A股跌破了2900点，股民朋友已经痛苦了好久；基民的日子也不好过，部分头部基金经理留下烂摊子后带着高额管理费辞职，亏损却留给了相信她的基民。

这年头真的应了那句话。钱难赚，那个什么难吃。

现在看来存款收益率虽然低但贵在稳健，说给多少利息就给多少，不用担心到期后本金和利息损失，适合投资环境较差的当下。

不过，存款利率也在不断下调，近一年来四大行两次下调了挂牌利率，如今一年期定存的挂牌年化利率只有1.55%，最长的五年期定存年化利率只不过是2.65%。

收益率相对较高的是中小银行，以分布在全国各地的城商行、农商行以及村镇银行为主。这些银行的存款利率虽然相比于前些年也在下降但依然具有一定的优势，尤其是每年年底及第二年的头两个月，银行们往往会阶段性提高定存利率。

最近，不少中小银行宣布启动“开门红”，最主要的措施便是提高定存利率，在12月至明年3月期间办理的存款利率有所提高，能够上涨5到30个基点，一些银行给出的三年期定存年化利率达到了3.5%以上。

为何中小银行们会在这个时候“大放水”呢？难道是它们嫌钱赚得太多，给储户分点红利？

显然这种想法是很幼稚的，银行是商业机构，不会嫌钱多，搞“开门红”的出发点是为了多赚点钱。既然是为了赚钱怎么还会通过提高利率支付更多的存款利息呢？原因有两个。

第一，银行员工想多赚点钱。

银行是有存款指标的，年底需要考核，完成的可以拿到更多的年终奖，完不成可能要扣钱。部分中小银行已经下了“命令”，要求所有员工揽储，达不到100万元的扣工资。

为了完成揽储指标，也为了拿到更多的年终奖，各网点想尽办法拉存款，年底给出高额利率吸引人们存钱无疑是最好的招式。

所以阶段性提高存款利率为银行带来更多的存款从某种程度上来说是为员工们自己的钱包着想。

第二，银行需要积攒“粮草”。

总行知道网点的“小心思”，为何不仅不阻止反而同意阶段性提高存款利率呢？要知道存款利息支出是银行最大的成本，这部分的支出额增加将直接拉低银行的利润率。

实际上提高利率后银行也能赚钱，也许利润率会低一些但利润额能够提高。

每年一季度是信贷高峰期，企业们的贷款到期了，需要重新申请贷款，银行是靠收取贷款利息赚钱的，借出去的钱越多收益越高。所以大家不要以为银行只有揽储指标，其实还有放贷指标。

放贷才能赚钱，放贷的前提是有钱，存款对银行来说就像是生产资料，只有原材料充足才可能赚到钱，所以哪怕“出点血”（提高存款利率）也要在岁末年初的时候多争取些存款，等到开年后才能有足够的资金借给企业以获得贷款利息收入。

从这个角度来说“开门红”算是一种双赢，储户获得了更高的存款利率，银行抢到了存款。

中小银行们个个铆足了劲，一定不能落后于人。浙江一家村镇银行从12月15日起将3年期定存利率上调至3.15%，比四大行的2.2%高出了将近1个百分点；海口苏南村镇银行更加激进，宣布今年12月至明年3月将三年定存的年化利率提高至3.45%，五年定存更高，为3.65%。

类似的情况不少，不在本文一一列举了。

如果你正好有一笔钱要到期了或者刚以低利率存入一笔存款没多久，可以考虑趁着这段时间将钱存到那些为了揽储而阶段性提高定存利率的银行，能多赚一点利息是一点，尤其是考虑到未来定存利率大方向上还是会下降的实际。

有的朋友可能会担心提高利率的银行都是中小银行，有些甚至连名字都没听过，存钱进去是否安全，会不会因银行破产而导致损失呢？

用不着担心，我国的银行监管在全世界范围里算是严厉的，不会出现美国那种每年都有银行破产的事情，新中国成立以来破产的银行屈指可数，不超过5家

此外，2015年我国建立了存款保险制度，《存款保险条例》规定每一家银行必须参加存款保险、缴纳保费，大家存在银行里的钱受存款保险制度的保护，50万元以内的存款本息安全性极高。哪怕真的遇到银行破产了也会由存款保险基金支付50万元以内的全部本息。

因此，只要你的存款金额不超过50万元就可安心在任何一家银行存钱。超过50万元的可以分成多个账户或者在不同的银行里存，确保单人在同一家银行的存款总额低于这个数字。

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