湖北银行作为省级地方银行，坚持以“服务政府、服务中小、服务民众”为责任担当，深入贯彻党中央、国务院、行业监管部门关于碳达峰、碳中和的重大战略部署，扎实践行湖北省“加快建设美丽湖北、率先实现绿色崛起”发展战略，用好用足国家绿色货币政策工具，将绿色金融纳入我行业务发展战略，坚持绿色金融发展顶层设计，扩大绿色贷款和创新类绿色金融产品业务规模，支持碳市场有序发展，助推湖北实现“双碳”目标和绿色崛起。截至2023年9月末，全行绿色贷款余额346.52亿元，较年初增长79.79亿元，增速29.91%，高于各项贷款增速13.66个百分点；绿色贷款占比13.77%，较年初提升1.7个百分点。从用途分类看，占比较高的领域分别为基础设施绿色升级贷款47%、生态环境产业贷款31%、节能环保产业贷款9%、其他贷款13%。
夯实科技基础底座，
提升绿色金融技术支撑能力
湖北银行以“打造数字银行，做敏捷模仿型创新者”为指导近年陆续搭建了“湖银云平台”“湖银容器云”和“湖银数据库云”，大幅升级底层技术架构。云平台采用集中式存储架构及信创计算虚拟化等技术，实现了基础云资源的统一纳管及弹性供给，实现了容器应用、中间件、数据库的统一管理，简化了使用、管理和运维流程，提升了业务上线速度，同时降低投资及运维成本。
2023年湖北银行完成了智慧小微信贷项目群投产上线，以“301”贷款模式、移动信贷、在线实时风控等模式为切口，创新服务绿色金融服务举措。配套新一代票据系统、反欺诈系统、新反洗钱系统、智能柜台优化等重点项目上线，实现了全行5大小微产品系列、25款产品的业务流程移动化、线上化、无纸化，为开展绿色金融服务提供了有力的科技支撑。
深化数据治理，
提升绿色金融数据应用能力
湖北银行以深化数据治理、拓展数据运用，为采集、建立、分析企业的碳排放信息和环保信息等大数据基础信息提供技术支撑。目前，已形成相对完善的数据治理组织架构。在总行层面成立了数据治理委员会，设立了数据管理中心，明确了总分支各级机构不同管理层级的数据治理和数据安全职责，建立了多层次、相互衔接的数据治理组织保障机制。制定了数据治理的制度、流程、标准、规则，保障了数据管理和数据应用各项工作有序开展，为提升全行数据质量和绿色金融相关数据的标准化、数据应用提供了依据和准绳。
湖北银行坚持“两手抓”推进数据治理，一手抓数据治理基础建设，一手抓数据质量问题整改。不断提升数据质量，提高取数用数质效，满足监管数据治理要求和湖北银行绿色金融业务发展的数据需求。一是持续、稳步推进数据支撑能力的建设。通过数据管控平台，实现了数据模型、数据标准、数据质量、数据考评等数据管控工作线上化管理；投产了大数据平台，初步建立企业级数据中台；建设了数据安全分类分级工具平台，为数据安全管理奠定了基础。二是形成内外部数据融合管理机制。建设外部数据管理平台规范外部数据管理，通过数据自助查询分析系统（BI），使绿色金融相关的取数用数效率逐步提升。
湖北银行加强征信数据、税务数据、工商数据、司法数据及反欺诈等数据在“税易贷”等涉及绿色金融的信贷产品各审批环节的应用。2023年10月11日，湖北银行与湖北省自然资源厅签署战略合作协议，在国土开发、资源保护、生态修复等领域互鉴互助，做到数据全开放，资源全对接，合作全深化。在绿色金融方面的信贷投放中引入上述数据，提高业务决策的科学性和决策效率，进一步加强贷前、贷中和贷后环节全面风险管理，优化业务流程和效率，支撑建设全国构建新发展格局先行区取得新成效、创造绿色金融新成果。
强化产品创新，
提升绿色金融产品供给能力
湖北银行利用湖北碳排放权交易市场开展融资产品创新，围绕企业碳资产、碳权益等要素追加质押担保，探索碳排放权、碳汇收益权、可再生能源补贴确权等质押贷款业务。创新发展用能权、用水权、渔业捕捞权、排污权、合同能源管理未来收益权等用益物权和环境权益融资工具，拓宽企业绿色融资渠道。开展绿色票据业务，对出票企业主营业务为绿色行业或交易标的、标的用途为绿色领域的票据统一打标为绿色票据，推行绿色票据全生命周期的承兑、融资和管理服务，提升绿色票据贴现融资金额占比。开展转型金融服务创新，明确煤炭、钢铁、工业等碳密集行业低碳转型路径，拓展碳减排效应测算应用场景，创设与减碳目标挂钩的金融产品。创新信用卡、新能源汽车消费贷、“碳中和主题”理财等面向个人的绿色金融产品，引导客户融入绿色低碳生活方式。探索建立覆盖多行业和个人领域的碳账户，借助公共数据平台完成有关主体碳足迹数据采集、核算和评级，根据碳账户数据创新信用贷款产品，切实将减碳信息转化为融资信用。
湖北银行郧西支行与郧西县天河能源强强合作，躬耕郧西水利板块，支持郧西水电产业补链、固链、强链，为郧西打造“绿色低碳先行区、全域旅游示范县”贡献湖北银行力量。先后投放信贷资金1.2亿元，用于天河流域鲤鱼头水电站、水石门电站、天河电站梯级开发建设。湖北银行江岸支行始终秉承“共抓大保护、不搞大开发”牢牢把握生态优先、绿色发展原则，为武汉园林建筑、东湖文旅和武汉公共交通集团等绿色项目提供近6亿元的信贷支持，以金融力量不断筑牢长江流域生态屏障，共建人与自然和谐共生的现代化城市。
让数据多跑路、让客户少跑腿，
提升绿色金融响应能力
为满足各类场景下绿色信贷金融服务需求，湖北银行以“贷动小生意，服务大民生”作为初心使命，湖北银行在全省铺开“3分钟申贷、0人工干预、1键式提款”的全线上贷款“301”模式，为小微企业申请贷款打开“快速通道”，“贷”动小微企业迎来发展的春天，通过优化科技系统、简化业务流程，真正做到“让数据多跑路、让客户少跑腿”。在“301”模式下，数据跑路替代企业和银行员工跑腿，贷款流程从传统模式下的12个精简为7个，且全部可通过湖北银行手机银行自助完成，小微企业贷款便捷度大大提高。
客户经理通过手持专用PAD，现场为各类绿色信贷客户进行业务全流程办理服务，相较传统服务模式，新模式下的服务效率提升约50%。湖北银行“智慧小微”信贷平台将移动互联、大数据、人工智能等数字化技术扩展至全产品链条，无论有抵押还是无抵押，通过系统提供的外部数据调用、客户画像、准入初筛、风险评级等数据能力，线上身份核验、证照识别、影像上传等科技能力，实时提供信贷决策依据，支撑业务现场办理，极大提升了长尾客户体验，打造了一扇穿梭于大街小巷、高楼大厦的湖北银行移动金融服务电子窗口，获得了市场及客户的好评。
“政采贷”是湖北银行众多“301”模式融资产品之一。参与政府采购并中标（成交）的供应商，凭借政府采购中标（成交）通知书和政府采购合同，即可线上申请贷款，单户贷款金额最高可达1000万元。
“税易贷”是湖北银行“301”贷款的另一款拳头产品。企业通过“税易贷”可以把纳税数据变成“真金白银”。湖北银行运用移动互联网、大数据、人脸识别、电子签名等数字化技术，对接省税务局以及市场监管、司法等政务系统，研发出符合湖北本地市场特点的银税互动产品。无需抵押担保，企业稳定经营正常纳税就能获得贷款额度。
下一步，湖北银行将以实现绿色金融“总量提高和扩面提高”为目标，持续通过金融科技赋能，更加丰富金融供给，创新绿色金融服务模式，进一步强化“产品创新、配套支持、考核督办、风险管理”，将绿色作为新金融的生态底色，持续提升金融支持绿色发展质效，为建设人与自然和谐共生的美丽湖北注入强大动能。
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