12月6日,由每日经济新闻主办的“第十四届中国金融发展论坛暨中国金鼎奖(金融)颁奖礼”在北京举行。交通银行四川省分行凭借其在支持实体经济发展方面的突出表现,荣获“年度服务实体经济金融贡献奖”。

中央金融工作会议提出,必须坚持党中央对金融工作的集中统一领导,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,坚定不移走中国特色金融发展之路。

交通银行党委在传达学习贯彻中央金融工作会议精神时,要求对照金融强国建设目标,坚持以人民为中心的价值取向,充分发挥服务实体经济主力军作用,对标对表做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

作为交通银行在四川的统一服务平台,交通银行四川省分行入川30多年来,深度融入成渝经济区建设规划和四川发展脉络,将自身发展的“施工图”与地方发展方向相结合,坚持将金融资源向实体经济倾斜。

“金融活水”悄无声息地润泽着蜀地。截至今年三季度末,交通银行四川省分行人民币各项贷款规模达1880.49亿元,较年初新增158.43亿元。制造业贷款、民营企业贷款居系统第一位,战略性新兴产业贷款居系统第四位。按照交通银行与四川省人民政府签署的《成渝地区双城经济圈建设全面战略合作协议》,“十四五”期间,交通银行将在促进四川省经济结构和区域经济布局优化、构建现代化产业体系、川渝共建重大项目、全面推进乡村振兴、保障改善民生等重点领域提供8000亿元信贷支持。这对于交通银行四川省分行而言,是一份沉甸甸的社会责任,也将是一场“加快建设金融强国”的生动实践。

“围绕总行党委的战略部署和指示精神,我们将坚决扛起国有行大旗,继续发扬交通银行‘普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融’四大业务特色,不断擦亮‘绿色金融’这一业务经营发展底色,将更多金融资源配置到实体经济中去,充分发挥金融力量,全力支持经济社会发展。”交通银行四川省分行相关负责人如是表示。

打开网易新闻 查看精彩图片

做实普惠金融 普惠型涉农贷款较年初增长近80%

下沉网点、创新升级普惠特色产品、新增产业链平台、探索完善长效机制……近年来,交通银行四川省分行全面领会普惠金融的战略内涵,坚持“线上+线下”的发展模式不动摇。

该行以供销体系、产业龙头企业为突破重点,充分结合“一行一场景,一行一链主,一行一特色”,探索建立完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制,落地落实大普惠机制,进一步提升了普惠业务在个金、公司、普惠三个条线的展业协同力度。截至今年10月末,普惠两增余额达148.68亿元,较年初净增41.38亿元,较去年同期多增8.84亿元,增幅38.56%,居系统第一位。

为加快推进乡村振兴、天府粮仓建设,交通银行四川省分行联合省农业农村厅、省农担、成都市农业农村局、成都市财政局,搭建“四川版”银村直联、信贷直通车,开发农贷通和支农快贷等产品,服务新型农业经营主体,推出了高标准农田建设贷款,信贷支持四川省林业集团、四川省种业集团、四川省供销投资集团等省属农业企业以及“川字号”农产品。

与此同时,该行依托总行、分行金融科技力量,进一步加快场景定制,创新“科技+金融”产品定制,成功上线“线上政采贷”“线上烟商贷”“供销肉牛贷”“乡村振兴养殖贷”“冷链E贷”“特驱农牧饲料贷”等分行特色定制产品,着力以金融科技赋能乡村振兴,以新模式助推乡村产业振兴。例如,今年年初落地的“乡村振兴养殖贷”,创新“产融平台+产业链农户”业务模式,首次基于企架项目,通过兴农E贷场景化定制框架,完成与客户线上对接,实现在对方小程序申请、核额、提款、放款全线上操作流程。截至目前,授信金额已突破2亿元,贷款户数已超过260户。

截至今年10月底,该行涉农贷款余额275.78亿元,较年初增加64.33亿元,增幅30.42%;普惠型涉农贷款余额22.36亿元,较年初增加9.89亿元,增幅79.41%。均超额完成全年任务。

同时,交通银行四川省分行定点帮扶工作也受到了充分肯定:2022年度在总行系统45家考评单位中位列第二;峨边彝族自治县新场乡羊子岩村被省委、省政府命名为2022年度四川省乡村振兴重点帮扶优秀村,被平安四川建设领导小组命名为2022年度省级“六无”平安村。目前。该行已提前完成总行定点帮扶点理塘县“引进帮扶项目及社会资金”任务。

做优贸易金融 强化境内外联动“助川出海”

作为国有五大行之一,交通银行已在境内外完成了横跨基金、保险、信托、租赁、证券等领域的子公司布局,集合交银投资、交银理财、交银租赁、交银信托、交银人寿、交银国际等子公司以及23家境外分(子)行及代表处,广泛引入外部资金、丰富金融要素,构建了多元化、跨市场、一体化金融服务优势。

离岸业务方面,交通银行是国有大行中唯一一家可以开展本外币离岸业务的金融机构,可通过综合运用离岸外币账户,霍尔果斯创新人民币账户、境外机构境内账户、自由贸易账户,为客户提供优质的离在岸一体化金融服务。

“血脉相融的全牌照,加上‘唯一’的离岸牌照,这两大优势不但让我们有自豪感,也有了更多做优贸易金融的信心。”交通银行四川省分行相关负责人表示,该行正依托交银集团国际化布局,发挥离岸全牌照综合优势,积极服务四川省外贸经济发展,强化境内外联动,推动“助川出海”。

在这一过程中,“产品+服务+创新+人员”四大支撑体系在该行逐步形成。

产品方面,按照客户的进口或出口方向相应匹配贸易融资品种,提升线上化、便利化服务水平,对重点国际业务客户简化单证审核,通过网银、定制系统开发等模式提升线上化水平,节约客户“脚底成本”,提升融资效率。

服务方面,积极对接外汇局获得便利化试点资格,今年以来,为企业办理便利化业务累计金额增长77%、业务笔数增长94%。同时,发挥离岸牌照优势,利用境内、外市场价差,为客户提供离岸全口径跨境融资,切实帮助客户降低融资成本。

创新方面,为提升企业汇率避险的能力和水平,助力企业低成本锁汇避险,建立“汇率管家”项目制,积极响应分行“引子入川”和“助川出海”的要求,举办多场直联胡志明、东京、新加坡等海外行的跨境联动专场交流会,更好地服务“走出去”和“引进来”企业。

人员方面,针对全行基层国际业务操作人员,坚持开展“启明星项目”,进行普适性培训,致力于打造一支办理日常跨境结算业务专业化、标准化、规范化的柜面队伍。针对重点国际业务网点储备国际业务人才,坚持探索优化“国际业务专业后备人才项目”,面向全行客户服务经理及客户经理双向选择,以定制化培训建强专业人才队伍。

此外,交通银行四川省分行还积极推广贸易收支便利化业务,与国家外汇管理局四川省分局联合举办“汇率避险”沙龙活动和进出口客户交流会,邀请外汇局、税务局和总行专家向全省百余家重点外贸企业分享汇率形势并宣讲避险方案。

做强科技金融 共建成渝科技创新策源地

今年4月13日,由工业和信息化部、四川省人民政府共同主办的2023(第一届)全国产融合作大会在四川绵阳举行。交通银行董事长任德奇在本次大会上指出:“服务实体经济是金融的天职。”

绵阳,是交通银行四川省分行科技金融发展布局的首发点。在这里,该行组建了“科技金融”专班,专项统筹推进与绵阳市“5+6+3”领域科创企业业务合作,合力支持绵阳科技城建设具有全国影响力的中国特色社会主义科技创新先行区。

为推动创新发展,交通银行四川省分行坚定践行国有大行金融使命,为科技型企业提供多层次、专业化、特色化的科技金融产品和服务体系。

除了绵阳科技城,该行还积极支持成都高新区、西部(成都)科学城等投资建设,运用项目贷款、交银科创投资基金、科创票据、股权与债权相结合等方式满足多元融资需求。通过银担、银保、园区贷等模式,普惠e贷、担保基金贷、科技履约贷、知识产权质押融资等产品,支持培育掌握关键核心技术中小科创企业。围绕战略性新兴行业企业融资需求,提供涵盖股权投资、上市服务、战略配售、定向增发等场景的全生命周期服务方案。

“科创贷”累计放款超11亿元、“天府科创贷”放款累计超5.6亿元、“壮大贷”累计放款超1亿元、“制惠贷”产品放款超4000万元……今年三季度末出炉的一组组银政合作产品统计数字,成为交通银行四川省分行全力推动科创金融工作的剪影。

单就“天府科创贷”来看,该行累计放款量、贷款余额、放款户数均排名合作银行前列,获得四川省科学技术厅和四川省财政厅联合颁发的2022年度“天府科创贷”工作先进单位奖。

此外,在原有的银政合作产品基础上,今年三季度,交通银行四川省分行又新推出了“四川科技易贷”产品。该产品通过线上流程,能快速为科技型小微企业提供小额信用贷款,采用过七大核额模式,大幅提升了科技型小微企业贷款的可获得性。上线仅仅2个月,投放贷款金额就已接近1亿元。

不只是在“点”上发力,交通银行四川省分行还在“链”和“圈”上做文章,不但实施科技企业“产业链+创新链”融合培育工程,支持企业大力发展智能制造单元、智能生产线,建设智能车间、智能工厂等现代产业体系,而且大力支持科技创新和产业优化升级,助力打造覆盖成渝地区双城经济圈的科技创新生态圈。

聚焦承接产业转移的国家级新区、重点园区,该行通过加大对成都各产业功能区的支持力度,成功支持了省重点项目天府新区独角兽岛、成都芯谷产业功能区、高新区生物产业园、电子产业园、5G产业园、无线创智产业园、绵阳科技城等一大批高科技企业产业园。

同时,服务四川省六大特色优势产业提质倍增计划,重点支持先进制造业、新旧动能转换、传统产业转型升级、战略新兴、高端装备制造等领域,支持了通威股份、科伦药业、盛新锂能、迈克生物等一批上市公司和重点企业。

另外,交通银行四川省分行积极对接各省级科技金融主管部门,指导省辖分行、区县支行积极拓展与各地市、成都市各区(县)科技、经信等部门合作,建立日常对接联系机制,形成省、市、区(县)三级政府联动合作模式,为科技型小微企业提供融资咨询服务。

做大财富金融 面向新市民打造新型消费场景

交通银行四川省分行牢牢把握财富管理业务趋势,积极落实“金融为民”本色,围绕“两大场景、四类人群、七类高价值产品”,精细化服务居民衣食住行,房贷、车贷、非房消费贷齐头并进,促进消费提质升级。截至今年9月末,全行零售信贷新增75亿元,增量排名系统首位。

同时,该行聚焦新市民金融服务需求,在教育、医疗、养老等多个领域发力,积极打造各类新型消费场景,不断提升金融服务的均等性和便利度,切实增强了新市民的获得感、幸福感、安全感。

例如,围绕新市民比较集中的重点行业、重点商圈、消费场景,不断创新产品设计,积极发放个人消费信用贷款,截至9月末已累计发放近15亿元,惠及新市民近2.2万人,推出的“1分钱骑单车”“1分钱抽奖”“1分钱购省钱卡”等优惠活动也令新市民收获了一大波福利;

开展300余场线上线下保险沙龙,为新市民普及职业和生活环境风险防范知识,同时交通银行总行也上线了代销新市民专属商业保险产品-交银人寿新市民安心意外保障计划,强化金融保障,帮助新市民家庭的增强抗风险能力;

在绵阳市开展“信用就医”试点项目,成为绵阳市首家落地“信用就医”的银行机构,为新市民打造“先就医、零排队、后付费”的全新医疗服务体验;

积极配合四川省统一校外培训资金监管平台建设,并不断强化“交银慧校”品牌推广,打通局校沟通、家校沟通堵点,提供入校、在校、离校等全流程的综合教育解决方案。

值得一提的是,在交通银行四川省分行的财富金融特色版图中,养老金融服务格外亮眼。

2022年,四川省地方金融监管局、四川银保监局等11部门联合印发《进一步加强四川省新市民金融服务行动方案》,其中要求要支持多支柱养老保险体系建设。成都作为四川省个人养老金先行城市,启动了个人养老金先行工作。这一年,交通银行作为首批开办个人养老金业务的商业银行,也上线了个人养老金业务,在政策要求的先行地区为符合条件的客户提供服务。

在此背景下,交通银行四川省分行大力发展具备长期功能的养老金融产品,包括储蓄存款、理财产品、专属养老保险、养老基金等,积极推动个人养老金政策福利落地。截至11月末,该行个人养老金账户开户数突破20万户。线上还可通过个人手机银行APP设立的养老专区“交银颐养”,提供全方位的养老“金融+服务”体验。

此外,交通银行四川省分行加强场景深耕,用好居家养老、社区养老与机构养老资源,围绕“有所医”“有所养”“有所乐”三条主线,联动合作伙伴,在非金融场景触点中嵌入养老金融服务;推进“家庭视角”联合突破,支撑子女“供老”需求,服务客群从“养老族”向中青年延伸。

做亮绿色金融 促进服务实体经济低碳转型

交通银行四川省分行坚决落实党中央、国务院关于推进生态文明建设、经济社会发展绿色转型以及应对气候变化的一系列重大决策部署,加快发展绿色金融,促进服务实体经济低碳转型,提供多层次、综合性、高质量金融服务。

成立于2023年3月的四川和光同程光伏科技有限公司是五粮液集团在新能源光伏领域战略布局的重要一步,也是宜宾市委市政府打造高端光伏制造产业集群以国资入股招商引资模式的开端之作,其一期16GW高效N型电池项目投产后,将带来140亿元以上的产值、带动3000人就业,使宜宾成为四川省唯一实现光伏全产业链布局的市州。

为了推动绿色产业发展、帮助实体企业做大做强,交通银行四川省分行践行国有大行职责担当,作为银团牵头行,为上述项目总体授信20亿元,目前已投放10.7亿元,真正做到了“雪中送炭、雨中送伞”。

不遗余力向绿色新能源产业注入“金融活水”,正是这家国有大行锚定重点领域、发展绿色信贷的一个缩影。

近年来,交通银行四川省分行坚持生态优先、绿色发展的战略定位,围绕服务工业领域碳达峰行动、支持城乡建设方式绿色转型、服务能源绿色低碳发展等方向,加大绿色金融发展力度。截至今年三季度末,该行绿色贷款余额较年初增加93亿元,增幅59.16%。

“站在新征程的起点,我们将进一步落实党中央、国务院金融要求,践行金融工作的政治性、人民性,将更多的金融资源投入到科技创新和科技成果转化、现代化产业体系建设、乡村振兴和生态建设等重点领域中。”交通银行四川省分行相关负责人介绍,该行将紧紧围绕总行党委的决策部署和“建设具有特色优势的世界一流银行集团”的战略目标,围绕四川省委近期提出扩大内需、加快建设现代化产业体系、增强市场主体活力、推动五区共兴协同发展四大战略部署,持续推动全行信贷结构不断优化,践行国有大行的责任担当,为实体经济高质量发展做出更大贡献。 文/金浩