2024年，浙江省的养老保险缴费基数下限继续按照4462元至24060元确定。灵活就业人员如果按照缴费基数下限缴纳养老保险，每月需要缴纳892.4元，一年是10708.8元。如果按照这样的缴费钱数缴纳养老保险20年，养老金能领多少钱呢？

养老保险缴费是在不断上涨的。

浙江省2021年度的全口径社平工资是7437元，而2022年度则达到了8020元，增长了7.84%。未来可能社平工资的涨幅会降低，但是社平工资的增长依然会维持一定的速度。假设未来的20年，每年社会平均工资增长5%，这种情况下20年合计能够缴纳多少养老保险费呢？

根据等比数列的求和公式我们可以得出，20年缴纳的养老保险费总费用，是第一年养老保险缴费的33倍。经计算，合计需要缴纳养老保险费35.65万元。

缴费20年后，能领多少养老金？

参加养老保险缴费，产生的养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体的计算公式全国统一，预计未来也不会有太大变动。

第一，基础养老金部分，主要是根据本人的平均缴费指数、上年度社会平均工资、缴费年限三个因素综合计算而来，具体计算公式如下：

根据平均缴费指数的计算规则，如果选择的是4462元基数缴费，当年的平均缴费指数是0.6。如果这20年都是按照最低基数缴费，那么按照基础养老金计算公式可以领取16%的退休上年度全口径社平工资。

由于跟全口径社平工资挂钩，基础养老金部分是最具保值、增值潜力的。

20年后的全口径社平工资会是多少呢？2022年是8020元，假设每年社平工资增长率为5%，经计算20年后的全口径社平工资将会是22340元左右。

也就是说，每月基础养老金可以领取3575元。

第二，个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

最关键的还是要知道个人账户的余额。按照4462元基数缴费，每月计入个人账户8%，一年能够积累4283.52元。

个人账户的钱每年会计算利息，去年的记账利率是3.97%。但如果每年记账利率跟社平工资增长率不一样，计算起来就非常复杂了，毕竟每年的缴费基数还上涨。为了简单起见，假设个人账户记账利率也是保持每年5%的增长速度，跟工资增长率一样。

这种情况下，20年后养老保险个人账户的余额，就恰好是最后一年缴费记入个人账户钱数的20倍。最后一年能够缴费积累的钱数是11365元，20年就是22.73万元。

假设60岁退休，计发月数还是现在的139个月（这几年将会修订完善，未来真的就可能不一样了），经计算每月个人账户养老金是1635元。

两部分养老金相加的，合计是5210元每月。

可能很多人不信，按照60%基础缴费20年，未来养老金就能领到5000多元吗？答案确实如此。因为未来的社平工资都已经涨到22340元了，每月养老金5000元，也不过是20%多一点的社平工资而已。

这实际上也是给大家提一个醒，依靠自己理财是实现不了社会平均工资一样的增长速度的，如果想养老的话，真的还得靠社会保险。