随着社会保险的普及，我们国家越来越多人都开始依靠养老金维持老年生活，人们只要在达到法定退休年龄时，累计缴纳养老保险满15年，就能按月领取，直至离世为止。而养老金水平高低，事关人们退休后能否过得安心舒适，那么正式退休后，每个人究竟能领到多少养老金呢？我们不妨简单测算一下。

首先大家要清楚，退休人员月基本养老金是由基础养老金和个人账户养老金构成的，其中月基础养老金=退休当年养老金计发基数×（1+个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%，月个人账户养老金=个人账户全部储存额÷计发月数。

比如北京王大爷，2023年1月份刚刚办理了退休手续，当前养老金计发基数为11082元/月（2023年数据尚未公布），其中个人累计参保缴费30年，缴费指数为1，个人账户全部储存额为115200元（忽略利息，按缴费基数4000元，每月有8%的费用划入个人账户计算），计发月数为139（60周岁退休）。粗略计算下来，王大爷退休后，每月将能领取到的养老金待遇为4154元[11082×（1+1）÷2×30×1%+115200÷139]，待遇还是非常不错的。

然而每个人的实际情况不同，最终核算下来的养老金待遇也会有一定差距，不过根据上述提到的养老金计算公式可以知晓，养老金待遇水平与退休当年养老金计发基数、本人参保缴费年限、缴费金额、退休年龄等密切相关。如果想最大限度的提高未来养老金待遇水平，那么不妨从这几个方面着手努力。

第一，尽可能的提高参保缴费基数

我国养老金遵循多缴多得的原则，参保时缴费越多，最终到手的养老金待遇就越高。不过需要注意的是，如果你是在职职工，那么缴费基数要根据本人工资水平确定，工资越高，缴费基数才会越大。因此，工作期间只有努力升职加薪，才能切实提高未来养老金待遇水平。而如果你是灵活就业人员，那么缴费基数是可以根据实际经济情况自主选择的，参保人挣得越多，才能选择更高的缴费基数，进一步保障老年生活品质。

第二，尽早参保，坚持连续缴费

我国养老金除了多缴多得，它还遵循长缴多得的原则，参保缴费年限越长，核算养老金待遇就越有优势。而且国家建立基本养老金正常调整机制，会根据职工平均工资增长、物价上涨情况，适时提高基本养老保险待遇水平，参考历年养老金调整方案，各地都会对缴费年限长的退休人员多涨钱。

比如浙江省2022年的调整标准，退休人员本人缴费年限15年及以下的部分，缴费每满1年，月基本养老金增加1.5元；缴费年限15年以上至30年的部分，缴费每满1年，月基本养老金增加2.5元；本人缴费年限30年以上的部分，缴费每满1年，月基本养老金增加3元。显而易见，参保缴费年限越长，养老金增调标准越高，所以奉劝大家，要想在退休后获得丰厚收入，不仅要尽早参保，同时还要坚持连续缴费，尽量别出现断缴情况。

第三，选择正规单位就职参保

《劳动法》规定，用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。可见用人单位给员工缴纳社保是国家强制要求的，如果不履行缴纳社保的义务，就是违法行为。

不过安全起见，更建议大家优先选择国企、央企、机关事业单位等就职，因为当今社会，很多私企为了缩减用工成本，会随意损害员工权益，比如不缴纳社保、不按时足额缴纳社保费等。而正规单位就不一样了，不仅法律意识更强，员工基本权益有保障，而且还有住房公积金、企业年金或职业年金等诸多福利待遇可享受，退休后的收入将十分可观。

第四，在经济发达的城市参保退休

经济发达的城市，社会平均工资水平高，不仅参保缴费基数下限更高，缴费金额较多，它还关系着当地养老金计发基数的确定，比如北京2022年养老金计发基数为11082元，山东是7182.5元，广西是6442元……差距还是很大的。所以要想提高养老金待遇，尽量选择在经济发达的城市参保、退休。

第五，非必要不要提前退休

前面我们已经知道，月个人账户养老金=个人账户全部储存额÷计发月数，其中个人账户养老金与计发月数显然是成反比关系的，只有计发月数越短，每月到手的养老金才会越多。而计发月数与参保人本人的退休年龄密切相关，45周岁退休，计发月数是216，50周岁退休，计发月数是195，60周岁退休，计发月数是139，可见越晚退休的人到手的养老金越高，所以在自身健康状况良好的条件下，最好不要提前退休，才能进一步提高自己的养老金待遇。

第六，好好保重身体

首先拥有一个强健的体魄，人们不用经常看病买药，可以切实节省不少医疗开销，缓解老年经济压力；其次我国养老金终身发放，逐年提升，退休人员年龄越大，到手的养老金将越多，尤其在每年养老金调整过程中，高龄退休老人是可以额外涨钱的，年龄越大越吃香。就拿广东省2022年的调整方案来说：

  • 年满70周岁不满80周岁的，每人每月加发20元；
  • 年满80周岁不满90周岁的，每人每月加发30元；
  • 年满90周岁不满100周岁的，每人每月加发60元；
  • 年满100周岁及以上的，每人每月加发200元。

因此要想更进一步提升自己的养老金待遇水平，无论什么时候都要重视身体健康，多锻炼，好好保重身体。