28日，汉中农村商业银行与汉中金资正式揭牌，汉中市委书记张烨，市长王建平，陕西省农村信用社联合社党委书记、理事长毛亚社，陕西金资党委书记、董事长李凯共同揭牌。
从小处说，两家新机构的挂牌，已经兑现汉中市政府2023年初政府工作报告所提“组建市级农商银行，成立金融资产管理公司”的战略目标。从大处说，这是陕南地区第一家市级农商行、第一家市级金融资产管理公司，对全省均有重大借鉴意义。
同样我们注意到，陕西农信与陕西金资继“榆林经验”后携手南下，有望在新时期探索出新的展业模式。
01
汉中农商行：450亿“规模第1”
作为全省最大的金融机构，万亿农信的每一步都关系千家万户。
最初的信源为6月30日，汉中市政府官网报道称：全省农信系统第二家市区整合农商行——“陕西汉中农村商业银行”正式创立，其核心是由汉台区农信社和南郑农商行以“新设合并”方式发起设立，服务范围覆盖汉台、南郑两区10个街道、20个镇、4个经济开发区。
简单说，汉中市政府“拿出了白菜心，做出了市区第一名”。
数据显示，汉台区在2022年实现了426亿元的GDP，南郑实现了247亿元GDP，占据了状元与探花的位置。GDP背后则是人口效应，“七普”数据显示，汉台区（62万人）与南郑区（46万人）是汉中全域人口的第一及第二，其中汉台区人口数量较“六普”期间还增加了9万人。
基于白菜心优势，汉中农商行创立大会（6月27日）当日即有新闻报道称，新设立的“汉中农商行”资产总额达到340亿元，存贷款规模达450亿元，业务规模、网点数量、从业人员均居汉中市区银行金融机构“第一位”。
作为本土财经观察者，我们闻此一信息的第一反应是：“榆林模式”再战江湖。
公开信息显示，酝酿榆林农商行始于2018年，榆林市委市政府提出组建设想，当年3月发函征求陕西省农村信用社联合社意见，2019年8月形成了一致可行方案，2019年9月底完成了风险化解工作。
这里或许是一个重点，彼时新华社报道称：因煤价大幅震荡、民间投机盛行、银行业过热，榆林市聚集的金融风险一度高达600多亿元，成为我国资源类城市金融风险最高的地区之一。
根据方案，榆林市也选择了条件最好的“白菜心”，将原榆阳农商行和横山农商行合并，于2020年12月推出了陕西省农信系统第一家市区整合农村商业银行，营业网点覆盖榆林“四区一城”（榆阳区、横山区、榆林高新区、榆神工业区和科创新城）。
▲图：挂牌运营大会现场图
此次南下汉中，省联社其实早已布局。
有消息显示，2021年3月，毛亚社理事长即与汉中市政府座谈，就“后期农合机构改制”、金融助力乡村振兴等深入交流了意见。
在成立大会现场，毛亚社理事长表示：成立汉中农商行的目标之一是有力支持汉中高质量发展，其二就是从法人治理结构上完善治理，并兼顾化解历史遗留问题。
事实证明，陕西农信的“榆林经验”已然见效。
截至2022年末，“榆林农商行”各项存款余额464亿元，较年初增加67亿元，各项贷款余额219亿元，实体贷款较年初增加28亿元，均实现了10%以上的增长。作为“汉中经验”的开始，在28日揭牌仪式上，汉中农商银行与汉台区政府、南郑区政府、汉中经济技术开发区管委会、滨江新区发展服务中心分别签订战略合作协议，授信额度最高达100亿元。
02
汉中金资：第二次“授人以渔”
陕西金资也有自己的“榆林经验”。
2017年，出于化解风险的考虑，陕西金资联合榆林市政府组建“榆林金资”，在省委省政府的支持下，深度参与榆林地区金融风险化解和不良资产处置工作。详见《金资“分仓”：拯救榆林新玩法》。
作为彼一时期的明星案例：榆林的银行业不良率由最高14.6%降至1.93%，区域金融生态和信用环境得到彻底修复。在“主攻任务”结束之后，陕西金资已于2021年功成身退。
▲图：项目签约现场
但与榆林主攻银行不良贷款不同，本次南下汉中，陕西金资将“金融机构改革化险”与“融资平台转型升级”合二为一。
李凯董事长介绍称，陕西金资已经深度参与了汉中农商行改制设立，未来将结合汉中区域实际，集中锁定中小金融机构改革化险、存量非标高息债务化解、问题机构风险化解等领域。
▲图：陕西金资党委书记、董事长李凯
至于汉中金资成立后的打法，则主要从三方面入手：
其一是继续深耕主业，聚焦汉中当地不良资产收处、平台债务风险化解、中小金融机构改革等领域，维护汉中金融稳定发展。
二是围绕当地特色重点产业链“延链、补链、强链”，支持汉中地方产业转型升级和绿色循环产业、新兴产业及招商引资重点项目高质量发展。
这便需要提及陕西金资的“一体两翼”布局，其发挥出的协同效应，已经成为具有陕西金资特色的服务创新驱动发展重要一环。
▲图：汉中金资
三是全面对标资产管理行业先进治理架构、管理机制，尽快成为服务汉中地方高质量发展重要力量。
作为陕西金资南下汉中的重要支撑，在活动当天，汉中金资与多家银行签订战略合作协议，合计意向授信70亿元。
03
汉中深改：金融工作“四个一”
事实上，汉中市对“金融陕军”是翘首以盼的。
在2023年的政府工作报告中，汉中市提出：（要）深化金融综合改革。在其预设的目标中，已经直接点题了金融工作“四个一”。当时的具体表述为：
完成农商行组建，成立金融资产管理公司，设立产业发展基金，整合升级一家市本级优质AA级投融资平台，健全现代金融服务体系，直接融资额度达到30亿元以上，贷款增速保持在10%以上，金融业增加值占比提高到6%以上。
▲图：汉中市委书记张烨
在揭牌仪式上，张烨代表市委市政府表示：此次两家金融机构挂牌运营，标志着汉中市金融改革迈出了新步伐，对于提升地方法人银行的资产质量、防范化解金融风险、服务实体经济发展具有重要作用。
显然，作为陕南地区的排头兵，汉中正在“向金融业要支撑”，以契合汉中整体高质量发展的最新需求。
有统计显示，自2010年至2020年，汉中GDP由495亿元上升至1593亿元，累计增幅达221%，在全省10地市中排名第三。在2022年度，汉中GDP已达1905亿元，名义增速达7.7%。在2023年上半年的经济运行中，金融棒棒糖发现了两大亮点：
其一：民间投资拉动有力，增长12.4%。
汉中统计局数据显示，在房地产开发投资下降32.0%、基础设施投资下降2.9%的背景下，民间投资增长了12.4%。
其二：消费市场稳步改善，增长8.3%。
上半年实现社会消费品零售总额339.93亿元，同比增长8.3%，其中新能源汽车类增长50.0%。
如上数据皆向公众显示：汉中已经处于“恢复发展与产业升级的关键时期”。故此，我们倾向于认为：28日“金融陕军”集体南下，重在“调结构”与“赋新能”，是汉中金融深改的重要节点。
▲图：合作推进会现场
值得注意的是，28日当天还举行了“陕西农信•陕西金资业务合作推进会”，毛亚社理事长与李凯董事长均表示了携手同行、精诚合作的意愿。
例如陕西农信明确了“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”等诸多任务。陕西金资则表示会从做大金融不良合作规模，加大政策性收购力度，服务农信系统健全风险处置长效机制等方面进行发力。
具体的合作“工具”则分为两种：一是直接收购不良资产：这是降低金融风险最快的手段。本年2月陕西金资按照“总对总”模式，已经与陕西农信签订战略合作协议。
▲图：陕西金资与陕西农信签署战略合作协议
二是参与各地农商行机构改制：这是增强机构“内生力”的关键，让优化法人治理结构成为金融机构后续长效发展的基石。
作为本土财经观察者，金融棒棒糖认为：陕西农信与陕西金资在各自“榆林经验”的基础上，未来可能会持续“联合行动”，并追求1+1>2的作用。对于后市预期，当金融业承担的发展职能越来越多之时，“深入地市”可能仍属于经验累积阶段，选择“稳中求进”路径将是大概率事件。
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