【案例介绍】

2021年8月，陈女士为30岁的老公王先生投保我司某重大疾病保险，交费期30年，基本保险金额30万元，每年保费7020元，保障涵盖175种疾病，其中包含重大疾病保险金、中症疾病保险金、轻症疾病保险金、重大疾病/中症疾病/轻症疾病豁免保险费及身故保险金。

2023年6月，陈女士购买某渠道经纪人员推荐的其他类型重疾保险，同时由某渠道经纪人员进行了保单检视。该渠道经纪人员通过重疾保单梳理发现，我司某重大疾病保险没有住院津贴等医疗保障责任，推荐陈女士重新购买某公司重大疾病保险。陈女士告知某渠道经纪人员，当时购买时的和我司某重大疾病保险时，他们业务工作人员明确表明保单保障很全，但是看了条款并没有看到有住院津贴等医疗保障责任，随后拨打电话到我司进行确认，我司工作人员了解情况后，根据陈女士的保单优势进行解释分析，经过解释沟通建议陈女士继续保留此份保单。

【案例分析】

2021年8月起至今已交满3年的成人重疾险，我司工作人员从重疾险费改/重疾费率/保单等待期/身体疾病发生概率等因素综合考虑，建议陈女士保留此份保单，我司某重大疾病保险虽然没有住院津贴等医疗保障责任，但我司重大疾病保险金，中症疾病保险金，轻症疾病保险金保障病种多，赔付比例次数多，完全可以给客户足够的健康保障；如果退保后重新购买，则需再次经过等待期，且费率会有相应幅度的上涨；此单的保费未涵盖没有住院津贴等医疗保障责任，如客户对住院津贴等医疗保障责任有强烈需求，可额外加购一份百万医疗险。

【风险提示】

（1）了解保险中的重要条款，防范销售误导风险

保险产品所提供的保障范围均以合同条款中的保险责任为准，消费者应当清楚理解所购买的保险产品保什么，不保什么，保费缴纳，保险金如何赔偿等，切勿“望文生义”“一勾到底”或是随意跟风购买，注意防范营销过程中混淆和模糊保险责任、夸大保险责任、虚假宣传等风险。保险消费者应理性对待销售推荐行为，切勿盲目在销售文件上签字确认。

（2）退保风险

若消费者在犹豫期过后解除保险合同，消费者会有一定的损失。（珠海中支）