余笙 保险经纪人~第168篇原创文

致力于保险行业真实分享

投保放心~理赔安心

愿我的文章能帮到您

摘要：

大年初一，分享我个人的理财心得，同时向各位读者朋友送上真挚的祝福：祝大家龙年行大运，我们一起满怀上一年的热爱，奔赴龙年的山海与幸福，多喜乐，长安宁，龙年一定会更好！

1：钱放在银行、基金、保险的区别

2：关于财富稳定增值

01：钱放在银行、基金、保险的区别

作为保险经纪人，按照相关规定，以及考试内容，我的日常所要学习到的内容非常多，保险经纪人不单单只是帮助大家选择保险产品，而是通过专业分析，帮助大家规避风险同时，从而让自身及健康有所保障，财富稳定增值，我的分享也一定会站在中立客观的角度，给予大家参考，同时我也深刻的认为，保险经纪人的中立，客观来自于日常大量的学习与产品研究。

下图是我的日常学习及职业考试内容：

接下来我们直截了当的看下三者之间的区别

我梳理了三种最直观的区别，分别为:安全性，收益性，资金流动性，这也是大家最会关注的三个问题。

安全性：

①银行：

存款的安全性相对较高，尤其是对于50万元以内的存款，有明确的存款保险条例保障，这部分资金在银行发生风险时，由存款保险基金管理有限责任公司负责赔付，因此被视为没有损失风险。

然而，

超过50万元的存款部分就没有这样的保障了

。目前国有四大行的利率都在下行，一些小型的地方银行，利率还有3％（单利），2023年八家地方银行获批解散，如银行购入存款保险，50万以上的存款部分是无法保障的。

②保险：

储蓄型保险的安全性极高，每一份保单都受到保险法和金融监管机构的保护，且

基本上没有投保金额的限制

保险公司严格按照保险合同进行刚性兑付

，这意味着无论保单金额大小，都能得到保障。

举例：2023年轰动一时的恒大事件，购入恒大人寿保单的投保人，利益方面没有受任何影响，私企变为国企，所有保单继续履行当时对投保人相关保障及利益的承诺。

③基金：

基金投资于多种资产，如股票、债券等，

其安全性相对较低

，因为投资收益与市场表现紧密相关，存在一定的波动性和不确定性。

收益性：

银行的定期存款收益相对较低，但稳定且风险小。目前在1％~2％左右（单利）

基金定投的收益潜力通常高于银行定期存款，尤其是长期投资时，但需要承担一定的市场风险。

储蓄型保险会提供一定的投资收益，但通常低于基金投资的潜在收益，不过它提供了更多的安全性。

目前在3％~3.8％左右（复利）

流动性：

①银行

存款通常提供较高的流动性（非三到五年定期存款），尤其是活期存款，可以随时存取。

定期存款虽然有一定的存期限制，但到期后可以取回本金及利息，且通常提前支取的手续也相对简便。

根据《存款保险条例》，单家银行50万元以内的存款是安全的，由“存款保险基金管理有限责任公司”机构兜底，降低了风险。

②保险

储蓄型保险结合了保险功能和储蓄功能，通常包括终身寿险、年金保险等。

可向投保人提供三重保障，收益保障，身故保障，传承保障（即指定保单收益人，把钱给到想给的人，避免遗产纠纷）

这些产品往往有一定的锁定期，即在保险合同规定的期限内，资金不能随意流动，其中增额终身寿是灵活性最高，投保人可以通过随时退保，减保领取保单的钱。

另外，保险的流动性还可以通过保单贷款和账户价值支取来保证，但这通常会受到合同现金价值、账户价值以及合同约定的贷款比例的限制。

③基金：

基金的流动性取决于其类型。开放式基金如股票型、债券型、货币市场基金等，通常提供较高的流动性，投资者可以在交易日的工作时间内申请赎回。

而封闭式基金则有一定的封闭期，在此期间内不能赎回。此外，基金的收益与市场表现密切相关，可能会面临本金损失的风险。

分析了这么多，如何做好财富稳定增值？

02：关于财富稳定增值

直接了当和大家分享，假设目前个人的资金是一百万，前提条件是稳定增值。

如拿出二十万到三十万做风险投资（俗称进攻型资产）

收益高，安全性无非保障（需要是敏锐投资视角与眼光）

另外可拿出三十万做日常的家庭开销（含紧急开销），入银行，支付宝，零钱通之类的账户，供生活开支使用，随存随去，灵活使用。

那么剩余的50万可购入保单来做到稳定增值，我直接拉出现金价值表给大家参考，最直观的看，以增额寿为例，目前增额寿稳定型为3％（复利），分红型为3.5％~3.8％~（复利）

年龄就设定在40岁，目前社会上的中流砥柱的平均年龄

以每年交10万，交满五年，50万保费为例：

随着年龄的增到我们50周岁的时候，实际能领取到：59916元

55周岁的时候，实际能领取到：694600元

60周岁的时候，实际能领取到：805210元

65周岁的时候，实际能领取到：933460元

70周岁的时候，实际能领取到：1082130元

后面可一直领取到106岁周岁，看下图实际领取。

今天的分享就到这里，关于各类产品的解析，感性兴趣的读者朋友，也可以看看我往期的文章，咱们在选择各类产品的同时，不要盲目比较，更不要被各类产品宣传，扰乱了选购，应该要梳理清楚自身的需求，才能选到最合适的产品。

文末：

关于我自己，保险经纪人余庭康（笔名：余笙），致力于保险行业真实且有效的内容分享，奉行长期主义，曾就职于,日本贝乐生集团（教育，养老）世界500强，中信集团。

为城市新中产，中高净值人群，提供全面医疗健康风险管理，财富安全稳定增值等服务。

保险经纪人，不是简单的为客户搭配产品

而是找到我们真正合适的方案

这个方案不是我们想象的方案

而是我们自身，到底想过什么样的人生

建立开放的视角和独立的判断

而非沦为人云亦云的工具

使专业成为利客，惠民的武器

而非替机构和自身牟利的手段

遵循需求导向，致力于长期经营