随着养老规划的意识越来越深入人心，不少小伙伴已经准备开启自己的养老投资之旅了。
但在挑选养老目标基金时，有的小伙伴却犯难了：养老目标日期基金和养老目标风险基金，到底有什么不同，该选哪一类？
养老目标日期基金在选择上更加省心省力一些，只要算好自己的退休时间，购买对应的基金就可以了。
这类基金会随着目标日期的临近，逐步降低权益类资产的配置比例，以匹配大多数投资者在不同生命阶段的风险承受能力。
如果你预计自己2055年退休，就可以直接选择基金名称中带有“2055”的产品，如易方达养老2055五年持有混合（FOF）。
投资者买入后，随着时间越来越靠近2055年，投资权益类资产的比例会逐渐下降，从最高的55%-80%，降至最低的19%-44%。
养老目标日期基金，它真的能陪你一起“慢慢变老”。
不过，养老目标日期基金虽然在选择上简单省心，但并不一定能完全匹配你的需求。
对于众多年龄相仿的投资者来说，大家的退休年份可能比较接近，但风险承受能力却大相径庭。
如果你是那种一旦遇到市场波动较大时就心神不宁，甚至夜不能寐的人。之前那种2055年到期的养老目标日期基金现阶段就不太适合你。
这时候，你可以考虑购买稳健型的养老目标风险基金，例如易方达汇康稳健养老一年持有混合（FOF），这类基金权益类资产比例上限一般不超过30%。
但如果你的收入高且稳定，具有多年投资经验，风险承受力相对较高。
就可以选择积极型的养老目标风险基金。这类基金的权益类资产配置比例更高，一般在60%-80%之间。
虽然风险更大，但预期收益也更高。
如果说养老目标日期基金好比“跟团游”，那么养老目标风险基金更像“自由行”。
“跟团游”方便省心，可以获得适配大多数人的标准化服务，但很难精准照顾到每个人的需求；“自由行”可以更好地满足个性化需求，但需要提前做足功课、精心规划。
在实际投资中，有的投资者还会根据自己的情况，结合对产品研究分析，选择目标日期晚于或者早于自己退休年份的基金，或将目标日期基金和目标风险基金搭配使用。
总的来说，无论我们选择哪一类养老目标基金，都需要综合考量个人需求、风险承受能力等因素，理性判断并谨慎决策，适合自己的才是最好的。
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