有一位朋友说，临近退休了，发现以前的单位少缴了三个月的养老保险。这三个月的养老保险要不要补缴上是一个问题。如果补缴，需要寻找各种各样的材料还要缴费，非常麻烦。如果不补缴，养老金会亏多少呢？

养老保险是多缴多得长缴多得多，三个月的养老保险肯定养老金会多一部分，具体多多少？让我们根据养老金计算公式算一下：

全国退休人员的养老金计算公式一般是包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。但是建立养老保险个人账户制度，以前的缴费年限和视同缴费年限，又计算过渡性养老金。对于大多数人补缴社保来说，产生的养老金待遇只有基础养老金和个人账户养老金两部分。

下面是山东省的养老金计算公式。

少三个月养老保险对养老金究竟有多大的影响？

第一，基础养老金部分，等于退休上年度社会平均工资或者当年的养老金计发基数×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

根据上面的计算公式，如果说缴费年限是30年的话，平均缴费指数在0.6到3之间，分别可以领取24%到60%的退休上年度社会平均工资。

根据计算公式，如果是30年03个月（30.25年）的话，平均缴费指数0.6到3之间，基础养老金分别可以领取24.2%到60.5%的社平工资。

其实不管是多少年的缴费年限，多缴纳三个月的养老保险，养老金仅仅会多出0.2%~0.5%的社平工资。

大多数人是按照60%~100%的基数缴费，假设按照80%来算。这种情况下少三个月养老保险缴费，基础养老金会少0.225%的社平工资。山东省刚刚公布的2023年的基本养老金计发基数是7468元，这样算的话，基础养老基金会少领16.8元每月。

第二，个人账户养老金＝养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计算月数。

男性60岁退休计发月数139个月，女性55岁和50岁退休计发月数分别是170个月和195个月。

现在关键是看多缴三个月个人账户能积累多少钱？

2023年山东省的缴费基数上下限是4242元至21207元。80%档次是5655元。

按照现在的缴费规律，按照80%档次多缴一个月，个人账户能够多积累452.4元，三个月是1357.2元。

如果是补缴以前的费用，进入个人账户的钱数，肯定不如现在缴费进入的钱数高。按照较高的钱数计算，即按照1357.2元计算，每月个人账户养老金可以领取9.76元、7.98元、6.96元。

以上两部分合计，少三个月的养老保险缴费，每月养老金大约能够少24元至26.5元左右。如果平均缴费指数低的话，可能也会是20元以下。

除了每月少这20多元的养老金以外，实际上在养老金调整时，也存在按缴费年限调整的情况。如果多三个月的养老保险缴费时间，如果能恰好超过整年，那么能够多增加一些养老金。比如说前面的30年和30年03个月，按照山东省2023年的养老金增加办法，是分别按照30年和31年计算，增加缴费年限增加基本养老金的。

所以说，在养老金调整的时候，缴费年限多三个月也非常有必要。