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自去年底以来，市场上就有许多呼吁下调存量房贷利率的声音。在金融监管部门有序调整楼市金融监管政策的背景下，全国各地的房贷利率大幅度调降，导致存量房贷利率与新增房贷利率之间的差距不断扩大。这使得存量房贷客户纷纷选择提前还贷，给商业银行带来了一定的压力。

然而，目前尚未有银行推出全面的存量房贷利率调降方案。根据的分析师表示，下调存量房贷利率虽然可以减轻居民负债压力、刺激消费，但同时也面临着银行息差收窄和政策设计的挑战。目前存量房贷规模已经非常庞大，预计存量房贷利率下调100个基点可能会对银行利润造成明显的损失。

然而，调降存量房贷利率对于银行的长远利益是有利的。一些业内人士建议各家银行总行可以制定具体方案，明确“直接降”和“间接降”的条件、标准和流程。同时，一些地方还可以增加对借款人将商业性房贷转换为公积金贷款的支持，以进一步降低存量房贷利率。此外，央行等部门可能还需要采取一些激励措施，对冲商业银行利息收入减少的负面影响。

因此，存量房贷利率的有序调降仍需要央行进一步引导，并提供货币支持或激励。一些可能的增量政策包括设立相关的结构性货币政策工具、下调存款利率和定向降准等。尽管存在一定的挑战和困难，但降低存量房贷利率对于银行而言是长远有利的选择。

总结:

存量房贷利率下调的前景具有一定的可期性，但也面临着挑战。目前尚未有银行全面推出存量房贷利率调降方案，主要原因是银行面临息差收窄和政策设计的挑战。然而，调降存量房贷利率对于银行的长远利益是有利的。因此，需要央行进一步引导并提供货币支持或激励，同时可能还需要采取一些增量政策来对冲商业银行利息收入减少的负面影响。商业银行可以考虑制定具体方案，明确“直接降”和“间接降”的条件、标准和流程，以便有针对性地调整存量房贷利率。另外，一些地方可以增加对借款人将商业性房贷转换为公积金贷款的支持，以降低存量房贷利率。

尽管存在一些困难和挑战，但降低存量房贷利率仍然是一种潜在的解决方案，可以减轻客户的负债压力，促进消费和经济增长。通过央行的引导和激励措施，以及商业银行的自主决策，存量房贷利率调降可以逐步实施，以平衡各方利益。此外，还可以考虑其他措施，如设立结构性货币政策工具、降低存款利率和定向降准等，来支持存量房贷利率下调的顺利推进。