大家都知道，买房需要首付，很多人都在为了凑首付而不断攒钱，但是随着楼市的持续下行，二手房的天量挂牌，不少的炒房客或者业主都已经急红眼了，现在能出货就是最大的祈祷，所以不少房子出现了零首付，当然，还有更加刺激的做法，负首付，就是你买房不用出一分钱钱，反而还能多拿几十万用作装修，这种买房方式相信很多人都没体验过。
大家好，我是谢晖。过去大家听得最多的就是低首付或者零首付，现在楼市进行到这个兵戎相见的时代，卖掉房子成为很多业主的愿望，所以为了实现愿望，有人就在采取非常规方式了。就在前段时间，重庆巴南区就有中介在朋友圈发布消息了，说一套准现房的洋房，带精装和家私家电的，总价去到83万，客户只需要提供4万首付，等到银行放款后退还5万元，相当于你买套房，还倒拿一万元，这说的很多人心里痒痒了。
还有更加刺激的发生在深圳楼市，深圳罗湖的中介王女士称其代理的一套房子可以做到负50万的首付，房子评估价是570万元，但是业主低价卖，卖520万元。买家可以在银行贷570万元全款买这套房子，还剩下50万元可以用作装修。买房不花一分钱，倒赚50万，这是天上掉馅饼砸到你头上吗？
其实内行人一看就明白了，这其实是比较常见的炒房套路，把房子评估价拉高，然后按照七成的额度去申请贷款，做低买家的首付，实现买家更轻松的上车，只是现在楼市下跌期，业主的心里预期降低了，所以挂牌价下跌后形成了负首付的现象，但是这对买家来说并不是好事，这里面的风险点大家必须得知道。
首先是愿意做这种高评的房子肯定是有一些硬伤的，不然业主也不会傻傻的让利。拿深圳罗湖的这套房子来说，这套房最开始的时候是回迁房，现在是转成了商品房可以进行交易，当然，这里面的税费如果不满足“满五唯一”话，个税和增值税都是要购房人承担的，这也是需要几十万的税费。
而后续有记者去调查的时候，50万负首付的广告贴也随即被删除，而这个小区没有政府指导价，只能按成交价贷款，正常的手续是做不了高评高贷的，所以那位中介估计也是心虚了，因为高评这种事情不能拿到明面来说，各地都在严厉打击低首付、零首付的购房行为，银行一旦发现购房人的这种行为，是可以拒绝放贷，而一旦拒绝放贷了，买房人就会直接构成违约，不仅定金要泡汤，还可能承担一系列的违约责任。
其次是，即使那位中介有能力把贷款办下来，但是除去中介费、税费后，前期还是需要承担小几十万的费用，而这些钱是真金白银拿出去的，那有人说了，不是可以倒贴拿到50万吗，你要知道，你跟银行贷的钱是要还的，如果你满打满算贷够了570万，那月供压力也会相当恐怖，我们就按4.3%利率来算，30年期限，等额本息的话每个月就得还2.8万，光利息就要还445万，所以不要以为那50万是白捡的，羊毛都是出在羊身上，你只是提前透支了你未来赚到的钱罢了。
而且按照正常七成首付来算，570万的房贷是在买总价814万的房子才会出现的情况，那也就意味着，你承担了原本800万房子应该承受的压力，你想想，未来30年你能每月赚3万以上吗，像之前阿里的一位P8高级专家像市长留言，说自己被裁员，房贷月供3万，压力很大，面试找工作很难，公司赔偿了30几万，他接受不了，主要是18年买了房，有房贷在身。突然没有了收入，陷入了经济危机中。按这个来算，他应该就是买了一套800-900万的房子，试想一下，你能不能达到这位专家的水平，连阿里的高级专家都担心裁员后的房贷，买房后的风险一定要掂量一下。
当然，很多在过去几轮楼市疯涨中，采用高评的方式确实是实现了低成本的高周转模式，赚钱的肯定有，但是从2018年楼市高位套牢之后，再采取这种玩法进行买房的人现在都在默默哭泣，像天津的房价从17年的3万多均价跌到了现在2万均价，百万的差距就够多少炒房客喝一壶了，类似暴跌的城市还有青岛、武汉等，跌几十万都是非常正常的事情，所以高杠杆的情况，在楼市上涨的时候是成倍的赚，而楼市下跌的时候也是反方向的成倍跌，这一轮的下跌就已经让很多炒房客亏得非常厉害，甚至是走向破产以及老赖的边缘了。
所以，天上没有掉下来的馅饼，现在买房一定要谨慎，新房方面就要注意尽量不碰民企，现在民营房企的雷真的潜伏太多了，谁也不知道哪天就爆出个公告说自己还不上债了，然后就面临躺平或者重整的局面，企业可以耗得起，作为个人的业主拿什么去耗，能一边租房一边供房还一边打官司吗？估计多数人都很难做到，一辈子买一套房，还买成了烂尾楼的话，换做是谁估计都会emo很久吧。而在二手房方面，如果出现低首付或者零首付的情况，一定要评估这里面的情况，对房子的性质、税费、中介费等方面一定要了解清楚，要知道，房东愿意割下肥肉给你的话，这里面必然有一些特殊的原因。
拿首付来说，如果首付钱不够，中介推荐你走过桥的话，这里面的利率是非常恐怖的，可能50万的钱你过桥用个十来天，就要大几千块甚至上万块的费用，所以潜在的费用一定要计算清楚，不然被别人坑了还在帮别人数钱。而现在的业主，除了降价也没有其他更好的办法了，因为面粉都涨不起了，房东涨价的底气又从何而来呢？
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