近日，在由普益标准主办的“第三届金誉奖颁奖典礼”上，渤海银行迎来一段高光时刻。

凭借在财富管理与私人银行业务领域的卓越表现，一举斩获“卓越财富管理银行”、“卓越私人银行”、“卓越财富服务能力银行”三项大奖。

作为最年轻的全国性股份制商业银行，渤海银行并不缺少荣耀。自2020年7月16日在香港联交所主板挂牌上市以来，先后荣获过“年度养老业务银行”奖、“年度低碳银行”奖、“年度金融科技”奖、“卓越竞争力客户体验银行”奖、“十佳交易银行创新奖”、“十佳零售银行创新奖”等奖项

成立以来，更是紧紧抓住多项国家战略实施与金融科技发展带来的时代机遇，已形成业务网络辐射全国、国际化业务蓄势待发、技术产品创新快速迭代的态势，实现了跨越式发展。

截至2022年末，已开设36家一级分行（包括直属分行），正式开业机构网点总数达到336家，基本完成全国主要省会及经济重要城市的战略布局。

年轻意味着活力，意味着有无限可能，但从该行成绩单来看，或许并不理想。截至2022年末，渤海银行不良贷款率高达1.76%，在股份行中排名第二高，较股份行不良率均值高出0.32个百分点。

该行盈利状况也不理想，2022年营业收入264.65亿元，同比下降9.35%；净利润61.07亿元，同比下降29.23%，是股份行中唯二营收净利双双下滑的银行之一。

此外，渤海银行年初至今大跌36.76%。与此同时，其余31家港股上市内银股股价上涨均值为1.04%。此前的2021、2022年，该行股价跌幅均超30%。Wind数据显示，渤海银行上市至今跌超70%，市盈率、市净率分别为3.04、0.21，在10家上市股份行中双双垫底。

但比起业绩，外界更加关心渤海银行第五届董事会任期已满，近期将迎来换届。

自今年4月以来，该行换帅传闻持续发酵，被视为接任者的人选是天津市海河产业基金管理有限公司党支部书记、董事长王锦虹。4月12日，天津市政府官网发布市管干部任前公示，王锦虹拟任市管企业党委书记、市管企业董事长。

今年4月，在《天津日报》及和讯网的两篇报道中，王锦虹的职务已变为渤海银行党委书记。但截至目前，渤海银行尚未宣布相关变动信息，在官网介绍中，党委书记、董事长仍是李伏安。

李伏安任期达8年或超监管要求

无论是从监管要求，还是退休年龄来看，换届换血似乎多了一些可能。据媒体报道，李伏安出生于1963年，1985年毕业于武汉大学政治经济学专业，高级经济师、人民银行研究生部硕士生导师。

李伏安历任中国人民银行稽核司银行二处科员、副主任科员及主任科员，稽核监督局非现场监督处主任科员及副处长，稽核监督局外资金融机构处副处长及处长，银行监管一司外资银行监管处处长及外资银行监管一处调研员，银行管理司监管制度处处长，银行管理司助理巡视员职务，直至2003年7月份离任。

此后12年时间里，李伏安就职于中国银监会系统，从政策法规部副主任一路做到了河南监管局局长，此后又出任了非银行金融机构监管部主任，主抓信托、财务公司、金融租赁等非银行金融机构的监管工作。

2015年6月，李伏安“空降”到渤海银行担任董事长，主要负责该行的整体管理及战略，以及董事会全面工作，分管审计部。在任期间，2020年渤海银行在香港交易所挂牌上市。

从年龄来看，李伏安今年已到退休之年。从监管要求来看，“7年轮岗”期限也是一条红线。

2019年12月，银保监会的一份《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》。其中，对关键人员和重要岗位员工作出了轮岗要求，对于在业务运营、内控管理和风险防范等方面具有重要影响力的各级管理层成员、内设部门负责人和重点业务岗位员工，严格实行轮岗，轮岗期限原则上不得超过7年。

存量任职回避问题原则上于2022年底前清理完毕。其中，各级机构管理层中的存量问题原则上于2020年底前、各级机构内设部门负责人中的存量问题原则上于2021年底前清理完毕，其他存量问题应合理安排时限，避免集中到2022年清理。

因此，我们能看到银行圈子里出现了高管离职潮。近期上市银行中因“超过关键人员任职期限相关规定”而辞职的高管有所增加。日前，吉林九台农商行公告称，该行董事长高兵也因相同原因辞去董事长等职务；今年2月，广州农商行原行长易雪飞、青岛农商行原董秘隋功新也因任职期限问题辞去相关职务。

3月21日晚，郑州银行公告显示，根据金融业领导人员任职相关规定及组织工作安排，拟任职新的岗位，该行董事长王天宇已递交辞任报告。据了解，从2011年3月至今，王天宇担任该行董事长已满12年。

据不完全统计，目前在上市金融机构中有7家机构共计9名高管的任期可能与“关键岗位”任职期限原则上不得超7年产生冲突。上市银行中，至少有4位高管在现岗位任职时间超过7年。

去年12月，银保监会办公厅向各地银保监局和各保险公司下发了《关于进一步做好保险机构员工履职回避工作的通知》对无法进行任职回避或暂缓任职回避的各类特殊情况进行了明确说明。

根据银保监会安排，存量任职回避问题可再申请延期，最晚于2023年底清理完毕。不过对于银行关键人员的履职回避整改期限是否延长，目前并未有明确文件传出。

但需要指出的是，对于保险机构迟报、瞒报、漏报、错报信息，或存在其他规避履职回避监管问题的，《通知》明确，各级监管机构可以采取监管约谈、下发监管意见书等措施，要求保险机构依照内部有关规章制度进行处理，并追究有关责任人的责任。

李伏安达没达到外界的预期

对一家全国性的股份制银行来说，风控能力水平是关乎其能否持续拓展、高质量发展的关键；而在这方面，渤海银行其实有着天然的优势，那就是银监会原创新业务监管协作部主任李伏安，现在担任渤海银行董事长。

2015年6月，李伏安从银监会正厅级位置上，直接“空降”到总部设在天津的全国性股份制商业银行——渤海银行担任董事长，主要负责该行的整体管理及战略，以及董事会全面工作，分管审计部。

在10家上市的股份制银行中，有监管部门在职正厅级领导，直接空降担任董事长的，仅渤海一家，可谓独享殊荣。但是近期渤海银行却屡收大额罚单，其经营合规性问题和风控屡遭质疑。

今年以来，渤海银行罚单不断。目前，已经收到两张千万级罚单。2月，银保监会对渤海银行总行罚款430万元，对分支机构罚款1230万元，并对1名责任人员予以警告。

2月24日，渤海银行又因风险加权资产计算不准确；流动性风险指标计算不准确；全部关联度计算不准确；未准确反映信用风险信息等案由被银保监会罚款860万元。

3月13日，人民银行向渤海银行开出10张罚单显示，渤海银行因12项违法行为被警告、没收违法所得106.99万元，并处罚款1589.49万元；9位相关责任人受到警告，共被处罚款43万元。

5月8日，大连银保监局连开七份罚单，处罚对象为渤海银行股份有限公司大连分行及相关责任人。

6月，人民银行福州支行披露的罚单显示，渤海银行因未按规定履行客户身份识别义务，违反反洗钱相关规定，被罚款61万元。

据Wind数据显示，2022年，渤海银行及其分支行合计被罚1975万元。而今年以来，渤海银行及其分支行已被重罚四千多万元，是去年全年的2倍多。

不仅如此，今年3月28日，渤海银行株洲分行因挪用监管资金被湖南省住建厅“拉黑”。具体原因是，2021年3月和7月，该行因未经监管同意擅自划扣恒大誉苑、北大资源天池项目重点监管资金，导致项目复工复产资金不足，房屋逾期难交付，引发房主频繁信访投诉，给社会稳定带来极大不利影响。

而且，在被湖南省住建厅约谈整改后，渤海银行仍不返还擅自划扣的商品房预售监管资金，因此被“拉黑”。

令人大跌眼镜的是，拿走钱的并不是恒大，而是作为监管方的渤海银行，原因也很明晰，恒大欠了钱但没钱偿还，渤海银行为了止损，于是就将预售监管资金据为己有。

针对被“拉黑”事件，渤海银行表示，“正在对上述事项进行核实，同时也在与当地政府部门进行沟通”，进一步表示，“目前已严格落实工作专班要求，采取有效措施，已妥善解决问题。”

如果从业绩和上市视角来看，李伏安无疑是功不可没。但如果从风控、合规视角来审视，李伏安或许还有提升空间。只是渤海银行会不会给这个机会？换届选举结果就是答案。