有不少朋友在买长期保险后，会面临预算计划不到位而导致的交不起保费的问题。

在这种情况下，如果退保，肯定是有经济损失的。

那么有没有什么办法可以既保留这份保险保证，又能降低保费呢？

这就不得不提到减额交清这一方式了。

什么是减额交清？

减额交清，也就是我们常说的减保。

是指在保险合同具有现金价值的前提下，投保人可以申请按照合同当时的现金价值，在扣除了欠缴保费以及利息、贷款和利息余额后，作为一次性交清的全部保费。

这样，可以让我们在失去缴纳保费的能力的情况下，继续享有保险的保证。

只不过这样一来，这份保险的保额就会降低，保证也就没那么完善了。

但不可否认，我们确实可以用这种方式降低保险成本，调整保证范畴，也可以幸免未来因为失去缴费能力而无法续保的风险。

减保一般适用于长期的能产生现金价值的保险产品，比如商业养老保险、终身寿险、分红险等。

其实重疾险也可以减保，只不过通常没有人会这么做。

因为保额是衡量一份重疾险保单是否合格的尤为重要的因素。

减额交清有什么好处？

我们可以从几个角度来看减额交清的优势在哪里。

第一，可以从我们的需求来看。

减额交清，可以让保费和我们应有的保证相匹配。

因为挑选减额交清，本身就是面临需求降低的情况。

我们如果交不起保费，又不想退保，那么减额交清就是最能满足我们需求的方式了。

而且，随着年龄逐步增大，我们其实也不需要再缴纳如此高的保费了。

这样，通过减额交清，我们可以在继续享受保证的同时，将省下来的这部分费用用到其他地方去。

其次，从保险公司产品设计上来看。

减额交清，其实可以保证产品设计更加精细化，也更加贴合我们投保人的实际情况。

在产品设计中，减额交清保额可以更加精确地根据我们需求和风险等级来确定保险金额和费率，从而实现了保证和保费的高度匹配，也可以更好地保证我们的长期养老需求。

而且，由于减额交清保额具有高保证低费率的设计，可以更好地履行保险公司的社会责任，为我们提供更多的专业化服务。

减额交清有没有什么注意事项呢？

第一，减额交清的前提是保单一定要有现金价值。

这就意味着，只有长期保险的保单才能使用减额交清。

其次，确认减额之后的保额，要在保险公司规定的最低承保金额范畴之内。

也就是说，减额也是有限制的，不能低于最低保额范畴。

然后，减额交清需要投保人书面申请。

申请时间一般在续保的宽限期结束之前，也就是在缴费后的两个月内。

最后，如果使用了减额交清的方式，保额就降低了。

与此同时，我们投保人的利益肯定也是会有所减少的。

不过对于保证型保险来说，保证范畴没有变化，只是保额减少了。

总的来说，减额交清并不适用于所有的保险对象，我们还是要根据自己的实际需求来考虑的。

但是比起直接退保，减额交清无疑是一种比较好的妥协方式。