作者 | 深水财经社 何离

2月20日，贷款市场报价利率（LPR） 迎来2024年首度下调，5年期以上品种大幅下降25个基点至3.95%，1年期品种保持不变。

五年期以上LPR下调实际上是给房贷利率松绑，目前各个城市可以自行确定以LPR为基础进行加点或减点，一般来说首套房贷利率的加减点数与二套房贷基本一致。

各城市房贷利率扫描

今天江苏金融圈梳理了江苏十三个地级市以及国内各大重点城市的的首套房最低利率.

可以看出，在江苏省内，苏州和南京首套房贷利率最高，其中苏州达到3.75%，比LPR基准利率下调20各基点。南京为3.65%，下调30个基点。

而江苏其余十一个地级市均是下调50个基点，也就是首套房贷利率只有3.45%。

从全国重点城市看，北京首套房贷利率最高达到3.95%，也就是没有任何减点。

广州、上海、深圳只比LPR下调10个基点至3.85%。

成都、杭州、宁波、青岛、西安、长沙均下调20个基点至3.75%。

何时能够执行最新利率

那么这个最新房贷利率什么时候可以执行呢？要区分不同的情况。

对于还未完成贷款手续的买房人来说，大部分银行会约定，只要在调整日后下款的，都会按照最新的利率执行。但是如果在调整日前已经下款，那就暂时享受不到房贷利率下调。

凡是在利率调整日后下款的房贷，都算是存量房贷，有些银行会允许客户选择按年调整或者按月调整，目前大部分银行是按年调整。

如果贷款合同中约定是按年调整，那么就要等到第二年的1月1日起才开始执行当时最新的房贷利率。

所以，五年期以上LPR下调主要利好那些新买房尚未下款的客户，而对于此前已经下款的客户来说，还要再等一年才能迎来利率下调。

如果是按月调整，那就是利率调整日的下个月1号起执行最新房贷利率。

贷款人可以查看自己的贷款合同，或者直接咨询当初的贷款银行，看看自己的房贷利率到底会在什么时候进行调整。

LPR降低只会影响浮动的房贷利率，如果客户选择的是固定利率，或者申请的是公积金贷款，那么LPR下调就不会导致自己的房贷利率降低。

另外对于公积金贷款的买房人来说，并不与LPR利率挂钩，所以公积金贷款利率并不会随着LPR利率进行调整。但是如果商贷利率逐渐接近现行公积金贷款利率，那么后者也有可能会下调。

但是也不排除监管部门会引导银行业即时下调存量房贷利率，我们还要等待最新的政策指引。

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