成立8年的印度金融科技贷款初创公司ZestMoney即将关闭。尽管吸引了包括高盛(Goldman Sachs)在内的大量投资，但这家先买后付(BNPL)的先驱发现自己屈服于监管不确定性的复杂性，以及在新领导层领导下重振业务的失败尝试。
在12月5日举行的一次会议上，ZestMoney的管理层发布了一个令人警醒的消息，即该公司将逐步关闭业务，导致剩余的150名员工不幸离职。作为一项战略举措，该公司计划维持一个基本的法律和财务团队，以指导和监督关闭过程。几个月前，该公司的两位创始人辞职，将公司置于投资者和新的管理团队的管理之下。
为了表示支持，ZestMoney承诺为员工提供两个月的遣散费和新职安置支持。
值得注意的是，几名ZestMoney员工更新了他们的领英(LinkedIn)个人资料，标签上写着“工作开放”(Open to Work)，反映出紧张的气氛和正在进行的积极求职努力。
曾经估值高达4.5亿美元的ZestMoney，在与PhonePe的收购谈判破裂后，经历了命运的崩溃。尽管该公司雄心勃勃地通过其名为ZestMoney 2.0或ZeMo 2.0的转型计划来引导成功，但预期的结果未能实现。该公司的发展历程以高估值和战略转变为标志，突显了金融科技行业充满挑战的格局，以及其企业发展轨迹中错综复杂的动态。
自2016年1月成立以来，在过去的八年里，ZestMoney在金融科技领域取得了非凡的成就，积累了1700万的庞大客户群。该公司每月贷款40亿卢比，拥有27个贷款合作伙伴，并与1万个线上品牌和7.5万个线下商店建立了令人印象深刻的商家合作关系。
是什么导致了ZestMoney的低迷?在印度充满活力的金融科技行业，一家资金充足的初创公司是如何努力保持运营稳定性的?
ZestMoney的衰败可以归结为一系列挑战和关键事件:
监管格局:印度的金融科技行业受到快速监管变化的影响，在印度储备银行(RBI)于2022年6月发出通知后，ZestMoney面临障碍。印度储备银行的指令限制非银行机构和金融科技公司，包括那些提供“现在购买，以后支付”服务的公司，如ZestMoney，将信用额度加载到预付支付工具(PPI)上，影响了该公司的运营。随后，ZestMoney开始努力寻找买家，但最终未能成功。
印度储备银行的监管指令引发了连锁反应，影响了全国各地的各种先买后付的业务。值得注意的是，就连美国的BNPL初创公司Sezzle也决定停止在印度的业务。另一家印度初创公司PayU决定关闭其BNPL卡服务LazyCard。
收购谈判破裂:ZestMoney的发展轨迹在与PhonePe的收购谈判破裂后受到了打击。2022年11月，PhonePe收购ZestMoney的谈判全面展开，潜在交易价值在2亿至3亿美元之间。然而，在2023年3月，这家由沃尔玛(walmart)支持的金融科技巨头以尽职调查问题为由退出了谈判。这种意料之外的发展让ZestMoney陷入了一种不确定的状态，促使他们裁掉了20%的员工，并积极寻找新的买家。
PhonePe首席执行官Sameer Nigam向Moneycontrol透露，去年ZestMoney从PhonePe获得了大约1800万美元的贷款。尼甘将这笔钱形容为公司的“生命线”，强调在他们初次会面时，这个先买后付的平台正处于可能破产的边缘。
领导层的转变:ZestMoney创始人的离开标志着公司领导层的重大转变。Lizzie Chapman、Priya Sharma和Ashish Anantharaman于2023年5月15日递交了辞呈，就在两个月前，PhonePe决定放弃收购BNPL平台的交易。将控制权移交给新的管理层和投资者，有时会给维持原有愿景和战略带来挑战，尤其是在面临更广泛的行业挑战时。
资金挑战:尽管ZestMoney在早期获得了大量资金，但维持运营和适应市场变化需要持续的资金支持。2022年9月，ZestMoney从澳大利亚BNPL金融科技Zip Co.获得了5000万美元的投资。这项投资是更广泛的C轮融资的一部分，吸引了高盛、Quona Capital、小米和Alteria Capital等现有支持者的参与。然而，在2023年8月，ZestMoney获得了一笔救命资金，当时包括Quona Capital、Omidyar Network India、Flourish Ventures、Zip和Scarlet Capital在内的现有投资者总共只注入了500万美元来维持业务。
ZestMoney的困境凸显了印度金融科技行业的不稳定性，监管变化、市场动态、领导层变动和运营挑战都可能共同影响到资金充足的初创公司。
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