闪耀登场，131年历史香港永明「万年青储蓄计划」全方位分析|万年青|小青

保险业是香港最古老的行业，在香港，没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展。全球20大的国际保险集团，有13家在香港经营业务。这其中的有些公司的历史比国家还久远——

例如131年稳健经营的香港永明金融：

图源：网络

“像一盏永不熄灭的明灯，

照耀客户前行的人生道路。”

一个多世纪以来，香港永明金融赓续传承、从未止步。其最新推出的「万年青・传承/尊享储蓄计划」作为主打 ESG 概念的储蓄保障产品，实力满满，广受业界美誉和客户好评。

①主打ESG概念投资：著重投资ESG（即环境、社会、管治）表现优秀的资产，提供可持续的长线回报潜力，预期总回本期最短至6年*；

②较短的保费缴付期：2/5年短期保费缴付期；

③预期回报提升：尊享计划20年预期回报率5.48%*，传承计划长线预期回报率最高达7.2%*；

④有灵活的提取选项：保单中期灵活提取资金，教育金、退休金、养老金应对生活；

⑤全面的资产传承计划：保单拆分、6种全方位身故保障支付选项、无限次更换受保人选项；

⑥具备财务灵活性：指定候补保单持有人选项守护财产，保费豁免保障，保费假期；

⑦意外護理保障：若客户因意外导致不能独立生活，意外护理保障将支付额外名义金额的1,000%*。

*风险提示请见文章底部

亮点1: ESG策略投资表现优势

ESG是一种可持续投资，可随时间带来更优厚、更长远的风险调整后收益。

主要资产类别的 ESG 指数收益表现更佳

股票回报（%）

固收回报（%）

数据源:以上数据均截止2022.3.25，为MSCI 所有国家责任投资(MSCI ACWI SRI)美元淨回报指数、标普500美元ESG指数

此外香港永明独创ESG Plus 研究和框架更深入挖掘ESG定义之中被遗漏的风险。

• 获得 MSCI ESG「AA」评级认可（高度评价）

• 独创 ESG Plus 研究和框架

• 首创 ESG 保险储蓄产品

亮点2: 两个版本满足不同财务需求

尊享版：主打灵活提取选项，适合中产教育计划

中期的资金灵活性较高，5pay预期总回报率于第20个保单年度可高达5.48%*

传承版：主打长期优厚回报，适合企业家传承财富

较高长线总回报，2pay预期长期总回报率可高达7.20%*

▼收益/回本期比较

亮点3: 匠心巧思，直击3大客户痛点

中产子女教育计划

Education

适合人群：

有一定资产，但不能承受太长的储蓄年期，小孩在未来几年内需要出国留学。

万年青方案优势：

一次性投入建立子女专用资金池
提取后资金池剩余部分也持续稳健增长，不会过度削弱本金的增值能力。
提取灵活，最快第3年（2年缴）就可以开始提取本金的6%，持续提取至永远。
提取后资金池仍能稳健增长，为子女日后创业、婚姻及养育下一代提供源源不断的支持。

案例分析

青先生，40岁，某医药公司高管，他的女儿小青今年15岁，预计3年后出国留学，届时将每年从计划中提取3万美元作为在国外求学的生活费，毕业后也将继续提取以支持其生活直到小青85岁。现行2年缴计划通过预缴可以减少4.4%的本金投入，一次性供款47.8万美金即可实现。

创业者退休计划

Retirement

适合人群：

趁着目前企业盈利模式稳定，个人家庭现金充裕，将现有的资金做短期供款（2年缴），以长期低风险稳定增长和资金回流为基础，着重考虑自身中长期（15-50年）养老资金规划，兼有跨代家族传承，实现更好的抗通胀和全球收支能力。

万年青方案优势

回本期短，最早从第3年即可持续提取，为客户提供稳定的流动性支持；
6种利益分配模式，满足个性化传承需求；
不限次数变更被保险人，做到财富的永续传承；
终期红利锁定，将不确定的收益转化为确定；
相当于10倍总保费意外保障，为晚年保驾护航。

案例分析

万先生，35岁，某科技公司高管，预计从50岁之后提早退休，建立一个专用的退休经费资金池，每年提取约32万人民币保证自己基本生活质量。现行计划可以减少4.4%的本金投入，2年供款47.8万美金即可实现。

企业家传承计划

Inheritance

适合人群：

老一辈企业家，希望留一笔钱给子孙，并且有符合实际的分配模式。

万年青方案优势

不限次数变更被保险人，做到财富的永续传承
终期红利锁定，将不确定的收益转化为确定
可以实现财富的个性化定制传承，也可以拆分保单，使多个后人分别持有保单，延续收益
直接实现类似信托的分配功能
6种利益分配模式，满足个性化传承需求

案例分析

年先生，50岁，是一位在制造业打拼多年的老企业家，计划在接下来的5年里，每年拨出10万美元放进万年青·传承保单中，身后作为遗产传承给他未满1岁的孙子小年。

亮点4: 市场最全面的财富传承工具

✅6种自选身故保障支付选项

✅保单拆分选项

✅更换受保人选项

在第1个保单周年日后，客户在有需要时可无限次数行使更换受保人选项，凭此弹性安排将财富传续后代。

✅指定后补保单主权人选项

客户可以指定一个后补保单主权人。若现有保单主权人不幸离世，保单的拥有权将转移至该后补保单主权人，令财富增值得以延续而不受中断。

亮点5: 可公司投保

公司投保：

保单持有人不限于个人公司也能投保了，不仅可以规划公司财务，还能作为员工福利，增强团队凝聚力。

例如，保单持有人是公司，受保人是员工。

如果是公司财务规划，那公司做受益人。

如果是员工福利，员工的父母配偶或子女做受益人。

如果员工离职，还能随时更换受保人和受益人。

亮点6: 市场独有——意外护理保障

提供意外护理保障，若受保人于年届 18 岁至 65 岁或紧随其后的保单周年日期间，因意外不幸被诊断不能独立生活，永明将支付额外相等于基本计划名义金额之 1,000%*(即相等于年缴总保费)，当然保单就同一受保人于意外护理保障下的最高终身限额为1,250,000 美元，助您及挚爱纾缓突如其来的意外所引致的财务负担。

① 2年缴

永明「万年青・传承储蓄计划」保证回本期最短，保证内部回报率、预期总内部回报率均超过友记、宏记、富记的同类产品。

*风险提示请见文章底部

② 5年缴

永明「万年青・尊享储蓄计划」保证回本期最短，预期总内部回报率较友记、宏记、富记的同类产品有优势。

*风险提示请见文章底部

基本回赠+早鸟优惠+永续优惠：

*风险提示：

1、预期收益风险

*7.2%：本文中演示的7.2%只是预期收益率，为2年缴【万年青传承储蓄计划】在120年期满时的预期总内部回报率，因包含非保证部分收益，故实际收益率存在不确定性，实际利率由投资环境、汇率等多因素决定，此处只为演示利率，请投资者注意潜在风险。

*5.48%：本文中所演示的5.48%只是预期收益率，为5年缴【万年青传承尊享计划】在20年时预期总内部回报率，因包含非保证部分收益，故实际收益率存在不确定性，实际利率由投资环境、汇率等多因素决定，此处只为演示利率，请投资者注意潜在风险。

*回本期6年：为2pay预期总回本期，非保证并根据永明金融现时假设投资回报而计算。