自费缴社保，如果没活到退休，只有进入个人账户的那40%是可以退的。

很多人听过这句话，但大家注意，这个说法是错的。实际上，退回的比例远不止40%，在某些省份甚至能超过100%。那到底能退多少？具体又是怎么算的？哪个省份能退超过100%呢？

社保能退的钱分两笔，第一笔钱就是大家熟知的个人账户本息余额。就那个所谓的40%。只是我们每次社保缴费时进入个人账户的比例，跟社保退回比例是两回事。个人账户每年有利息，而且是按年复利计息。16~22年记账利率连续7年超过了6%。23年降了一点，接近4%。我们就按4%测算，当社保缴到第10年的时候，个人账户本息占缴费总额的比例会升到50%左右。

到第20年的时候，比例是60%左右。到交满30年的时候，比例已经到了70%，近似可以理解为个人账户余额占你缴费总额的比例。从40%开始缴费每增加一年，比例提高1%。所以，当你交满15年的时候，能退的个人账户本息余额就是你缴费总支出的55%左右。如果早早的把退休要求的最低15年交够了，就算后面不交了，每年也会继续生息。那这个比例还会更高。

假如60岁退休，从30岁开始交，满15年又从45岁开始不交了，那等到60岁退休时，个人账户本息余额能占到缴费总额的96%。除了个人账户这笔钱，还有另外一笔也非常可观，甚至在某些年份和地区，比个人账户本息余额还要多。