“低门槛、零风险、高利息、日返息”
面对这么多的诱惑您是否动心过？
千万警惕！
这些都是非法集资的“障眼法”！
今天，带大家一起了解
什么是非法集资？
如何防范非法集资？
如何避免落入非法集资的陷阱？
一、什么是非法集资？
根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。
二、非法集资的基本特征有哪些？
非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。
三、非法集资有哪些常见“马甲”？
1.不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；
2.以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；
3.以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；
4.不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；
5.不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；
6.不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；
7.不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；
8.以网络借贷、投资入股、虚拟币交易等方式非法吸收资金的；
9.以委托理财、融资租赁等方式非法吸收资金的；
10.以提供“养老服务”、投资“养老项目”、销售“老年产品”等方式非法吸收资金的；
11.利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金的；
12.其他非法吸收资金的行为。
四、非法集资有哪些常见手段？
1.承诺高额回报。不法分子往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。
2.编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。
3.以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。
4.利用亲情诱骗。有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，导致非法集资规模不断扩大。
五、参与非法集资受法律保护吗？
根据我国法律法规，因参与非法集资活动而受到的损失，由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。集资款的清退应根据清理后剩余的资金，按照集资人参与的比例给予统一的清退。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资，其利益不受法律保护，所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。
典型案例分析
01
“消费返利”的陷阱
套路分析：搭建购物平台，以虚高价格行情消费。规定期限全额返还，以“消费返利”积分、虚拟币等形式进行吸收公众存款。
浙江争辉信息科技有限公司于2016年6月成立，开发“伙伴家”APP手机软件，软件功能类似淘宝网的手机购物平台。购物分为试用中心购物和普通购物两大块。在试用中心内的商品价格远超正常市场行情价格多倍（3到4倍不等），且每一件商品针对不同会员等级设置不同的全额返还期限（15-120天不等），返还期限到后，承诺在不收回商品的前提下通过“伙伴家”APP全额退还客户支付的款项。案发后发现有活跃注册用户账号16万余个，涉及资金20亿余元。2017年9月杭州市滨江公安分局以涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。
02
“解债服务”的骗局
套路分析：以提供“债事服务”为名，以化解债务纠纷为由，收取高额服务费，骗取债权人、债务人钱财，涉嫌非法集资、诈骗、传销等违法犯罪。
自2019年7月以来，以刘某、王某、龚某、敖某为首的犯罪团伙，相继在重庆利用其实际控制的权行普惠企业运营管理有限公司、钰锦大数据科技有限公司等关联公司，在未经金融部门许可的情况下，以“解债”为幌子，每单按照解债金额的10%收取咨询服务费，同时按1年、2年、3年的解债期限分别向客户收取50%、30%、20%的履约保证金。在“解债”过程中，上述相关公司和客户签订《咨询服务协议》和《权益转让合同》，宣传能向债权人提供房产、履约保函、黄金、商业承兑汇票等作为抵押保证，累计非法吸纳资金14亿余元，涉嫌非法集资犯罪。
03
“数字藏品”中的风险
套路分析：不法分子通过藏品的交易转让，或者承诺回购可获取暴利来吸引投资者入局，还有的通过“拉人头”的方式赚取奖金。
2022年10月25日，河南省商丘市公安局睢阳分局官方微信公众号公布了一起网络平台集资诈骗案。根据群众举报，公安部门就藏宝阁平台涉嫌网络诈骗进行立案侦查。经依法侦查查明：犯罪嫌疑人班某伙同毕某涛、期某思、班某圆等人利用网络藏宝阁app平台出售虚拟卡通图片，以划分不低于300万元奖池、定期回购、现金奖励、实物奖励等为噱头，涉嫌诈骗资金265万余元。
04
高息回报的投资理财
套路分析：利用手机APP、网站等平台以高额回报为诱饵吸引群众投资理财产品、虚拟货币，通过线上线下等多种渠道吸收公众存款
杭州妙资金融财富管理中心有限公司通过手机APP“妙资理财”和官方网站两个平台,向不特定公众推广理财产品，并通过“妙资理财”APP在第三方支付平台“连连支付”上开设的账户吸收公众存款。发案时，未兑付金额100元以上的投资人共1.3万余人，涉及全国31个省、市、自治区，未兑付金额9亿余元。2017年8月，杭州市公安局西湖区分局以非法吸收公众存款案立案侦查。
小慈提醒您谨慎投资、严防非法集资陷阱：
一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；
二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。
三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。
四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
来源｜国家金融监督管理总局、青阳检察
编辑 | 邹焙灵
审核｜吴奇林 胡孟才
慈溪·幸福
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