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终于等到了！

刚刚，央行官宣，5年期LRP下调，房贷利率又降低了。

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今天上午，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年2月20日起，贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%；5年期以上LPR为3.95%，上个月为4.2%。

此次1年期LPR保持不变，5年期以上LPR下调25BP。

值得注意的是，这是“5年期以上LPR ”自2023年6月下调10个基点，连续7个月保持不变 ，首次迎来下降，且力度空前。

从历史上的调整来说，我国共有8次五年期LPR的下调，但过去下调幅度一般都在5-15个基点进行。此次一次性下调25个基点，属于历史上降息最猛的一次。

现阶段大幅下调5年期LPR，结合今年以来多地密集出台的楼市政策，救市信号相当明显。

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LPR之所以备受关注，主要因为与广大购房者的房贷息息相关。

即住房商贷利率=LPR+一定的基点，此次5年期LPR下调25BP后，全国统一房贷利率进入“3字头”。

今年以来，已经有多个城市都进行了房贷利率的调整。

据不完全统计，全国70个大中城市中，七成以上城市的首套商业性个人住房贷款利率下限突破“3字头”，且绝大部分城市的首套房贷利率已经创下历史新低。

来看西安，按照目前的房贷政策，参考如下：

首套房，商业贷款贷利率为（LPR-20个基点），即3.75%；

二套房，商业贷款贷利率为（LPR+20个基点），即4.15%。

需要注意的是，从全国LPR下调到地方银行具体开始执行，可能还需一定时间，如果打算近期买房， 可随时关注银行动态。

对于购房者来说，LPR下调，到底能少多钱？

我们粗略的算一笔账，若贷款100万元、期限30年，等额本息还款方式计算：

按照此前的房贷利率4.0%，月供4774元/月，若是3.75%的利率，月供为4631元/月，每月减少143元，贷款30年，月供大约可省51480元。

此次LPR利率降低，存量房贷利率也会随之下降，但房贷金额减少不会立刻体现。

存量房贷利率的调整，主要取决于“重定价日”，具体是哪天， 要看你贷款合同中 的约定，一般是每年的1月1日或者贷款日。

如果你的重定价 日是1月1日，那只能参考2025年1月1日之前央行最新的LPR报价利率，在下一周期执行。

如果重定价日选择的是贷款发放日，且是2月20日以后贷款的，那么恭喜你，下个月月供就可以降低了。

简单来说就是，存量房贷利率调整，以重新定价日的前一个月LPR报价利率为参考。

目前，西安购买新房，首套首付低至2成，二套最低3成，其中购买二套房，首套已结清贷款的也可以首付2成，组合贷首付最低2成。

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今年以来，央行动作频频，LRP下调呼声已久，但下降幅度如此之大，确实让人感到意外。

1月24日，国新办举行的新闻发布会上，明确指出：把维护价格稳定、推动价格温和回升作为把握货币政策的重要考量，推动作为信贷定价基准的贷款市场报价利率(LPR)下行。

1月25日，国家金融监管总局提出：将进一步优化首付比例、贷款利率等个人住房贷款政策。

2月5日，央行下调存款准备金率0.5个百分点，释放长期资金约1万亿元，下调后金融机构加权存款准备金率约为7.0%。

年后收假第一天（2月18日），央行进行1050亿元7天期逆回购操作，中标利率为1.80%，与此前持平；进行5000亿元1年期MLF操作，中标利率为2.50%，与此前持平。

LPR报价与MLF利率实现挂钩，即LPR报价=MLF利率+加点。

这一次，虽然MLF利率保持不变，但随后，财联社披露央行主管媒体发声：MLF连续超额续作，近期LPR可能下行，并且5年期以上LPR下降可能性更大。

招联金融首席研究员董希淼表示，存款利率多次下调以及全面降准，银行资金成本有所降低，LPR减少加点具有一定空间。从历史上看，发生过三次MLF利率不变但LPR下降的先例。

种种信号表明 ，房贷利率下调是市场众望所归。

结语：新的一年，楼市松绑信号明显，央行大幅降息，房贷利率已经处于历史上较低水平，买房成本进一步降低。

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