2023年3月21日23时53分，内蒙古自治区解除沙尘暴橙色预警信号。沙尘暴过境之后，哪些损失保险公司能理赔？

3月23日，是世界气象日，今年气象日的主题是“天气气候水，代代向未来”。

而就在这个当口，中央气象台发布沙尘暴黄色预警：3月21日20时至22日20时，新疆南部、青海北部、甘肃中部、宁夏、内蒙古大部、陕西中北部、山西等地部分地区有扬沙或浮尘天气，其中，内蒙古中部局地有沙尘暴。

根据往年沙尘暴过境内蒙古的情况来看，5到6级的大风，甚至8级以上的阵风，会造成过路边广告牌、楼宇设施、树木、车辆以及大棚等建筑设施的损毁。比起沙尘暴什么时候结束，市民更关心的是沙尘暴之后，所带来的破坏以及自身健康问题能不能获得相应的保险理赔。

沙尘暴被认为是较轻微的自然灾害事件，在财险条款中不同于台风地震等巨灾明确免责，符合非本意和外来性的意外险赔付要求。

沙尘暴过境之后，如果是养殖大棚的塑料膜被掀起、撕裂、进而导致农作物被损坏，这类情况可申请农业财产险的赔付。农作物一旦遭受自然灾害特别是重大自然灾害，对农户来说损失巨大。

自2007年中央财政将农业保险保费补贴作为一项支农惠农措施后，包括内蒙古在内的六个省区进行试点，政策性农业保险业务迅速发展。据不完全统计，呼和浩特、鄂尔多斯、乌海、巴彦淖尔、阿拉善等多个盟市都给农作物上了保险。农险已经成为继车险、企财险之后的财险第三大险种。

如果大风天气导致车辆被风中携带的石子划伤，或者被刮倒的树木砸到，这类情况可以向保险公司申请车损险的理赔。

车损险包括：碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸、自燃(自燃险另购)；外物坠落倒塌；风暴和龙卷风；雷击、冰雹灾害、暴雨、洪水和海啸；塌陷、冰陷、崖崩、雪崩、滑坡、泥石流等自然灾害和碰撞、倾覆等意外事故造成保险车辆的损失以及相关的施救费用。车损险的保险金额是根据新车购车价格来确定的，不过具体情况还需要与保险公司在理赔定责方面进行具体协商。

此外，当人暴露于沙尘天气中时，沙尘中含有各种有毒化学物质、病菌等的尘土，可透过层层防护进入到人的眼、鼻、喉中，极易引发气管炎、肺炎、病毒性眼结膜炎等疾病，不少有基础性呼吸病的患者会因为急剧下降的空气质量而发生更为严重的上呼吸道疾病。如果是因风沙而导致意外损伤或大病，可向保险公司申请人身疾病保险理赔，当然，数额较低的门诊费用一般可通过医保报销。

实际上，对于沙尘暴这类损失界定比较难的自然灾害，目前市面上，还没有一款专门针对沙尘暴过后如何理赔的保险，唯一能与沙尘暴挨着点边儿的一款保险是厦门市政府财政出资为全体居民投保的“自然灾害公众责任险”。尽管这款“自然灾害公众责任保险”可以为自然灾害、森林火灾以及飞行物体坠落等险情导致人身伤亡和医疗费用损失进行赔付，但并没有真正实现全国范围内推广应用。

沙尘暴的来袭，在财产方面，多是农作物遭受较大的损害；人身方面，则是突发事件引起的各类呼吸疾病增多，随着沙尘暴等极端天气不断增加，这就要求保险公司在设计保险产品之初要尽可能细致化，以此来满足日益增多的保险需求。

当然，在专门针对沙尘暴的保险面世之前，我们还是要学会合理购买保险产品，以此来最大化转移沙尘暴等灾害性气象所带来的风险。

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