又见村镇银行亏损。由广东千亿农商行江门农商银行发起设立的龙川融和村镇银行2022年业绩大变脸，净利润下滑超过700%由盈转亏，亏损额超过1700万元，一次性亏掉至少6年的净利润，多项重要指标也逼近监管红线。

湘财Plus注意到，江门农商行发起设立了7家村镇银行，发生亏损并非首次，以往年度也有村镇银行亏损超800万元。

一次性亏掉至少6年盈利 不良贷款率大增

据年报披露，龙川融和村镇银行2022年全年实现营业收入1287.92万元，同比下降2.84%，降幅不高，而净利润由正转负，亏损1753.01万元，同比降幅达到728.25%。

湘财Plus注意到，这是龙川融合村镇银行公开披露财务信息以来，首次报告亏损。近四年来，该行营业收入均维持在1200万元左右，其中2021年最高，为1325.63万元，净利润此前也保持平稳，前三年分别实现210.14万元、290.23万元、279.03万元。

△龙川融合村镇银行。

2022年突然出现巨额亏损令人极为意外。仅以该行前三年净利润的平均值260万元粗略计算，意味着2022年把至少六年的盈利一次性亏掉了，而该行成立也不过才8年。

截至2022年末，龙川融合村镇银行资产总额2.74亿元，不良贷款余额为1022.45万元，较年初增加561.89万元，不良贷款率为4.49%，累计计提的贷款减值准备为1548.49万元，拨贷比为6.80%，拨备覆盖率151.45%。

年报显示，龙川融合村镇银行不良贷款率较上年末的2.34%上升了2.15个百分点，为历年最高，同时拨备覆盖率较上年末的278.28%下降了126.83百分点，为历年最低。该行资产质量最好是2020年度，彼时的不良贷款率仅为1.3%，拨备覆盖率达到377%。

按照监管部门对银行金融机构的要求，不良贷款率不得超过5%，拨备覆盖率基本标准为150%。从上述数据看，龙川融合村镇银行均已逼近这两道监管红线。

龙川融合村镇银行的营收主要依赖贷款利息收入，2022年该行利息净收入为1200.90万元，较上年同期仅减少65.77万元，对业绩影响并不大。影响最大的是资产减值损失、营业支出，其中资产减值较上年同期增加2032.60万元，达到2064.80万元，营业支出3041.34万元，较上年同期增加2101.34万元，增幅达到223.55%。

针对业绩亏损的原因，龙川融合村镇银行解释称，一是贷款利息收入增幅不大主要是疫情导致经济不景气，以及落实减费让利政策，贷款总体利率水平进一步下降；二是随着存款利息成本费用逐渐加重；三是化解存量贷款风险增提拨备并核销贷款导致亏损。

员工总数43人 董事长、行长均为柜员出身

公开资料显示，龙川融和村镇银行由发起行江门融和农商银行联合13个股东出资设立，2014年开业。江门融和农商银行由成立于1952年的江门市区农村信用合作联社整体改制而成，1996年行社脱钩后，江门市区农村信用合作社联合社正式成立，2011年江门融和农商银行挂牌开业，2018年与新会农商银行合并成为江门农商银行。

△原江门融合农商银行。

截至2022年末，江门农商银行为龙川融和村镇银行最大股东，其他持股5%以上的股东分别是广东育茗实业集团有限公司、广东长鸿实业集团有限公司、珠海市众大利物资车业有限公司、龙川宗德电子科技有限公司、龙川县伟业汽车贸易有限公司、珠海市庆铃汽车销售有限公司、温礼文。

公司架构上，龙川融和村镇银行内设市场部、综合部、风险管理部3个部门，市场部下设市场一部、市场二部2个级部门，对外设总行营业部、新城支行2个经营单位。截至2022年末，该行共有员工43名，其中35岁以下员工35人，占比81.40%，36-45岁员工6人，46-55岁员工2人。

该行现任董事长为袁劲，今年51岁，广东台山人，从江门市信用社柜员成长而来，曾任江门融和农商银行合规与风险管理部总经理、支行行长、江门农商行支行行长。现任行长为冯伟，今年仅33岁，湖南岳阳人，同样为柜员出身，一直在江门农商银行工作，曾任龙川融和村镇银行监事长。

2022年，龙川融和村镇银行支付董事、监事及高级管理人员的薪酬共计55.88万元，较2021年度减少86.22%，降幅154.29%。

亏损非首次 广州的村行也曾亏损超800万

相较而言，发起行江门农商行业绩实现正向增长。截至2022年末，该行资产规模1365.78亿元，较年初增长12%，实现营业收入31.8亿元，同比增长11.3%，全年净利润同比增长3.2%达到12.12亿元。

资产质量方面，该行不良贷款余额为6.95亿元，同比下降1.24亿元，不良贷款率0.98%，较年初减少0.33个百分点，不良贷款余额和占比连续4年实现双降不良率首次降至1%以内。拨备覆盖率310.79%，贷款拨备率3.03%，同比分别增长86.88、0.1个百分点。

湘财Plus注意到，江门农商行投资了省内10家农商银行，并在广东、河北、山东发起成立了7家村镇银行。不过，其余6家村镇银行2022年度的财务数据并未公开，其中广州黄埔融和村镇银行、饶平融和村镇银行披露了2021年数据，净利润分别为-813.88万元、705.67万元。

截至2022年，江门农商行在岗员工2352人，其中31至45岁员工1085人，占比46.13%，10年及以上金融工作年限员工1637人，占比69.60%，本科及以上学历员工1731人，占比72.60%。该行薪酬结构包括固定工资、绩效工资和其他薪酬、津补贴及福利，2022年度薪酬总额48973.74万元，相当于人均年薪20.83万元。

江门农商行现任董事长、行长分别是杨代平、王溢健，两人系合并前的新会农商行董事长、行长。

杨代平，博士研究生，高级经济师，曾有监管部门工作经历，先后在央行广东省分行、广东银保监局工作，调任广东农信社联社后，曾任副主任、佛山办事处主任等职务，还曾担任南海农商行行长。

王溢健，经济师、政工师，加入农信系统之前，曾在农业银行中山分行工作，之后相继担任中山农信社联合社经理、中山农商银行副行长、珠海农商银行副行长等职务。

统筹/新湘财撰文/湘财Plus

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