导语：

低碳转型时代下，擅下“先手棋”的江苏银行早已在绿色金融领域深耕多年，成为一股不容小觑的中坚力量。

正文：

三年前，中国明确提出2023年“碳达峰”与2060年“碳中和”目标；翌年，又将“双碳”写入政府工作报告。

随着“双碳”目标的推进，包括银行在内的金融机构重肩在任，迫切需要发挥引导作用，让资金准确流向“双碳”项目上。

在诸多银行中，江苏银行格外显眼，其绿色信贷余额在城商行中居于高位，目前已服务环保企业超过5000家，在推动实体企业向“绿”而行的过程中，助力实体经济高质量发展。

增长：一枝独秀

4月13日，镇江首笔“ESG表现挂钩贷款”成功落地。这笔涉及金额为3000万元的贷款由江苏银行发放，助力企业践行ESG（环境、社会、治理）理念，实现“碳达峰碳中和”目标。

据悉，“ESG表现挂钩贷款”是江苏银行为贯彻落实国家绿色低碳发展战略，助力实现“碳达峰碳中和”目标而在全国首创的绿色金融产品。此笔贷款的发放只是江苏银行近几年在绿色金融领域探索实践的“冰山一角”。

作为国内首家同时采纳“负责任银行原则”和“赤道原则”国际标准的城商行，江苏银行绿色信贷业务一直走在前列，绿色金融已成为江苏银行的一张“金”名片。

从数据来看，截至2022年末，按照人民银行统计口径，江苏银行绿色信贷余额已达2015亿元，较上年末增长58%；清洁能源贷款余额275亿元，较上年末增长162%；各项贷款占比12.2%，较上年末提升3.4个百分点；绿色信贷增速和占比在中国人民银行总行直管的24家银行中均保持领先。

数据表现一枝独秀的背后，是江苏银行在2022年持续加大发展绿色金融的力度。2022年6月，江苏银行成功落地全国首单标准化、规范化的绿色担保品质押存放业务，涉及绿色债券担保品规模超1亿元，是绿色担保品管理理念在国内金融市场的首次深入应用。去年7月，江苏银行又紧锣密鼓推出全国首单清洁能源基础设施REITs发行业务——鹏华深圳能源REITs。

与之相对的是，江苏银行对高耗能等行业的信贷投放进行收紧。例如，在进行信贷审批和风控时，江苏银行严格审核涉污企业排污设备及工艺达标情况、排污许可证的有效性、环保部门的环境保护评价等，将环保达标作为授信准入要求。

将“绿色”视为发展底色的江苏银行在内部管理上也践行低碳运营。具体到措施上，2022年度，江苏银行在节电、节水设施设备更新改造上投入费用69.14万元，预计可节约电量81.48万度，节水328吨，节约能源使用费55.5万元。该行还加强可再生能源利用，太阳能光伏发电6.77万度，雨水回收系统节水9025吨，利用可再生能源节约费用8.05万元，以自身的低碳运营践行绿色环保理念。

密钥：创新为本

工欲善其事，必先利其器。在金融科技迅速蝶变的时代，如何将前沿技术应用到绿色金融的发展中，以创新赋能经济低碳转型，成为摆在商业银行面前的一道“必答题”。

在绿色金融的发展赛道上，江苏银行以创新为密钥，不断推出多样化的绿色金融产品和服务。近几年，该行在绿色金融领域创造了多个“第一”。例如，江苏银行推出“苏碳融”，这是全国首笔再贷款支持、挂钩碳账户绿色贷款产品。该行还在国内首创了“绿色创新组合贷”“环保贷”“绿票e贴”“ESG表现挂钩贷款”“碳账户挂钩贷款”等特色产品。围绕支持清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域，江苏银行还创新推出了“园区绿色升级贷”“整县分布式光伏贷款”“环保担”等特色产品。

相关数据证明，江苏银行一系列的创新在其绿色发展的道路上起到了重要的作用，也为诸多企业的高质量发展提供了重要支撑。

上海某能源公司投资的首个2.36MW屋顶分布式光伏发电站项目位于上海青浦区，预计建设完工后年发电量250万千瓦时，每年可为企业节省电费232万元，减少标准煤消耗800吨。不过去年二季度受到疫情等客观因素的影响，项目暂时停工。江苏银行了解到相关情况后，第一时间成立相关小组，为企业制定专业化金融服务方案，提供了800万元“光伏贷”，保障了企业项目建设资金需求。

此外，2022年，江苏银行自主研发了“苏银绿金”绿色金融专业化系统，搭建了以“智能化”主体畅通业务流程、“数据舱”夯实数据根基、“驾驶舱”掌控业务全景的“一体两翼”系统架构，实现绿色业务智能认定、环境效益自动测算、绿色客户分层分类，有效防范“漂绿”“洗绿”风险，赋能企业碳资信、客户ESG评级、前瞻性社环风险管理等体系建设，推动绿色金融在智能发展的赛道上“跑出加速度”。

基因：未雨绸缪

如果说，创新让江苏银行勇立潮头，那么未雨绸缪则让其行得更稳。

早在2013年，江苏银行就将绿色金融作为特色化经营的重要方向，是国内较早在总行设立绿色金融专营机构的商业银行。2017年，江苏银行采纳“赤道原则”，成为国内第二家、城商行首家赤道银行。2018年，江苏银行加入中英绿色金融工作组，成为中英金融机构环境信息披露首批试点机构，并参与发起设立了中小银行绿色金融联盟、江苏省银行业协会绿色金融专业委员会等绿色金融组织。2021年，江苏银行发布国内银行业首个“金融服务碳中和行动方案”，宣布采纳联合国“负责任银行原则”，将可持续发展理念融入全行发展战略。2023年，江苏银行成功当选“联合国环境署金融倡议组织银行理事会”中东亚地区理事代表，受邀加入“负责任银行原则2030核心工作组”，成为中东亚地区唯一一家有资格参与全球可持续金融顶层设计的金融机构。

需要注意的是，发展绿色金融除了出于上市银行的责任担当，江苏银行还看中了绿色金融领域的前景。根据德意志银行在2022年发布的《中国可持续金融展望报告》可知，中国绿色金融市场有广阔的发展空间，社会融资总量中绿色融资的占比尚小，预计未来30年中国绿色转型投融资需求将有望突破100万亿。

未雨绸缪早当先，居安思危谋长远。市场嗅觉灵敏且能打好主动仗的江苏银行在绿色金融领域实现了一个个创新与突破，获得“最佳绿色金融奖”“绿色金融先锋奖”“卓越ESG上市公司”等诸多荣誉。（转自野马财经）