前两年经济繁荣的时候，市面上短期理财产品的年化收益率都有5%以上。在当时的经济环境下，许多投资者就会觉得香港储蓄保险6%左右的年化收益率很低。但后来随着经济衰退，靠谱的投资收益率一路下跌，此时再来看储蓄保险的收益率，就会觉得还不错了。

这就是香港储蓄保险最重要的优点——稳定。香港保险在稳健基础上提供可观收益，很好地适配了中高净值客户对资金安全性和资产保值增值的需求。

那么，香港保险的安全性体现在哪些方面？

市场发展稳健，历史悠久

香港保险业是香港金融体系的重要组成部分，至今已有180多年历史，从未有过人寿保险公司破产，市场发展成熟。

这么长的时间，会穿越若干个投资周期，经历经济的繁荣与萧条、利率的升高和走低，并保持着一个长期并且适中的收益率。这个收益率可能在经济繁荣时期不会特别吸引人，但却能在经济萧条时期带来可观的回报。

香港保监局数据显示，香港保险的渗透率及密度排名亚洲第一，全球20大保险公司中，有12间在香港获授权经营保险业务。这反映出，香港保险业发展蓬勃，整体实力位居世界前列。

香港经济是自由市场经济，通过充分竞争来实现社会资源的有效配置。因此，就市场参与主体而言，外资保险公司在香港的竞争参与度更高，竞争激烈。能够在竞争激烈的市场上持续开展业务的，大多为规模较大、发展成熟的跨国保险集团，大多稳健经营百余年，抗风险能力较强，大浪淘沙始得金。

香港法律规定，不可轻易破产

香港《保险公司条例》第41章46条指出，除非法庭另有命令，否则清盘人须继续经营保险人的长期业务，目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。

来源：香港《保险业条例》第41章46条

也就是说，香港监管规定，经营不善的保险公司会转让给另一家有财务实力的保险公司继续经营，以确保客户的利益。

充足的股本和偿付准备金

充足的股本

香港保险公司监管规定，经营一般及长期保险业务的最低股本要求是$2,000万港元，不过这只是最低要求，实际数额有必要维持比这个数字更高的适当安全水平。

充足的偿付准备金

充足的偿付准备金，是为了确保保险公司的资产足以应付其负债，并为投保人提供合理的保障。保险公司须把资产多于负债的数额，维持在不少于条例规定的偿付准备金水平。

图源：香港保监局

足够的再保险安排

香港《保险业条例》规定，保险公司须为其拟经营的保险类别的风险备有或将会作出足够的再保险安排。香港保监局制定了一份《再保险指引》（指引17）阐述保监局评估保险公司的再保险安排是否足够时所采用的一般指导原则。

图源：《再保险指引》

保险公司可以通过再保险公司把风险分摊出去，把部分承担的风险转嫁给再保险公司 。这样，一旦发生突发的情况时需要支付大笔赔偿，再保险公司便会分担部份赔偿责任。

对于一直习惯于储蓄的中国人而言，我们所处的时代就是低利率时代，降息或已成为一种常态，而负利率的脚步也正变得越来越近了。

"分红 "是港澳储蓄保险的一大优势，也是绝大部分客户最看重的一点。大部分港澳储蓄分红保险的预期收益率可以达到6%以上，有的长期超过7%。不说放在内地市场，即便是放眼全球保险市场来看上来看，也是相当高的。港澳保单还具有竞争力的回报、充裕的流动性和全面的财富管理等等功能，是拥抱资产管理、更有安全感的投资选择！

家庭在进行资产配置的时候，选择高收益又十分稳定的香港保险是非常明智的选择，也是家庭多货币资产进行风险分散的重要方式。