保观 | 聚焦保险创新

说到北美的保险市场，大家的关注点习惯性地集中在美国市场，但值得注意的是，自1804年加拿大第一家保险公司--凤凰保险公司运营以来，加拿大保险业已有200多年的历史。经过多年的发展，加拿大保险公司在国际上的地位日益提高，在全球保险市场中也发挥着越来越重要的作用。特别是近些年，加拿大保险业发展迅速，保险品种丰富，保险公司的资产仅次于银行业，在加拿大金融业中位居第二位。

本期保观挑选了至2022年12月上一财年结束时，加拿大总资产排名前十的保险公司，并按照它们资产规模进行了排序，本文将具体介绍这十家加拿大保险公司的基本情况。

1.Manulife

成立时间：1887年

总部：安大略省多伦多市

总资产：8490亿美元

Manulife成立于1887年，是加拿大规模最大的人寿保险公司，也是加拿大总资产最多的保险公司。该公司拥有130多年的历史，为从个人到大型企业和机构的一系列客户提供广泛的保险、投资和财富管理解决方案。目前Manulife拥有超过4万名员工以及11万名代理人，为全球超过3400万名客户提供服务，业务遍布亚洲、北美等多个地区。值得一提的是，Manulife还管理着1.3万亿美元的资产，其中包括4000亿美元的总投资资产和3000亿美元的独立基金。

Manulife的主要业务是提供范围广泛的金融产品和服务，包括个人人寿保险、团体人寿及医疗保险、团体退休金计划、共同基金、再保险服务。以Manulife的定期寿险为例，旨在满足客户人生每个阶段的需求，有不同的保障期限，如果客户的保障需求随着时间的推移而变化，计划可以转换为终身寿险保单。

同时，这家人寿保险巨头近日还推出了一项与名为“宏利活力”的健康计划，奖励采取积极生活方式的投保人。通过该计划，客户可以获得一系列的健康和预防选择，从受欢迎的零售商的项目，并减少保费。当然，除了保险产品，这家总部位于多伦多的保险巨头还为个人、团体和组织提供金融咨询、财富和资产管理服务。

2.Great-West Lifeco

成立时间：1891年

总部：明尼苏达州温尼伯

总资产：7014亿美元

Great-West Lifeco成立于1891年，是加拿大一家以保险为核心业务的金融服务控股集团，拥有超过2万名员工、23万名保险顾问，为加拿大、欧洲和美国等多个地区的3800多万客户提供一系列保险服务。

作为一家领先的国际金融服务集团，Great-West Lifeco主要通过旗下各子公司来开展业务，主要包括Canada Life、Irish Life、Empower、Putnam四大运营品牌。其中Canada Life负责在加拿大和欧洲地区的保险和财富管理服务。Irish Life负责人寿保险、养老金、投资管理业务。Empower负责的市场主要在美国，是退休储蓄计划的领先提供商。Putnam的总部位于美国，是全球领先的资产管理提供商，为个人和机构提供资产管理服务。

在业务收入方面，Great-West Lifeco有63%的业务收入来自加拿大，26%的业务收入来自美国，10%的业务收入来自欧洲。在投资方面，根据最新财务状况表明，Great-West Lifeco管理的总资产价值已经超过1万亿美元，而直接或间接管理的资产达到近2.5万亿美元。

3.Desjardins

成立时间：1900年

总部：皇家律师莱维斯

总资产：4071亿美元

Desjardins 成立于1900年，除了是加拿大规模最大的保险公司之一外，也是加拿大规模最大的金融服务合作社之一，以及北美最大的信用合作社联盟。截止2022年底，Desjardins拥有接近6万名员工、超过293个地方信用社、1032个线下服务网点，为超过750万名成员和客户提供优质服务。

Desjardins主要服务于不同行业的会员和客户，提供全面的金融产品和服务，包括银行、保险、财富管理和商业解决方案。不同于其他的公司，Desjardins非常重视会员满意度，为其会员提供个性化、创新和安全的金融解决方案。比如Desjardins创建了一个多功能的超级金融应用程序序，只要是注册成功的会员，都可以在应用程序上比较信用卡、办理个人贷款、进行财富管理、进行储蓄和投资、购买保险、买房等等。

而在投资方面，迄今为止，Desjardin已经在可再生能源基础设施领域投资近17亿美元。并成立了2.5亿美元的GoodSpark基金，在各大社区中开展了726个发展项目。

4.Sun Life Financial

成立时间：1871年

总部：安大略省多伦多市

总资产：3309亿美元

Sun Life Financial 成立于1871年，是世界最大的保险和资产管理公司之一，在金融服务领域一直处于领先地位。Sun Life Financial 主要为全球各地的客户和公司提供广泛的储蓄、退休、养老金、人寿和健康等保险产品和服务，业务遍及加拿大、美国、英国和亚太地区，在全球二十多个重要市场设有办事机构，是加拿大业务范围最广的保险金融公司。

凭借遍布全球的客户群，Sun Life Financial提供从出生到退休的不同规划投资解决方案。以保险产品为例，具体包括人寿保险 、健康保险、残疾保险、重大疾病保险、牙科保险 、长期护理保险 、储蓄和退休收入计划、共同基金和独立基金、经纪服务九大类。

值得一提的是，Sun Life Financial在中国香港创办了中外合资公司光大永明人寿保险，其销售代理人和分销伙伴已经超过2300人，客户人数约为42万，推出了意外保险、寿险产品、健康险、养老金保险、理财保险、3G家庭保单等系列产品。

而在总资产方面，Sun Life Financial最新的总资产达到了3309亿美元，虽然较上一财年下降了约4%，但是Sun Life Financial表示，公司更加专注于可持续发展和以客户为中心，其使命是发展其全球业务，帮助个人和企业实现财务安全。

5.Fairfax Financial

成立时间：1951年

总部：加拿大多伦多

总资产：921亿美元

Fairfax Financial 成立于1951年，是一家总部位于安大略省多伦多的金融控股公司，主要从事财产、意外伤害、保险和再保险、投资管理和保险理赔管理服务等。截止2022年，Fairfax Financial在全球拥有接近5万名员工。

Fairfax Financial以识别和利用独特的投资机会而闻名，旗下包括24家子公司和4家保险联营公司，在其40多个国家开展业务。Fairfax Financial的保险业务主要通过Reinsurance、Run-off、Non-Insurance三个部门展开，基本上涵盖了巨灾保险、财产险、车险、农作物保险、健康险、宠物险等产品。

此外Fairfax Financial通过多元化的子公司组合运营，并投资于保险之外的多个行业，包括零售家居装饰用品、婴儿用品、旅游度假酒店、餐饮加工、宠物健康、新媒体等等。

6.iA Financial

成立时间：1892年

总部：魁北克市

总资产：874亿美元

iA Financial 成立于1892年，是加拿大最大的保险公司之一，也是加拿大最大的财富管理服务提供商之一，主要为个人、中小型企业和大型企业提供保险和金融服务。截止2022年底，iA Financial的员工数量为7000名，客户数量达到了400万名，总资产为874亿美元、同比下降了8%。

据了解，iA Financial有六个部门，其中个人保险部门主要提供人寿、健康、残疾和抵押保险产品；个人财富管理部门为储蓄计划、退休基金和独立基金提供个人产品和服务；团体保险部门为员工计划提供人寿、健康、意外死亡、牙科护理以及短期和长期伤残保险产品；储蓄和退休部门为储蓄计划、退休基金和独立基金提供集团产品和服务；美国业务部门负责在美国销售的各种保险产品；其他部门提供支持活动的汽车和家庭保险产品和服务。

此外，iA Financial还致力于通过实施数字化解决方案实现技术进步，从而更快地接触客户。

7.Intact

成立时间：1809年

总部：安大略省多伦多市

总资产：650亿美元

Intact 成立时间最早可以追溯到1809年，是一家历史极为悠久的保险公司，同时也是加拿大最大的财产和意外伤害保险提供商。截止2022年底，Intact 拥有大约600万客户以及2.6万名员工，业务范围覆盖到了加拿大、爱尔兰、英国和美国等多个地区，客户群体覆盖到了个人、企业、公共部门和组织机构。

Intact主要提供汽车保险和房屋保险两大类。其中以汽车保险为例，根据加拿大保险局数据显示，Intact占据了加拿大车险市场18.3%的份额、平均理赔速度为7天、客户满意度高达93%，是加拿大名副其实的第一大车险公司。Intact主要根据客户需求定制保险条款，通过旗下免费的Drive免费应用程序，进行定制化车险方案，从而获得最佳报价。

而在总资产方面，截止2022年底，Intact的总资产达到了650亿美元，相较往年略有下降。

8.Beneva

成立时间：2020年

总部：魁北克市

总资产：268亿美元

Beneva是2020年由La Capitale和SSQ两大保险公司业务合并而成的新品牌。合并之后，Beneva一跃成为了加拿大最大的互助保险公司，旗下拥有5千多名员工、350万名会员客户、900多个线下办事处，管理的资产总额超过200亿美元。

如今Beneva主要为家庭和企业提供的全面保险和投资解决方案。在保险产品方面，推出了汽车保险、家庭保险、团体保险、人寿保险、健康保险、储蓄和投资计划六大类。

值得一提的是，合并之后的Beneva，为了协同客户资源和客户数据，创建了一站式商店，无论是之前在SSQ投保客户，还是在La Capitale投保的客户，都可以在这个商店访问所有产品和享受在线服务，例如快速、简单的在线索赔等。

9.Empire Life

成立时间：1923年

总部：安大略省

总资产：173亿美元

Empire Life成立于1923年，是加拿大头部人寿保险公司，曾在2014年被誉为“加拿大最好的人寿保险公司”。截止2022年底，Empire Life超过60多万名客户提供一揽子保险服务，包括普通基金和独立基金在内的总资产达到了173亿美元。

Empire Life的主要业务包括保险和投资两大板块。旗下投资子公司ELII投资了多个独立基金项目，同时也是Empire Life隔离基金的投资经理和顾问。

在保险产品方面，Empire Life以其全面的产品系列而闻名，主要包括生活和危急疾病保险、短期和长期人寿保险,重大疾病、残疾保险以及牙科保险计划等等。以人寿保险为例，2022年Empire Life个人寿险总赔付率达到了99.5%，支付给客户索赔达到了6.73亿美元。也正是凭借强大的客户服务和创新的产品供应，Empire Life的客户规模开始迅速增长。

10.Co-operators

成立时间：1945年

总部：圭尔夫

总资产：90亿美元

Co-operators 成立于1945年，是一家全球领先的金融服务合作机构，由加拿大合作社和农场组织在内的46个成员共同组成。值得一提的是，Co-operators是加拿大最大的多险种保险公司之一，为240多家信用合作社提供服务，会员总数接近600万，总资产达到了90亿美元。

Co-operators提供广泛的保险产品，包括住房、汽车、人寿、农业、旅行、家庭、团体福利等商业保险，以及投资和财富管理解决方案。而作为一家合作社，Co-operators采用会员制结构运营，在不同类型的合作社中，成员可以是用户、消费者或工人，无论身份不同，分享利润，并从定制的产品和服务中受益，从而为合作社的会员提供安全、可靠的保险产品。

同时Co-operators还致力于社区建设，在多个地区投资了数千万美元，为加拿大120万社区中受精神疾病的影响的儿童和青年提供免费的医疗和保险服务。

最后，我们可以发现，加拿大头部的保险公司大多都有自己的投资部门，在金融稳健的基础上，通过公司经营和投资收益获得较高的利润，从而保证公司始终存在一个较好的盈利水平，同时加拿大保险市场中多样化的产品和服务也值得我们学习借鉴，保观也会持续关注加拿大的保险市场以及保险公司的最新状况。

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