退休高峰来了。从1962年开始，我国第2次生育高峰出生的人口将陆续进入退休年龄。1964年我国出生人口是2733.4万人，1969年出生人口为2715.2万人。男性和女性的退休都将迎来高峰（能够50岁退休的女性是相对较少的）。

根据人社部的人力资源和社会保障事业十四五规划，预计十四五期间新办退休人员将会有4000万人。仅在2022年，离退休人员就达到了13644万人，净增加487万人。有的老人担心，离退休人员数量这么多，是不是我们的养老金也会降低呢？这倒不用担心，国家退休养老金计算使用的是固定的公式，跟退休人员没有太大关系。让我们看一下，工龄40年，能领多少钱吧？

退休基本养老金的计算公式。

现行的养老金计算公式是2005年国家统一规定的，不过只有基础养老金和个人账户养老金。过渡性养老金部分，是由各个地方自行制定的，比如说江苏省2024年就修订了其过渡性养老金计算方式。

过渡性养老金，实际上是针对建立养老保险个人账户制度，以前的缴费年限缺少个人账户积累的一种补偿。不过，由于过渡性养老金都是跟社会平均工资挂钩了，因此保持增值能力很强，而且也相对很划算。这也算是国家对建立养老保险个人账户制度以前，参加工作的老人的一种特别照顾吧。

工龄40年，养老金怎么算？

①首先计算基础养老金。除了要知道缴费年限以外，还需要知道平均缴费指数。

平均缴费指数可以简单地理解为平均缴费档次（特殊情况也会有一定的差别），一般来说平均缴费指数会在0.6到3之间。近年来，由于缴费基数的不断提高，可能很多人选择了最低缴费档次。但是前些年的时候，大多数人的档次还是不低的。

我们假设平均缴费指数是0.8，按照养老金计算公式，可以领取36%的养老金计发基数。

全国各地的养老金计发基数2023年是6401元至12183元，在发达地区退休相对更划算一些。假设是在山东省退休，养老金计发基数是7468元，这种情况下基础养老金能领到2688.48元。

②然后计算个人账户养老金部分。等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

根据暖心的经验，工龄40年80%缴费档次的退休职工，养老保险个人账户余额估计能有10~12万元。

假设按照10万元计算，60岁的计发月数为139个月（毕竟工龄40年，不太可能50或者55岁退休），个人账户养老金为719.42元。

③最后是过渡性养老金部分。主要是计算过渡性养老金的缴费年限×过渡性系数×平均缴费指数×养老金计发基数。

过渡性养老金的计算缴费年限，一般指的是1996年1月以前的缴费年限（青岛市是1994年10月以前）。

工龄40年往前推算的话，过渡性养老金计算年限估计有12年左右。

平均缴费指数0.8，可以领取12.48%的养老金计发基数，过渡性养老金每月可以领取932元。

三部分养老金相加，结果为4339.9元。

实际上，上面计算我们使用的是2023年的养老金计发基数，如果是2024年退休的话，等到2024年养老金计发基数出台并重算养老金，预计养老待遇还能够增加一百四五十元呢。另外，不要忘记山东省企业退休人员，每年还有1700元的冬季取暖补贴。

综合各项待遇来看，这样的待遇水平已经超过不少在职年轻人了，养老的话不是问题。