在我还在上学的时候，我爸就听同乡的朋友说，社保缴费满15年，到了60岁退休，就有退休金可以领，一直按月发养老金，直到你寿终正寝，还有丧葬费和抚恤金。

于是我爸就省吃俭用，开始参保缴费，交满15年的社保后，还差10年才到退休年龄，我劝他再多交几年社保，可是他却说啥都不愿意再缴社保了。

上个月终于熬到了退休年龄，开开心心等着第一个月发的养老金，以为每个月有3000元，结果发下来的却是1500多，比预期的少了一半，后悔没有多交几年社保了。

而同乡的朋友，多交了10年的社保，第一个月发下来的养老金2500元，比我爸多了1000多养老金，差距老大了。

那么社保到底参保缴费多少年，才是性价比最高，最佳的缴费年限呢？我们来科普一下：

国内居民要获得终身保障的退休养老金，需要参加职工社保或者居民社保来实现

在参保到退休领取养老金，需要满足两个条件：

第一个条件是达到法定退休年龄，即男性60周岁退休，女性50周岁退休，女干部55周岁退休。

第二个条件就是缴费年限，即每个参保人员需要缴费满15年，才具备领取养老金的资格。

所以说缴费满15年只是达到了领取社保养老金要求的最低缴费年限，而不是说每个参保人交15年就够了。

15年的最低缴费年限，只能算是获得终身养老金的最低门槛，所付出的社保成本较低，也具有一定的性价比，但却不是最佳的缴费年限。

社保缴费15年，到底能领多少养老金呢？

不少参保人员都以为只要达到最低的15年的缴费年限，就能领取到省市内人均水平的养老金比如现在的职工离退休人员的人均养老金是3000多元，很多就认为交满15年，退休后也能领3000多养老金。

但从缴费年限15年到养老金的发放，其实差异是很大的，相同的15年的缴费年限，不同地区对应的养老金计发水平也完全不同，即使是同一地区，同一单位，同样缴费15年，领取的养老金都不一样。

举个例子：广东深圳和广州平均工资水平都比较高，而且存在差异，广东省全口径月平均工资标准是8807元，按照最低档次和最低15年缴费年限，在深圳退休后能领到1600元左右的养老金，在广州能领取到1400左右的养老金，与一线城市4000多养老金的平均水平相差甚远。

在其他非一线城市，经济不发达的地区，同样缴费15年，选择低档次缴费，最终领取的养老金在1000元左右的占比还是很大的，一二线城市的养老金会相对高些。

社保的最佳缴费年龄是多少？

15年的最低缴费年限，其实对应的也是较低的养老金，如果不提升缴费档次和社平工资标准，即你的社保缴费基数和缴费比例，那么15年最低缴费年限对应的就是最低养老金水平。

低水平的养老金，在退休生活中，很容易出现基本生活保障不足的情况比如在一二线城市如果按照15年缴费年限和最低档次参保，拿到1000-2000元的养老金，根本无法在一线城市体面生活。

现在农村地区的养老金水平都在300元以内，超过500的少之又少，1000多的养老金在小城市和农村，还是可以体面享受退休生活的，看个人的选择了。

那男性缴费30年，女性缴费25年是最佳缴费年龄吗？

近年来社保省级统筹进一步推进，开始延长缴费年限比如广东省的社保新规是到2030年累计缴费年限统一为男性职工30年，女性职工25年；山东省和江苏省则是男性职工25年，女性职工20年。

从各大省份延长的缴费年限来看，实际上是与免费终身医保保障有关，并不是养老金的最佳缴费年限。

养老金达到15年缴费就可以领取，但大社保医保新规实施后，各大省份职工医保要实现退休后，终身免费医保报销保障，还需要继续延长缴费年限比如广州在社保缴费年限新规之前，医保缴费15年就可以获得终身免费医保保障，但按照广东省的新规，需要多交15年，才能实现终身免费医保保障。

所以，缴费年限男性25年，女性20年或者男性30年，女性25年，只是让参保退休人员获得了终身的医疗和养老金保障，但却不一定是最佳选择。

那么最佳的缴费年限与什么有关呢？

其实，退休后养老金不是衡量幸福生活的唯一标准，我们的养老规划实际上是以医保优先，养老金次之的原则去规划的。

每个人对于退休后的养老生活要求都不同，因此最佳缴费年限也都不大相同，关键在于个人的养老金目标设定。

有的人需要享受旅居式的高档养老生活水平，那么它追求的养老金目标比如是越多越好，需要通过社保养老金制度，年金养老金制度，个人养老金制度去做综合的养老规划。

而对于大多数普通人来说，他们的养老金目标就是解决基本的生活需求，身体健康和享受天伦之乐才是最重要，那么对于他们来说，只需要达到自己心中设定的养老金标准就可以了。

如果一定要用数学公式去衡量一个最佳年龄，其实也可以让现在还在参保的80和90后年轻人，包括现在整顿职场的00后设置一个目标养老金参数，把动态增长的社会平均工资水平确定下来，然后结合新的养老金计发公式，再确定社保缴费基数和缴费比例，倒推计算，从而得出一个具体的最佳缴费年限。

总之，最佳的缴费年限取决于每个人心中的养老生活方式，取决于个人的养老金目标，它不是一个确定的数字标准，千人千面。