增额终身寿险并不能够满足刚需的养老要求，但是一定要拿增额终身寿来养老的话，有一种情况非常合适。

我们把养老需求分成了三类，这三类需求对资产特性要求是各不相同的。

养老规划的核心就是如何使用合理的资产搭配，来满足养老期间支出的需求，同时能够兼顾增值和传承。

养老要用的三笔钱

第一笔钱是要每天睁眼就需要的钱，也就是基本的生活费。

这笔钱应该是谁来提供？

有一点确定的是它不能够靠自己的储蓄。

为什么呢？

除非你拥有的资产或者现金远远超出你养老生活所需要的那笔钱，随便怎么花都不会出现，人还在钱没了的情况。

否则就需要尽早规划好这笔钱。

第一个是社保的养老金。

但如果社保的养老金满足不了你日常花销需求的话，就需要第二种，保障终身的商业的养老金来做补充了。

为什么要是保障终身呢？

因为它需要满足到任何时候都有钱花的基础需求。

为什么说社保养老金和商业养老金非常适合这类需求呢？

因为只有这两类资产可以实现与生命等长的现金流，它可以确保你一直有钱花，你完全不需要去考虑要活到多少岁。

而其他类型的资产呢，你都需要做一个活到多少岁的假设，然后再来看每一年我们花多少钱。

而这样假设的结果不是人还在，钱没了，就是钱没了，人还在.......

第二笔钱概括来说就是提高养老生活品质的钱，比如旅行、满足兴趣爱好等等。

这部分钱可能大部分是花在养老生活的前期，可以通过自己的储蓄或者其他金融类的资产来做匹配。

本金没有风险或者稳定增值的资产都可以，也可以选择合适的年金产品来做匹配。

第三笔钱是非连续性需求或者突发性的需求。

比如一些突发事件，医疗支出等等。

如果没有配置足够合理的健康险的话，在第三部分就要重点考虑一笔用于医疗康复的钱。

有统计说，60%的人都会在生命最后的二十八天花掉一辈子60%的积蓄...

如果没有在年轻的时候利用好杠杆的工具，那么就只能自己随时的准备好这笔钱了。

第三笔钱有一个特性就是不一定会用到，但需要的时候，它需要能够快速变成现金流来对应需求。

所以我们再回到开头的问题，第三笔钱就非常适合用增额终身寿险去做规划。

需要用到的话，它高现金价值的特点就类似于现金流，随时可以拿来用。

而且通常这些需求一般会在比较长的未来，保单存续的时间也足够长，能够很好的锁定长周期的利率，使用到复利的效应。

如果一辈子都不需要用到这笔钱的话，那也可以作为遗产来给到想给的人。

所以如果一定要拿增额终身寿来养老的话，做第三笔钱的准备，增额终身寿是比较不错的一个选择。

以上就是增额终身寿在养老场景中的应用。

如果你也想用增额终身寿给自己做一份养老的储备，可以私信交流，帮你看看有哪些产品，能够更好的满足你的需求。