随着老龄化和少子化时代到来，越来越多朋友意识到，

单纯依靠社保来养老，已经不太能满足未来的养老需求。

很多人开始有意识的为自己做一些养老的补充，

有的是存钱，有的是买房。

但更多的朋友，把选择的眼光放在了商业养老金上。

如果想退休后一个月领5000元左右，现在起需要存多少钱？

我们一起来看看。

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01

商业养老金为什么适合作为养老补充？

其实，之所以大家选择商业养老金来养老，

主要有以下几点原因：

第一，强制储蓄

想要靠自己每个月定期存钱，攒下未来几十年的养老开销，

不是不可以，就是真的能做到的人太少太少。

消费冲动、消费节点太多，有时候不知不觉钱就花掉了。

商业养老金，每年固定存一笔钱，且设有一定的封闭期。

在封闭期内退保就要面临本金的损失，用这样的方式强制大家把钱存下来。

第二，保障利益锁定终身

银行存款利率，一年低过一年，

钱存银行，收益随时都可能“被调低”。

商业养老金自投保之日起，保障利益就锁定终身，

从投保之日，就可以知道未来退休后每年/月能领多少钱，不受外部环境影响。

且商业养老金的收益也是不错的，优质的产品累计领取到100岁，基本复利IRR都非常接近4%。

第三，活多久、领多久

2009年春晚赵本山老师《不差钱》的小品中，有句经典台词：

“人这一生最最痛苦的事是：人还活着，钱没了。”

对于年老的我们来说，此时收入减少甚至没有，

单靠社保微薄的养老金，想要过个品质晚年，很难。

所以需要商业养老金互相补充，活多久、领多久。

不用担心人老了，没钱花。

而且商业养老金背靠国家金融监督管理局，安全性还是挺高的，钱存里面不必担心。

当然还有一些朋友，是看中增值服务这一块，比如：

有的商业养老金，比如、，

可以对接养老社区，以后不用担心来了没有住的地方。

有的可以附加万能账户，比如，

可以实现资产的二次增值。

02

退休后月领5000，现在需要投入多少钱？

那假如想在退休后，每月可以领5000元退休金，

现在开始自己要投入多少钱呢？

我们分两种情况来看：

1、看投保年龄

我们经常跟大家说，养老越早准备越轻松。

同样是60岁时退休，

  • 如果我们从20岁开始规划，轻松就可以走过去；

  • 从30岁开始，努力也可以达到；

  • 从40岁开始，就有点吃力了；

  • 从50岁开始，略显艰难；

  • 可到了60岁，就真的真的非常难。

我们来看一组数据：

王先生想在60岁时退休，每月约领取5000元退休金，

我们选取了25、35、45和55岁这四个年龄段开始投保，

以为例子，来看看分别需要交多少保费：

25岁时，每年只要4.2万，总计42万就可以实现目标；

到了35岁，每年要交5.7万，总计57万；

到了45岁，每年则要交7.7万，总计77万；

55岁时，更贵了，每年要交20万，总计100万。

2、看领取时间

我们以30岁男性，每月领取约5000元左右养老金，

分别在60岁、65岁和70岁退休，年交保费的变化：

同一个人，如果越晚退休，每年需要交的保费就越少，

比如60岁开始领退休金，每个月要领5000元，那么每年就要交49000元。

但是如果延迟到70岁退休，每年仅需交32000元。

看完我们这两组数据的对比，我们再回到最初的问题：

想要在退休后，每个月领取5000元，

需要投多少钱，其实因人而异。

越年轻的朋友，需要的钱就越少；

年纪比较大的朋友，可以稍晚几年再领，需要投入的钱也相对少一点。

03

奶爸总结

时间就是金钱，如果有养老计划的，真的真的要抓紧安排。

而且最近即将落地，

未来或许很难维持到像现在这样高的收益水平。

如果你想看看哪款产品更适合你养老，欢迎文末加规划师微信，1V1聊一聊。

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