债务优化之个性化分期还款协议

解读商业银行信用卡业务监督管理办法第七十条

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法律条文：

第七十条 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

(一)欠款余额、结构、币种;

(二)还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额;

(三)还款期间是否计收年费、利息和其他费用;

(四)持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺;

(五)双方的权利义务和违约责任;

(六)与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

解读内容：

1、 银行催收会停止。

2、 不会产生新的利息和罚息。

3、 按照达成协议还款将不会被起诉。

4、 分期还款可减轻负债人的压力。

5、 因逾期产生的利息和罚息可以做适当的减免

6、达成个性化分期后，如果产生二次逾期，违约成本将会增高。

7、 不要盲目协商，自己先将债务规划好，并将自己的收入和家庭开支计算详细，每个月大概能还出多少钱，大概一个什么样的还款方式自己能接受，心里要有一个谱。

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