家人们啊，快醒醒啊！再不准备就来不及了。

国家文件一个接一个！自媒体视频一个接一个！所有人都告诉你立刻，马上，现在就准备养老金？但是没有人教你怎么做才能准备好基本够用的养老金。本期跟大家讲干货，怎么用社保加商保规划养老。

普及一个概念，养老金替代率。

现在你月收入一万，未来国家给你发养老金7000，那你的养老金替代率就是70%。世界银行建议替代率要高于70%，退休后生活水平才能不下降。现在我国养老金替代率仅仅只有40%，这就产生了30%的差距。这30%需要靠商业养老保险补充。

10月25日金管局下发关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知，大概意思就是养老“第三支柱”需要充分发挥补充老百姓养老金的作用。

下面干货来了。我们怎样做才能打好养老基础？

首先社保安排上，一定相信我！社保有了就比没有强。

二买一份稳健经营保险公司的终身年金保险（分红型）。

用商业保险把养老金30%的缺口补上。还是刚才的例子，30%缺口就是每月3000元，一年就是3.6万。

我们就按照商业年金保险，每年领取3.6万的生存金去倒推现在我们应该缴纳多少保费，一定选好产品，按照这个保费买上商业保险就行了。

就是这么简单。