大家人寿聚合技术能力、数据能力、业务能力，建成支持“线上+线下”、覆盖“云上+云下”的新一代分布式核心系统，并以此作为公司数字化基座，支持公司银保价值业务转型，个险独代业务破局以及“保险+养老”生态发力，以弹性可扩展的分布式核心服务，为销售作业移动化、服务运营线上化以及经营管理数字化进行全方位赋能，为大中型保险公司的分布式核心系统建设探索出了一条新路。
建设背景
2019年，大家人寿启动业务转型，用新的业务模式、新的经营逻辑推进公司业务再造，实现新渠道破局、新产品研发、新销售模式安装、新服务运营体系构建、以及新经营管理要求的落地，公司转型对IT新系统的建设提出了极为迫切的要求。
业务转型的同时，还必须做好数百万件存量保单的后续服务，经过10年的运行，遗留系统技术栈陈旧，单体核心系统与外围系统的关系错综复杂，老系统的性能无法满足业务要求，安全运行面临很大挑战。传统架构的老核心系统已经无满足业务快速创新、技术架构灵活扩展及网络安全等多方面要求。
兵马未动粮草先行。公司业务转型需要用新一代的数字化平台实现产品价值化、渠道多元化、销售移动化、服务线上化、管理数字化，用新平台承载新的产品、新的渠道、新的业务流程、新的业务规则、新的业务数据、以及新的业务交互界面。为此，大家人寿制定了三年数字化建设规划，在规划中，新一代的核心业务系统作为核心关键工程，是数字化攻坚的“重中之重”与“立身之本”，本固才能邦宁，新一代核心系统必须按新理念构建，全面支撑公司的业务转型。
设计理念
1.核心系统是数字化建设的“基座”。大家人寿的数字化建设按“端+平台”模式整体推进，“端”聚焦一线销售、终端客户、以及各层级内勤，为用户提供全新交互界面，支持销售端作业移动化、客户端服务线上化、管理端经营数字化。“平台”指新一代的核心系统，是数字化的“基座”，为各端提供服务，支持前端快速创建及迭代进化，避免烟囱式、碎片化建设。
2.核心系统按层分离职责，实现高内聚松耦合的架构设计。国内外同业的保险核心系统绝大多数都是集中式大单体应用，系统前后端不分离，交互界面与业务逻辑紧耦合，核心业务能力没有实现服务化。新一代分布式核心业务系统按分层理念进行设计，每层聚焦不同的重点，对核心承载的职能“分而治之”。从整体设计上，核心系统分为中台服务、中台支撑和数据交换平台三部分，用分层实现核心系统功能的层内高内聚、层间松耦合、能力整合集成。
3.核心系统使用微服务分布式的技术架构。新一代分布式核心系统使用分布式微服务技术架构构建，以动态可伸缩的分布式微服务为公司各端建设提供坚实的技术支撑与保障。
4.核心系统剥离数据交换职责，解耦核心交易与数据处理。传统保险核心系统不仅是保单全生命周期的交易中心，还是业务数据的集散中心，要与周边系统进行大量的数据交换。这带来的后果是核心系统与周边系统呈现“毛线团”式的关系，极大地增加了核心系统后续维护的难度。在新一代核心系统设计时，通过数据交换平台剥离传统核心数据交换职责，解耦交易型应用和数据型应用，实现数据有序汇集及有效交换。
创新亮点
1.“中台服务”实现业务能力的服务化。新一代分布式核心业务系统不只是业务功能的集合，更重要是的通过沉淀业务能力形成业务中台，在业务中台用可复用、公有化的API，盘活IT资产，加速业务创新。业务中台五大业务域：一是基础服务域，包括身份鉴权、生物识别、实名认证等公共服务；二是产品管理域，包括产品信息查询，产品结构及产品规则管理等产品服务；三是渠道销售域，包括提供面向渠道的销售管理、人员管理服务；四是客户信息域，包括客户行为轨迹记录及查询，养老客户权益确认及函件签收等；五是保单作业域，包括提供个险契约、保全、理赔保单全生命周期保单服务。
2.“中台支撑”实现业务能力的组件化。中台支撑通过分拆单体应用实现核心系统的模块化、组件化，支撑支持全渠道契约、核保、保全、理赔等核心功能，形成业务组件，为服务输出提供支撑。
3.“数据交换平台”实现业务数据的实时交换。“数据交换平台”实时采集、汇集各业务域数据，实现数据定义及模型管理的标准化、统一化，同时对外进行批量及实时数据供给，实现数据批量交换与实时推送。
4.中台技术架构实现微服务共享化。新一代分布式核心系统使用分布式微服务架构，按业务域提炼业务服务，沉淀业务能力，实现业务能力的服务化、API化，目前在五大业务域提供700余项共享服务，支持业务快速迭代创新，服务累计调用次数已超过15亿次。
5.基础设施部署实现云化可弹性扩展。新一代分布式核心业务系统业务中台的所有微服务已全部实现容器化，并在公有云部署，与云下业务支撑层真正意义上实现了混合云架构。混合云部署充分利用公有云高吞吐、高弹性特性，实现关键交易高并发，出单性能达2000TPS，云上出单异步落库，极大提升了出单效率，同时数据在私有云存放，发挥私有云安全性高，自主可控优势，确保数据安全。
6.新产品上线实现“产品工厂”配置化。新一代分布式核心业务系统通过创建产品工厂，实现全品类、全渠道保险产品结构、产品规则、产品服务的一站式配置，实现产品配置化上线，新上架一款产品绝大部分工作通过配置方式实现，高配置低代码的方式显著降低了产品上线成本，产品上线周期压缩60%。
7.数据架构实现大数据实时处理化。数据交换平台采用大数据实时处理技术建立，数据交换平台通过整合Kafka、Kudu、Spark Streaming等一系列工具，实现了全域数据的实时采集、整合与交换，为数据实时计算奠定了坚实的基础，从架构层面解耦交易类系统和数据类系统。数据平台采集全域892张源表，数据流式传输时效达到准实时（小于5分钟），批量传输时效30分钟。
实践价值
新一代分布式核心业务系统投产以来，有效支撑公司业务发展，充分达成预期目标。
1.为公司各业务端赋能。在客户端，新一代分布式核心业务系统开放投保、回执、回访、保全及理赔等保单全生命周期服务能力，支撑78项线上服务，线上化客户占比已达91.6%（行业平均41.9%），线上保全占比91%。山西一位客户通过“云柜面”远程方式，完成一笔千万级高额退保，从申请到完成仅用18分钟。
在销售端，新一代分布式核心业务系统提供全流程线上出单支持，所有产品均可在线完成投保、回执、回访操作，承保自动化率达90.1%（行业平均55.8%），核保自动化率92.6%（行业平均64.7%）。
在管理端，新一代分布式核心业务系统通过数据交换平台向各条线（产品、精算、财务、风控）提供流式及批量数据服务，让一线管理者及时掌握业务关键指标，助力数字化管理。
2.赋能“银保提升、个险破局、养老发力”战略。新一代分布式核心业务系统为公司发展提供“新动能”，有效赋能大家人寿“银保提升、个险破局、养老发力”的经营战略，助力公司业务快速转型。
核心系统为银保业务发展提供了坚实的技术保障，助力银保业务产品快速迭代升级，新保业务迈上并站稳200亿期交平台，业务规模和业务品质不断向上攀升。核心系统为大家人寿个险独代业务破局，实现“扁平化的分账模式、事务所和合伙人的组织载体、生态化的赋能体系”，提供了全面的技术支持，助力个险运营100%实现线上化。
3.业务能力实现服务化、资产化、共享化。按保险各业务域沉淀业务能力，提炼业务服务，实现业务能力的服务化、API化，支持业务快速迭代创新。目前通过API实现销售新渠道的接入，只需复用已有服务，两周即可实现，效率大幅提升。
4.计算资源实现按需分配，降本增效。新一代分布式核心业务系统实现基础设施云化部署，资源按需分配，系统上线后，释放443台服务器，共计1772个CPU，7088G内存资源，充分体现应用分布式弹性资源优势。首季业务高峰，新核心仅元旦一天就承接百亿业务，分布式核心只需提前扩充必要节点，使用后立刻释放，资源利用效率大幅提升。
展望未来
保险核心系统建设的最终目的是夯实企业的数字化基础，从根本上提升企业的核心能力，为企业赢得未来的发展空间。未来在两方面需不断强化能力，为企业发展注入新的动力。
1.要继续夯实业务中台。中台是各业务域能力的沉淀。各业务域随公司业务不断转型深化，一定会形成新的可复用能力，这些可复用的能力需要进行有效识别、提炼抽象，以及合理定义，需要用API予以固化，让业务能力变成可复用的资产，不断做厚中台，支持前端敏捷进化。
2.要继续提升IT的技术能力。技术能力首先是业务架构的管理能力，保险业务需求总是千变万化，IT必须要能从不断变化的业务需求中，理出主线，分清变化的部分与不变的部分，用合理的架构，清晰的结构应对功能不断的升级变化。其次是要进一步的深化DevOps建设，在分布式的云化环境下，进一步推进开发运维一体化，实现开发低代码化、测试自动化、发布自动化、运维自动化，在更高水平上整合交付能力，促进核心系统更好、更快、更安全的版本升级与功能进化。
保险核心系统的建设没有完成时，永远是进行时，需要因时而变、因事而变、与时俱进。大家人寿在核心系统的建设方面将继续守正创新，为行业的数字化建设贡献更多大家智慧与经验。
（栏目编辑：杨昆桦、魏亚楠）
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