引言：近年来，银行内部有关系、走内部贷款渠道、申请隐形红利、可代理全额退保等问题频频发生，再加上金融黑灰中介愈发的专业化、链条化、产业化，使得金融行业的进展秩序严峻被扰乱，甚至是人民群众的财产也受到了危害。

4月18日，上海银保监局案件稽查处副处长张剑在“加强银行保险领域行政司法协作，完善金融市场法治建设”新闻公布会上公布“清理打击不法贷款中介”、“整治‘代理退保’黑产乱象”相关领域的行政违法典型案例，提醒消费者们应当留意金融风险，树立优良的维权意识。

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不法中介套路多

目前来看，不法贷款中介基本都是以银行的名义向消费者进行电话营销或是发送相关短信，并凭借着消费者们想要以低息、快速借到资金的心理，诱导消费者们办理贷款。

不法贷款中介的诱导方式主要包括以下三点：

1、为不符合申请贷款条件的消费者提供资质协助。比如：注册空壳公司以办理个人经营性贷款；

2、提供贸易背景。主要提供信贷资金受托支付通道级资金回流服务；

3、让借款人还清之前的贷款，并办理新的贷款。主要通过提供短期过桥资金，来收取高额利息。

张剑表示，消费者如果通过不法中介提供的虚假资料来办理贷款，将会提高自身的金融风险。

1、通过中介的违规操作办理贷款，可能会带来违约违法风险。凭借中介机构的虚假贷款资料申请贷款，一经发觉，情节严峻的消费者将涉嫌骗取贷款或是贷款诈骗，触及刑法。

2、中介提供的过桥资金，存在较多问题。短期的过桥资金，息费可能将会异常高，消费者很有可能会陷入高额收费的骗局之中，导致贷款成本不降反升。

3、以贷还贷存在资金链断裂的风险。如果发觉消费者违规使用贷款，银行或金融机构将会提前收回贷款，消费者未能及时将贷款金额归还，那么将承担违约责任，还会对个人征信产生影响。

4、转贷存在信息泄露风险。在办理转贷过程中，个人的信息很有可能会被泄露，将会给消费者带来更多的隐患。

对以上不法中介，张剑表示，上海银保监局将会同公安、司法机关开展共同研判，连续推进专项治理工作，对涉嫌违法犯罪的不法中介行为开展刑事打击。

对于银行或金融机构存在的治理漏洞，应当加快排查自身问题，并强化风险防控、加强员工治理、及时落实整改。并在后续的排查中，加大自查力度，防止不法贷款中介存在的风险向银行保险体系传导。

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“代理退保”频发生

保险行业中，恶意代理投诉举报频频发生，特别是“代理退保”问题。

等到消费者上当后，以“代理维权”为幌子，通过编造理由、提供虚假证据等手段，索取手续费。在成功索取后，再一次诱骗消费者办理新的理财，继续骗取保险销售的佣金提成。

张剑表示，2019年—2020年期间，某地区的保险中介机构的业务员，在消费者不存在真实投保意愿的情况下提供办理资金，接着让亲戚朋友作为虚假投保人，向保险公司购买保险产品，以骗取保险中介机构的佣金。不久后，让虚假投保人以各种恶性理由进行投诉举报，以达到退保的目的。

2020年4月，相关保险机构向公安机关报案。11月，检察机关依法提出公诉。2021年1月，人民法院以诈骗罪等罪名对该案涉及的保险中介业务员依法予以判决。

基于以上恶性事件的发生，暴露出保险中介存在着对业务人员治理不当、对业务品质缺乏管控、对经营风险防控缺失等问题。

上海银保监局对此展开了专项溯源治理行动，下发了相关监管意见，督促保险中介机构整改到位，并指导保险机构开展内部问责行动，对违法违规问题依法实施行政处罚。

张剑也提醒消费者们应当正确认识人身保险产品，对于“不良代理投诉举报”风险要保持警惕的态度，树立依法维权的意识。