护理保险制度政策框架、不断扩大基本养老保险覆盖面等。诚然，商业养老保险作为市场机制在社会保障领域发挥作用的重要载体，在多层次养老保障体系的构建中具有不可替代的重要作用，也是老龄产业新生态中业态协作和供需畅通的“连接器”，也正因为此，康养生态的布局是不少险企高质量发展路上的第二增长曲线。

养老需求爆发，但当前我国养老资源供给有限。《中国老龄经济发展白皮书》认为，供需失衡的主要矛盾突出表现在有限资源投入、有限产品与服务种类与国民现实需求、有限支付能力之间存在差距。市场中的老龄产品和服务的价格、质量和获取等与激增的需求难以匹配。

市场的供需失衡，对于进入到这一赛道的企业来说，也意味着机遇。对于险企而言，以支付为核心的整合力是提升老龄经济市场的核心要素。不难发现，未来能够为个人和家庭提供适老化的环境空间、生活服务平台、康养医养平台满足养老基本需求，链接满足娱乐与社交、成长与价值实现等多元化养老需求的市场主体将具有核心优势。

而这，也是中英人寿面对老龄化社会机遇的发力关键点。通过跨界整合与产融连接，引导关键企业构建老龄产业模式示范体系，共创开放兼容、活力创新、可持续发展的老龄市场，是中英人寿的愿景也是目标。

除了在产品端链接覆盖不同层次、不同地区的养老机构外，中英人寿还通过和中粮营养研究院深度合作，力求将康养服务的合作范畴，延伸到日常膳食营养搭配和个性化膳食管理，帮助客户提升健康管理水平。

这也是中英人寿最终打动王宁的地方，“既然是把自己的财富规划和父母和自己的养老规划交到专业的机构手里，那么这家机构一定要是专业的以及全面的。”