有银行下调存量房利率了，但并没有降到4.2%！

就在近期，中国农业银行APP上此前推出的存量房利率调整功能，已经率先正式针对利率进行了下调，并且可以查询显示。

但令人意外的是，有的人调整后的存量房利率显示为4.3%，而并非之前预期下调的4.2%。

根据此前发布的通知，目前常州最新存量房利率下调具体调整为如下：

2019.10.7之前购房（已转浮动利率）：下调为LPR，即4.2%

2019.10.8-2022.5.14：下调为LPR，即4.2%

2022.5.15-2023.8.31：下调为LPR-20BP，即4.0%

此外，本身商业住房贷款利率低于4.0%的客户，依然维持原有利率。所以如果存量房利率可进行调整，那么最低也能调整至4.2%。

但为什么会出现有的人房贷利率4.2%，有的人房贷利率4.3%呢？ 这里主要涉及到的问题，是LPR的“重定价日”这一概念。

首先根据银行发布的通知显示，本次存量利率调整的是加点部分，不涉及原本LPR调整，但LPR本身也是上下浮动的。

2019年8月20日LPR首次发布，当时1年期LPR为4.25%，5年期以上LPR为4.85%，如今则是1年期3.45%，5年期以上4.20%。

不同的客户，也会选择不同的利率调整方式，一种是每年1月1日调整，另一种是首次还款日调整。

如果2023年9月及年内的5年期以上LPR不发生变动：

贷款重定价日在1月1日至6月20日或9月26日及以后的借款人，房贷利率在本次调整为LPR不加点的，调整后最新执行利率为4.3%。两个区间不同的是，贷款重定价日在9月26日及以后的借款人，在今年之内还有一次针对LPR的调整机会，而贷款重定价日在1月1日至6月20日的借款人，LPR的调整需要等到明年的贷款重定价日。

贷款重定价日在6月21日至9月25日的借款人，房贷利率在本次调整为LPR不加点的，调整后最新执行利率为4.2%。

如果2023年9月的5年期以上LPR出现变动并保持年内不再次变动：

贷款重定价日在1月1日至6月20日或9月26日及以后的借款人，房贷利率在本次调整为LPR不加点的，调整后最新执行利率为4.3%。同样的，贷款重定价日在9月26日及以后的借款人，在今年之内还有一次针对LPR的调整机会，而贷款重定价日在1月1日至6月20日的借款人，LPR的调整需要等到明年的贷款重定价日。

贷款重定价日在6月21日至9月20日的借款人，房贷利率调整为LPR不加点的，调整后最新执行利率为4.2%。

贷款重定价日在9月21日至9月25日的借款人，房贷利率调整为LPR不加点的，调整后最新执行利率为2023年9月的5年期以上LPR。

另，房贷利率在本次调整为“LPR-20个基点”的，对照上述情况，将（对应利率-0.2%）即可。

需要特别强调的是，个人房贷利率中的LPR会在每个贷款重定价周期开始前调整，新一个周期的LPR以该笔贷款重定价日前最近一个月公布的5年期以上LPR为准，因此，暂时调整为4.3%而不是4.2%或者暂时调整为4.1%而不是4.0%的借款人也无需担心。

截止到目前为止，工商银行、建设银行、农业银行APP均上线了存量房利率调整功能，买房人可以针对性的查询自己是否为首套房，是否能进行利率下调，以及能下调到多少。

1.建设银行

首先，点开中国建设银行手机APP，然后，该功能的具体路径为：首页-贷款-存量房贷利率调整；或首页“更多”-贷款服务-住房-存量房贷利率调整。

据建行员工透露，9月12日起，通过手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等方式，点击“存量房贷利率调整”功能，可查询贷款发放时的首套或二套认定状态。

不过存量房利率暂时还不能正式调整。根据此前银行公告，最快需要9月25日才能生效。

2.农业银行

9月15日起，可在中国农业银行掌上银行、贷款经办行、营业网点、95599、“中国农业银行微银行”等渠道查询是否满足下调条件及下调幅度等有关事宜。意味着，该线上功能将于明日将在农行掌上银行上线。

3.工商银行

今日起（9月14日），中国工商银行APP正式上线首套或二套房贷认定情况查询功能，步骤为：首页-贷款-存量房贷利率调整。申请二套转首套，需要提前准备首套贷款证明材料。

不过值得注意的是，目前在各大APP上也仅仅只能查询相关信息，农行也仅是显示查询利率调整幅度，并不能正式直接下调利率。

根据银行通知，9月25日起各大银行将会统一进行调整，无需买房人申请以及进行相关操作。

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