图:Okuta
房贷有个大变化。
挺多银行开了口子,大家可以方便又快速地,调整还款方式了。
最关键的:
可以将「等额本息」换成「等额本金」。
这么操作一下,可以节省大笔利息。
举个例子:
借100万的房贷,分三十年还。在利率5%的情况下,如果切换成等额本金。
总计可以少还18万利息。
二种的区别,如图——
同样条件下,等额本息前期还的钱少,但总体利息高。
前几年基本都在还利息。
很多人说,辛辛苦苦还了七八年房贷。以为还了很多贷款, 一看欠的 本金,压根就没少 减多少嘛!
好郁闷了。
那,切换成等额本金,可以加快还本的速度。
当然。
这种情况下,每月还款金额会变多。
相当于拿一部分钱,提前还贷了 。
二
有些银行更进一步。
可以直接在app更换还款模式了。
比如 邮 储银行,可以 立即操作生效 。
又比如工行。
下面是工行的界面,可以直接在app上操作。
但,也分地区。
像越小保她是在杭州工行办的房贷,app里就没有这个选项。
只能到线下网点办理变更。
对方提示——
“必须 去当时办贷款时的网点,重新提交资料审核。”
资料是:
近一年的工作证明,银行流水和房产证。
我也问了一下我重庆房子的贷款行。
对方先是一口回绝,说不能改。
不过...
我挺难忽悠,继续追问, 对方就 改了口。
又说要重新提交房贷申请资料; 审核要1周多时间;流程 和重新办房贷一样,blabla。
话里话外,暗示我这么干 太麻烦了,别弄了。
(其实未必麻烦)
或许。
不同银行,不同网点,对于“改房贷还款方式”这件事吧。
心态不一样
三
种种迹象来讲。
「等额本息」和「等额本金」之间的切换,口子再放开了。
我挺好奇——
这个变化是新出现的吗?
为啥我之前没怎么听闻这件事? 直到有读者咨询我这个问题,我才注意到。
我研究了下,倾向于认为:
银行是在去年底、今年初这段时间,悄咪咪地放开了。
了解的朋友,可以提示我一下。
如果你切换成「等额本金 」,那每月的还款金额,会变大一点。
因为有更多的钱,是用来加速还本金的。
它的效果有点类似「提前还房贷」。
但不太一样的是,它把提前还款的压力,分摊到每个月。
举个不恰当的例子。
好比我们存钱。
如果说 「提前还贷 」是一次性攒一大笔钱,比如10万。
扔到银行 ;
那「等额本金」就相当于我每月多攒个2000来块,1000来块。
有纪律,有规划地——
削减房贷利息了。
ps.
再放个图,大家会更直观点。
如果你有一笔5%房贷, 已经还了5年 , 还 要还 25年 。
本金还欠100万。
「等额本息」换成「等额本金」后,你的每月还贷流水,会从左侧变成右侧。
你每月的压力会上升,但你还本金的速度会大大提前。
以及越往后,你的还款额会越少〜
ps.
「等额本息」和「等额本金」的区别,我之前写过更详细的小白科普。
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