话不多说,直接说重点。

有公积金的赶紧研究,没有公积金的赶紧抓紧时间去买。

这一次德阳公积金政策的放宽真的是史无前例!

本次新政的两大改动分别是在 :1、扩大二套房认定范围;2、提高首套房贷款额度计算倍数

一、扩大二套房认定范围


1、首套房认定标准

01

旧政

既无公积金贷款记录又无商业贷款记录的认定为首套房。

02

新政

无住房贷款记录的,认定为购买首套住房,执行首套房公积金贷款政策。

2、二套房认定标准

01

旧政

商业贷款记录但有一笔公积金贷款记录的认定为二套房;

无公积金贷款记录但有一笔及以上商业贷款记录的认定为二套房。

02

新政

1.有一笔公积金贷款记录;

2.仅有商业住房贷款记录;

3.有一笔公积金贷款记录且有商业住房贷款记录;

4.夫妻双方婚前各有一笔公积金贷款记录。

以上4种情况均无未结清住房贷款余额的,认定为购买第二套住房,按第二套房公积金贷款政策执行。

解读:

大了二套房套数认定范围,由原来的“有两笔及以上住房贷款记录的(无公积金贷款记录的除外),认定为购买第三套及以上住房,不予贷款”变更为——

“有一笔公积金贷款记录且有商业贷款记录的;或者夫妻双方婚前各有一笔公积金贷款记录的”,只要无未结清住房贷款余额的,认定为购买第二套住房的,执行第二套房公积金贷款政策。

在认定范围扩大后,更有利于发挥制度的政策效应,同时也能兼顾政策的公平性。

也就是说,按照现在的新政,放宽了对于夫妻双方婚前使用公积金买房的贷款记录要求。如果夫妻双方在婚前,都各自使用公积金,各自买了一套房子,那么在结婚后,房贷都结清的前提下,他们还可以再使用一次公积金进行贷款购房,这套房按第二套房贷款利率执行。

按照以上三种标准,如果认定为二套房,首付三成,利率将上浮10%,也就是3.575%。

3、三套房认定标准

01

旧政

有两笔公积金贷款记录的认定为三套房;

有一笔公积金贷款记录,同时有一笔及以上商业贷款记录的认定为三套房。

02

新政

1.任一方单计有两次公积金贷款记录;

2.有一笔公积金贷款记录且存在未结清商业住房贷款余额。

以上2种情况认定为购买第三套及以上住房,不予贷款。

解读:重点在第二种情况的认定标准。

之前的要求是只要有商贷记录了,就算结清了也要计算在内,而现在是,只要是结清了,就算有一套公积金贷款记录,也不计算在内了。

这一条,对于账户余额较多,且有多套房购房需求的家庭是非常利好。

二、提高首套房贷款额度计算倍数

01

旧政

借款申请人及共同借款申请人公积金账户缴存余额之和×20倍×缴存时间系数(超过最高贷款额度的按最高贷款额度计算)-信用逾期影响额。

(一)贷款额度计算公式中,涉及借款申请人及共同借款申请人公积金账户缴存余额之和的认定,以连续正常缴存金额计算(共同借款申请人未连续正常缴存6个月或缴存余额低于6个月缴存额的,按单职工计算)。

(二)借款申请人申请公积金贷款时,连续正常缴存时间小于12个月(含)的,缴存时间系数为0.7;连续正常缴存时间在13个月至24个月(含)的,缴存时间系数为0.9;连续正常缴存时间在24个月以上的,缴存时间系数为1。

02

新政

贷款额度计算公式=借款申请人及共同借款申请人公积金账户缴存余额之和×30倍×缴存时间系数(超过最高贷款额度的按最高贷款额度计算)-信用逾期影响额。

(一)贷款额度计算公式中,涉及借款申请人及共同借款申请人公积金账户缴存余额之和的认定,以连续正常缴存金额计算(共同借款申请人未连续正常缴存6个月或缴存余额低于6个月缴存额的,按单职工计算)。

(二)借款申请人申请公积金贷款时,连续正常缴存时间小于12个月(含)的,缴存时间系数为0.7;连续正常缴存时间在13个月至24个月(含)的,缴存时间系数为0.9;连续正常缴存时间在24个月以上的,缴存时间系数为1。

本修订事项自2023年7月10日起执行,其他未涉及事项仍以《德阳市住房公积金个人住房贷款实施细则》(德公积金发〔2022〕19号)为准。

解读:关于调整贷款计算公式中,最重点的就是计算贷款额度时,由以前的“20倍”,提高到了“30倍”。

举个例子,小王单身,账户余额1.5万元,缴存时间13个月,按照旧政,他能贷款的额度是:1.5万*20*0.9=27万。而按照现在的新政,他能贷款的额度是:1.5万*30*0.9=40.5万,比之前可以多用公积金贷款13.5万。对比商业贷款的利息,又给自己省了一大笔。

但“单职工的最高贷款额度维持40万元,双职工的最高贷款额度是60万元”的最高额度规定保持不变。

总之,按照新的贷款额度计算公式,现在将德阳公积金用户的贷款额度提高了10倍,对于缴存时间短、余额少的用户是一个重磅利好。

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