对于大部分普通家庭来说,房子是最重要的家庭资产了。如何提高房子抗风险能力?“家财险”受到关注。据某保险机构2023年6月发布的数据,2022年“家财险”在保险行业保费规模中占比仅为1.1%,与同属财产险的车险无法相提并论。但是,同年“家财险”的保费增长率达到67.22%,成为保费增速最快的险种。今年,“家财险”的热度再次上升,近期,不少居民向保险公司主动询问“家财险”如何购买,如何赔偿。
“家财险”保费便宜保额高
“家财险”是家庭财产保险的简称,主要保障房屋以及房屋内部的家庭财产。“家财险”的主要特点是保费便宜,保额高,缴费一年保一年,类似于人寿保险中的意外险。
“家财险”的保费从几十元到数百元不等,主流产品一般是一两百元,保额能达到几百万元甚至上千万元。比如某保险公司的“千万家财险”每年保费为199元,如遇到房屋主体损失,赔付金额最高为1000万元,室内装潢及附属设施损失最高赔付200万元,室内财产损失最高赔付50万元。
目前,市面上的“家财险”品种很多,保障内容大同小异。据记者统计,“家财险”的基础保障包括房屋主体、房屋装修和室内财产,能保障火灾、爆炸、台风等意外对房子造成的损失,一般损失多少赔偿多少,但不会超过基本保额。此外,不少产品还包括了盗抢损失,能赔偿家中金银珠宝等贵重财产被盗窃造成的经济损失;水、暖管道爆裂损失,可赔付因爆裂、漏水造成的管道修复费用以及财产损失;居家责任损失,万一家里发生火灾牵连到邻居,或是家中有重物砸伤他人等,保险可赔付。
此外,由于一些家庭不止有一套房产,部分“家财险”产品还拓宽了保障范围,只要是投保人名下的房产就可以共享保额,哪套房子出险就赔哪套。
人为故意损失 “家财险”不赔
买了 “家财险”,万一出险怎么赔?保险公司相关人士介绍,假如出险报案,会有专门的定损人员到现场检查,根据房屋实际损失确定赔付金额。
“家财险”一般会有免赔额,赔付前会先扣掉免赔额,超过免赔额的部分才能赔。比如,张先生买了 100 万元的家财险,免赔额 1 万元。如果他的房子因火灾受损,保险公司查勘后定损金额为 30 万元,在赔付时会减去1万元,赔付29万元;如果受损较轻,定损金额没有超过1万元,就不予赔付。
因人为故意或重大过失行为造成的损失,“家财险”一般不赔。比如自己忘了关燃气灶引起火灾,忘了关水龙头导致地板被泡坏,这些情况都不予赔付。此外,多数“家财险”还会有条款规定,因第三方原因造成的损失,由第三方负责,比如邻居家着火导致被保人的房屋发生火灾,需要找邻居赔偿,保险不赔。
一家财产险公司的理赔部经理提醒大家,在购买“家财险”时,最好货比三家,综合考虑公司规模、合同条款等,尤其是免责条款要看仔细,尽量挑选性价比最高的产品。
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