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大家好，我系浪浪。

最近有位小姐姐想存一笔钱，盯上了渣男弘康人寿的两款产品。

这两款产品都有一个特性，就是快。

一个是下架没有最快、只有更快的【金满意足5号】。

上线仅仅2个月时间，现宣告要对30岁以上人群say no了。

自12月31日起，就下架30岁以上人群的投保计划。

另一个是领钱很快，且能收息一辈子的【金禧一生】。

最快第5年开始领钱，每个月不间断，稳稳地领一辈子。

小姐姐觉得两个产品都很好，一时间不知道该怎么做决策。

我帮她做了一下分析。

第一个选择，【金满意足5号】是一位有潜力的全能型男，更值得长线投资。

它的事业天花板会高一些，但在上升周期也要能耐得住寂寞。

比如她打算攒50万，每年存5万，分10年来交，总投入50万。

收益如下：

在她41岁，也正是存完最后一笔钱的时候，本金+利息就有57.9万元了。

这款产品支持 “减保”，此时如果需要用钱，就可以取一部分出来花了。

剩余的部分，可以放在账户里继续增值。

而到她60岁时，本金已经翻了一倍，账户里有101.5万元，收益折合单利4.21%。

并且在60岁之后，她就可以开始领养老金了，每个月领4392元，领取至终身。

到了90岁时，保单利益一共有187.7万元，收益折合单利6.61%，复利3.34%。

因为它的本质是，保险公司钻了个漏洞，逆天地给养老年金附加了一个“减保”功能。

所以它既有养老年金的高收益，比如以下条件，保证复利最高可达3.8%。

又有增额寿的灵活性，比如中途需要用钱，可以取一部分出来。

把增额险给做成了养老年金，那么针对增额险的一切限制就不存在了，堪称绝活。

但跟我之前说的一样，凡是漏洞就有被盯上的那天，现在也要谢幕了。

月底就下架30岁以上人群的投保计划，接着再完全下架。

这个渣男不等人，如果再不下决定，马上就要错过了。

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而第二个选择，【金禧一生】是一位值得托付终身的大暖男，堪称收租神器。

它的事业上升期很早就开始了，一直能给到满满的存在感，不用延迟满足。

比如小姐姐总投入50岁，分5年交，按最快5年开始领取：

从她36岁开始，每个月可以领取1347元，当作利息。

这笔钱可以一直领取，领一辈子。

同时她的本金还在，账户上的现金价值会继续增长。

到了50岁的时候，现金价值+领取的金额，就达到了75.8万。

此时折合单利为3.5%，但注意了，这个是从第5年就开始领取（每月派息）的。

不存在太多复利的空间，所以这个水平已经很刺激了。

比如总投入50万，每个月领取1347元，一年领取16164元。

相当于每年给3.2%的利息，可以吊打大额存单。

毕竟现在超过3%的存款，已经非常罕见了。

同时它又可以做到，一、锁定高利率、不会像存款一样，利率不断下滑；

二、不断增长，越领取利率越高。

按以上条件，小姐姐一直领取到80岁。

现金价值+领取金有122.4万，折合单利4.24%。

一直领取到90岁，现金价值+领取金有133.7万，折合单利4.40%。

而如果想要保留一定的灵活性，可以一份钱分成几份保单去买。

等需要用钱的时候，比如需要取出30%，就可以把其中的一份保单给退掉，取一部分钱出来用。

那么，如果小姐姐觉得上面的交法压力太大，也可以选分10年交，共计50万的版本。

每年5万，交10年，选10年后开始领取。

从41岁开始，每个月领取1475元，当作利息。

一直领到80岁时，现金价值+领取金有123.1万，折合单利4.37%。

也相当舒服，比考虑投资任何公寓去收租，都要靠谱得多。

并且还没有本金下跌的风险。

像这样支持快速领取，并且收益不俗的产品，估计存活的时间也不会太长。

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最后该怎么选，其实也没有一个固定的结论。

我个人还是倾向于看这笔钱有多少，能解决自己多大的问题。

如果当下解决不了什么问题，抱着一个积少成多的态度，那就还是选【金满意足5号】。

追求未来的收益最大化，留着应急，也可以留着养老。

如果当下这笔钱算是挺大的了，不想等那么久，喜欢收租的快感，那就选【金禧一生】。

最快5年就可以开始领取，每年的领取金相当于本金3.2%的利息。

同时本金还会一直增值，非常有爽感。

说白了，这俩单从时间成本和收益的角度来讲，没有高低。

就看你是喜欢及时行乐，还是延迟满足了。