目前现价高的增额终身寿有吗？剖析海港人寿启明星臻享版|保险公司|医疗保险|增额|寿险|投保人|海港人寿|终身寿

摘要：

通过保险合同条款剖析海港人寿启明星臻享版

1：产品责任介绍

2：身故保险金

3: 产品特点现价高

4: 投保规则

5: 减保便捷

6: 可隔代投保

前言：

作为一名保险经纪人，和读者朋友一起分析各项数据，政策和产品开发背景一直是我认为非常有意义的事情，我会一直坚守！

始终站在投保人利益的角度去分析比较保司和产品，中立客观。文章中所涉及到保险产品只做剖析，在不了解需求的情况下，不作为推荐依据。

保险经纪人最重要的工作不是推销产品，而是给予个人或家庭，乃至一个家族，做好经济保障规划，让您的财富细水长流并能抵御随时能可能发生的风险。

增额寿购入必读注意事项

1：读者朋友如想购入一定要分析自己的需求。

自己的家庭情况，收入水平，健康状况（特别是被保人），确定自己购入的需求：养老，传承，还是用作保障加入的未来生活。

2：符合需求的情况下，越早购入越有利。

增额终身寿是时间积累越长，保单现金价值越高，分为一年缴，三年缴，五年缴，十年缴（不同保险公司在缴纳保费规定上面也会略有不同，增额终身寿对投保年龄有限制，一般最高年龄在65岁，超过保险公司会拒保。

3：选择合适的保险公司很重要

选择保险公司的时候在我在前面的文章就有提到过，公司的信誉度，财务实力，偿付率都是我们考量一家保险公司的标准。（读者朋友也可以下滑至文末，仔细看看保险公司破产，重组，以及偿付率的问题。)

4：自己的综合经济实力，进行细致评估

增额终身寿险的保费一般都不低，各大保险公司基本上都有保费的起投门槛，大约在5000元以上，

个别产品起投额为1万-2万。这个数目对于普通家庭而言还是比较高的，我一般都会建议咨询者进行期交，根据自身的情况选择保费的缴纳，以及我们在未来的三至五年内有没有可能出现，大额的支出，买车，买房，子女教育的等方面，所以期缴是一个不错的选择。

如果没有做好自身的经济状况评估很容易断缴或者退保，那损失的就是自身的利益。

买增额终身寿险投入的保费，一定是我们平时手上闲余的那一些钱，我在接待咨询的过程中，也拒绝过一些投保人的要求，盲目的追求保费高和高现金价值，这样的行为是不可取的，保险本身就是保障类型资产，不要因为盲目追高保费，而忽略了未来会实际的付出的钱。

5：仔细看保险条款

每一名咨询者来到我这里，最后我一定会仔细过完保险条款，并在承保的保单中，标注清楚,<保险责任>，<现金价值>，<免赔条款>等，如果不了解这些内容，很容易发生理赔纠纷，尤其是保险条款中含有免责条款，我们需要格外注意，免责条款规定了哪些情况下保险公司不用承担赔偿责任，这和我们的切身利益息息相关。这里我们需要额外注意的是，和意外险等险种不同，只要购买了增额终身寿险，无论被保险人是因为什么原因身故，保险公司都会予以理赔。因此，自杀也被涵盖在内。但如果被保险人在短期内身故，保险公司的收益就会很低。因此，保险公司一般会规定，如果被保险人在购买增额终身寿险两年内自杀，保险公司不予赔偿，只退还投保人所缴纳的保费。

6：注意健康告知

增额终身寿险的健康告知一般比较少，只有几条甚至没有，但是我们也不能忽视。如果我们投保的增额终身寿险有健康告知，我们在做健康告知时，一定要遵循诚信原则，如实告知，不能有所隐瞒。

健康告知问到的，我们要如实回答，没问到的，我们也没有必要回答，以免后续产生纠纷。我在看很多理赔案例的时候们都会发现，很多投保人故意隐瞒了健康状况，从而导致保单的功能无法顺利进行，甚至影响最终理赔。

7: 基础保障很重要

增额终身寿险主要作用是养老保障，财富传承等，一般增额终身寿险的保障也比较简单，只含身故或全残保障，所以我么一定要了解到的是，增额终身寿产品中的身故或全残保障，基本和现金保单中的现金价值一样，也就是说基础保障比如重疾险、医疗险、意外险各自承担的功能都不相同，

增额终身寿险不能在罹患重大疾病或者意外事故时赔付，想要获得全面的保障，还要根据自己的实际需求搭配上意外险、医疗险、重疾险，高端医疗等险种。

海港人寿启明星臻享版

产品责任介绍

基本保险金额和年度保险金额：

身故保险金

【18周岁前】

二者取较大值