来源：金融虎网 作者：雄飞
摘要：近日，兴业消费金融和海尔消费金融先后发行2023年首期ABS，发行规模发别为20亿元和10.48亿元。两家公司的发行说明书分别披露了其更为详细的运营和财务数据。
兴业消金发行2023年首期20亿元规模ABS：历史发行规模超159亿
7月10日，兴业消费金融股份公司发行兴晴2023年第一期个人消费贷款资产支持证券， 发行总规模20亿元，也是其第9单消费贷ABS。据了解，自2018年5月获得ABS业务资格后，截至到2023年3月，兴业消费金融已成功发起8期银行间市场资产证券化项目，合计发行规模159.11亿元，并且同时在上述项目中担任贷款服务机构，截至目前，其中6单项目均已执行清仓回购。
公开资料显示，兴业消费金融由兴业银行股份有限公司、泉州商业集团有限公司、特步（中国）有限公司、福诚（中国）有限公司共同发起，于2014年12月22日正式成立，初始注册资本为3亿元。2017年、2018年、2020年，兴业消金历经多轮增资，于2021年，公司股东大会审议，将注册资本从19亿元人民币变更为53.2亿元人民币。截至2022年11月1日，新增34.2亿元均已缴纳到位，增资后，兴业消费金融注册资本为人民币53.2亿元。
截至2022年12月末，兴业消费金融实收资本人民币53.20亿元，股东单位4家，分别是兴业银行股份有限公司持股比例为 66%、泉州文化旅游发展集团有限公司持股比例为24%、特步（中国）有限公司和福诚（中国）有限公司持股比例分别为5%。
据发行说明书披露，截至2022年末，兴业消费金融资产总额763.02亿元，所有者权益为94.41亿元。截至2020年末、2021年末和2022年末，兴业消费金融资产总额分别为445.59亿元、617.95亿元和763.02亿元，资产规模持续稳步增长。
2020年、2021年和2022年，兴业消费金融分别实现营业收入64.70亿元、84.10亿元和101.35亿元，分别实现净利润13.50 亿元、22.30亿元和24.93亿元，盈利能力持续提升。
据中债资信报告披露，截至2022年末，兴业消金的各项贷款余额为749.22亿元。联合资信报告披露，截至2022年末，其发放贷款和垫款余额约为715.06亿元。
截至2022年末，兴业消费金融不良贷款率2.14%（按逾期 60 天以上计入不良统计），不良率低于行业平均水平；资本充足率13.39%，拨备覆盖率260.05%（按逾期 60 天以上计入不良统计），风险抵补能力较强。根据监管要求，2019年6月兴业消费金融调整五级分类规则，将原逾期90天以上计入不良调整为逾期60天以上计入不良。报告披露的2020年末至2022年末不良贷款率、拨备覆盖率均为按照逾期60天以上计入不良口径统计的数据。若按逾期90天以上计入不良统计，则2020年末的不良贷款率为1.96%、拨备覆盖率为268.22%；2021年末的不良贷款率为1.44%、拨备覆盖率为349.96%；2022年末的不良贷款率为1.65%、拨备覆盖率为336.71%。
据介绍，按照《消费金融公司试点管理办法》的规定，兴业消费金融的主营业务为：以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款。发起机构的主要产品为“家庭消费贷”，该产品是一款针对具有稳定还款来源的受薪人士和自雇人士发放的个人及家庭在旅游、教育、婚庆、装修等除购房、购车以外的消费用途的信用贷款，主要由公司线下营销团队拓展，通过亲核、亲访，核实客户的申请意愿及还款能力，有效防范客户欺诈风险和信用风险，并在确认贷款用途后发放。
联合资信认为，2023年个人消费类ABS的发起机构仍将以消费金融公司和商业角行为主导。消费贷通常以消费为目的的信用贷款，相较于个人抵押类贷款，各发起机构的产品也更加丰富，其资产信用表现更易受到宏观经济、行业环境及发起机构的经营策略等因素的影响，波动和分化也更加显著。预计消费贷ABS产品的表现将继续保持稳定，但不同类型发起机构和产品的资产信用表现或将进一步分化。
海尔消金发行2023年首期10亿元ABS：放贷规模199亿元 资本充足率下降
7月12日，海尔消费金融有限公司(作为发起机构和委托人)和国投泰康信托有限公司(作为受托人和发行人)拟发起设立海鑫2023年第一期个人消费贷款资产支持证券，发行规模为10.48亿元，该期资产支持证券项下的基础资产涉及76,138户借款人，127,858笔贷款，全部未偿贷款本金总额为104,753.82万元，其中优先A档资产支持证券发行规模为7.62亿元，占比72.74%。
海尔消费金融有限公司是我国扩大消费金融公司试点范围后第一家经银监会批准开业的全国性消费金融公司，也是我国首家由产业发起设立的产融结合消费金融公司。海尔消金由海尔集团作为主发起人，于2014年12月26日正式成立。截至2022年12月末，海尔消金注册资本为人民币15亿元。
业务方面，海尔消费金融打造了场景分期和纯信用消费贷款两大产品体系。用户可通过海尔消费金融 APP 及够花 APP 等线上自营平台获取循环信用额度，随时随地实现消费分期和信用消费借款。截至2022年12月末，公司实名认证用户超过3700万人。
发行说明书披露，得益于“科技+风险”双驱动、金融人才的持续引进和投入，多年来海尔消金公司稳健发展，连续8年实现盈利。截至2020至2022年末，海尔消费金融总资产规模分别为101.70亿元、155.80亿元和 211.25亿元，发放贷款及垫款规模分别为81.28亿元、141.52亿元和199.03亿元。
2020至2022年度，海尔消费金融公司分别实现营业收入为11.77亿元、10.86亿元和17.10亿元；净利润分别为1.14亿元、1.97亿元和2.74亿元。
在主要财务指标方面，截至2020至2022年末，海尔消费金融的个人消费贷款不良率分别为2.2%、2.00%和2.30%；资本充足率分别为16.10%、12.76%和11.58%，持续出现下降。
联合资信报告提到，风控方面，海尔消费金融根据其风险管理办法，结合业务特点和业务流程，制定相关授信政策和策略；监控分析授信策略实施情况，根据各项风险指标进行风险预警，出现重大预警事件及时提出并上报；加强风险团队的风险识别能力，提高申请人欺诈风险识别水平，根据欺诈特点及变化情况设置反欺诈规则以及风险排查规则，实现实时风险预警以及批量风险提示，综合监控贷前、贷中、贷后数据，完善风险预警及风险监控精准性。
催收方面，海尔消费金融建立催收系统，在还款计划提醒、逾期提醒、逾期催收、催收策略自动配置、诉讼时效提示等方面实现资源的高效配置，提高收回率；引入有实力的催收公司，加强催收力度；与青岛市法院建立了互联网诉讼新模式，打造互联网金融案件一体化速裁平台，提高诉讼效率、节约成本。总体来看，海尔消费金融财务状况较为稳健，内控及风险管理体系较为健全，风险控制能力较强。
热门跟贴