话不多说，直接说重点。

有公积金的赶紧研究，没有公积金的赶紧抓紧时间去买。

这一次德阳公积金政策的放宽真的是史无前例！

本次新政的两大改动分别是在 ：1、扩大二套房认定范围；2、提高首套房贷款额度计算倍数

一、扩大二套房认定范围


1、首套房认定标准

01

旧政

既无公积金贷款记录又无商业贷款记录的认定为首套房。

02

新政

无住房贷款记录的，认定为购买首套住房，执行首套房公积金贷款政策。

2、二套房认定标准

01

旧政

无商业贷款记录但有一笔公积金贷款记录的认定为二套房；

无公积金贷款记录但有一笔及以上商业贷款记录的认定为二套房。

02

新政

1.有一笔公积金贷款记录；

2.仅有商业住房贷款记录；

3.有一笔公积金贷款记录且有商业住房贷款记录；

4.夫妻双方婚前各有一笔公积金贷款记录。

以上4种情况均无未结清住房贷款余额的，认定为购买第二套住房，按第二套房公积金贷款政策执行。

解读：

扩大了二套房套数认定范围，由原来的“有两笔及以上住房贷款记录的（无公积金贷款记录的除外），认定为购买第三套及以上住房，不予贷款”变更为——

“有一笔公积金贷款记录且有商业贷款记录的；或者夫妻双方婚前各有一笔公积金贷款记录的”，只要无未结清住房贷款余额的，认定为购买第二套住房的，执行第二套房公积金贷款政策。

在认定范围扩大后，更有利于发挥制度的政策效应，同时也能兼顾政策的公平性。

也就是说，按照现在的新政，放宽了对于夫妻双方婚前使用公积金买房的贷款记录要求。如果夫妻双方在婚前，都各自使用公积金，各自买了一套房子，那么在结婚后，房贷都结清的前提下，他们还可以再使用一次公积金进行贷款购房，这套房按第二套房贷款利率执行。

按照以上三种标准，如果认定为二套房，首付三成，利率将上浮10%，也就是3.575%。

3、三套房认定标准

01

旧政

有两笔公积金贷款记录的认定为三套房；

有一笔公积金贷款记录，同时有一笔及以上商业贷款记录的认定为三套房。

02

新政

1.任一方单计有两次公积金贷款记录；

2.有一笔公积金贷款记录且存在未结清商业住房贷款余额。

以上2种情况认定为购买第三套及以上住房，不予贷款。

解读：重点在第二种情况的认定标准。

之前的要求是只要有商贷记录了，就算结清了也要计算在内，而现在是，只要是结清了，就算有一套公积金贷款记录，也不计算在内了。

这一条，对于账户余额较多，且有多套房购房需求的家庭是非常利好。

二、提高首套房贷款额度计算倍数

01

旧政

借款申请人及共同借款申请人公积金账户缴存余额之和×20倍×缴存时间系数（超过最高贷款额度的按最高贷款额度计算）-信用逾期影响额。

（一）贷款额度计算公式中，涉及借款申请人及共同借款申请人公积金账户缴存余额之和的认定，以连续正常缴存金额计算（共同借款申请人未连续正常缴存6个月或缴存余额低于6个月缴存额的，按单职工计算）。

（二）借款申请人申请公积金贷款时，连续正常缴存时间小于12个月（含）的，缴存时间系数为0.7；连续正常缴存时间在13个月至24个月（含）的，缴存时间系数为0.9；连续正常缴存时间在24个月以上的，缴存时间系数为1。

02

新政

贷款额度计算公式=借款申请人及共同借款申请人公积金账户缴存余额之和×30倍×缴存时间系数（超过最高贷款额度的按最高贷款额度计算）－信用逾期影响额。

（一）贷款额度计算公式中，涉及借款申请人及共同借款申请人公积金账户缴存余额之和的认定，以连续正常缴存金额计算（共同借款申请人未连续正常缴存6个月或缴存余额低于6个月缴存额的，按单职工计算）。

（二）借款申请人申请公积金贷款时，连续正常缴存时间小于12个月（含）的，缴存时间系数为0.7；连续正常缴存时间在13个月至24个月（含）的，缴存时间系数为0.9；连续正常缴存时间在24个月以上的，缴存时间系数为１。

本修订事项自2023年7月10日起执行，其他未涉及事项仍以《德阳市住房公积金个人住房贷款实施细则》（德公积金发〔2022〕19号）为准。

解读：关于调整贷款计算公式中，最重点的就是计算贷款额度时，由以前的“20倍”，提高到了“30倍”。

举个例子，小王单身，账户余额1.5万元，缴存时间13个月，按照旧政，他能贷款的额度是：1.5万*20*0.9=27万。而按照现在的新政，他能贷款的额度是：1.5万*30*0.9=40.5万，比之前可以多用公积金贷款13.5万。对比商业贷款的利息，又给自己省了一大笔。

但“单职工的最高贷款额度维持40万元，双职工的最高贷款额度是60万元”的最高额度规定保持不变。

总之，按照新的贷款额度计算公式，现在将德阳公积金用户的贷款额度提高了10倍，对于缴存时间短、余额少的用户是一个重磅利好。

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