文｜王娜

速览君

“工行四大维度升级“经营快贷”，全面助力小微发展。”

凡益之道，与时偕行。日前召开的中央金融工作会议要求做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，对普惠金融高质量发展提出新的要求。

“难而正确的事”是金融机构践行普惠金融事业的生动注脚。事实上，中国天然拥有最适合普惠金融生长的土壤——广大又亟待延伸普惠型金融服务的地理空间和人群、根据中小企业发展业态积极调整的宏观环境。只不过，银行在开展普惠金融业务时亦面临诸多难点，例如对中小企业的风险识别的把握，不过最重要的还是要保持好服务成本和经营质效的平衡。

在此背景下，中国工商银行（以下简称“工行”）深刻把握国有大行功能定位和职责使命，切实发挥好服务实体经济的主力军作用，基于“覆盖、体验、力度、场景”四大维度焕新升级该行数字普惠拳头产品“经营快贷”，为小微奋斗者们提供开放申请、一键出额、自主提额、提款灵活的线上信用贷款融资服务，助力巩固和增强经济回升向好态势，支持小微企业、个体工商户、农业经营主体高质量发展。

四大维度焕新“经营快贷”

打造大行数字普惠新范式

小微企业联系着千家万户，是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量。今年10月份，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，鼓励金融机构开发符合小微企业、个体工商户生产经营特点和发展需求的产品和服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放。

可鉴，普惠金融业务的重要性非凡，且对金融机构也提出了更高要求——金融机构必须效率、质量、规模、风控兼具，把资金活水精准灌溉到最需要的群体上去，

一位精于业务的大行高管表示，小微企业融资难是世界性难题，需求端表现为融资难、融资贵、融资慢，供给端体现为信用发现难、评价难、获客难，究其症结就在于信息的不对称，而金融科技和数字技术给予了金融机构破题的机会和能力。正因此，金融机构纷纷将数字技术融入传统信贷业务。

例如工行推出的“经营快贷”，是该行运用互联网及大数据等技术，基于交易、资产、信用等多维度数据建立模型，为小微客户提供的在线融资产品，支持企业生产经营。为提升服务覆盖范围并优化客户使用体验，工行对“经营快贷”进行了四大方面的创新升级：

其一是开放申请打造新模式。经营快贷将通过多形式身份认证，支持非工行客户申请，得到额度后再申请开户，服务广大小微经营主体。

其二是一键出额提供新方案。经营快贷通过系统多维数据分析，根据客户申请实时测算额度，融合各类场景提供最优融资解决方案，实现线上一键出额，避免客户在不同贷款产品中反复权衡。

其三是自主提额实现新跃升。此番更新后，使用经营快贷的客户可以一次性授权多场景数据，系统自动匹配数据提供最优融资额度；也可以授权单一场景数据，根据额度测算结果，自主选择补充数据申请提额。

其四是提款灵活汇聚新动能。经营快贷支持个人或企业名义提款，满足多样融资需求。针对小额紧急资金周转需求，可通过全线上方式优先提款。

业务规模超2.1万亿元

数字普惠照亮小微奋斗者

“经营快贷”的升级是工行扎实做好普惠金融大文章的有力武器。

事实上，作为国有银行的排头兵，工行长期致力于加快普惠业务数字化转型。一方面，该行发挥金融科技优势，将原网络融资中心更名为数字普惠中心，并于2023年11月正式揭牌。工行数字普惠中心专注于面向小微企业提供经营性线上融资产品的设计、研发与运营，深化数字科技应用，优化信贷产品体验，锻造“精准、流畅、聪明”的新品质。

在科技手段加持之下，工行普惠贷款余额连年保持高速增长，今年前10个月，普惠贷款增速达36%。更为难能可贵的是，从2020年到2022年，工行普惠金融业务连续三年增幅超过40%。截至今年11月末，业务规模已超2.1万亿元、有贷户超130万户。其中，依赖于创新数字普惠产品体系，推动线上融资投放，有效精简业务流程，工行数字普惠业务余额超1.7万亿元。

“近年来工行一直保持增速领先。但与中央要求和市场需求相比还有很大潜力。工行的改革动能还需要进一步释放，科技优势还需要进一步发挥，还要服务更多的普惠客户。”工行党委书记、董事长陈四清表示。他提出，工行将进一步完善普惠金融全行办、专业做的机制安排，深化科技与业务“煲汤式”融合，厚植高质量发展内生动力。

“工于至诚，行以致远”，“经营快贷”全新升级是工行描绘数字普惠蓝图的坚定一笔。可以肯定的是，接下来工行还将通过多种举措进一步推动数字普惠“焕新品、换新颜、唤新客”，让“精准、流畅、聪明”数字普惠服务走近千行百业、千家万户。