近年来，中小银行股权拍卖整体情况普遍欠佳，多次出现因无人出价而流拍。业内人士认为，部分中小银行股权流拍与银行资产质量、内部治理、自身经营状况有很大的关系。

即便拥有着千亿级民营银行title的众邦银行，也未能逃过中小银行股权拍卖整体情况普遍欠佳的“诅咒”。

据司法拍卖平台显示，众邦银行股权被再次摆上货架。本次拍卖共计2.71亿股，股权持有人为钰龙集团，钰龙集团是该行并列第四大股东，持有该行4亿股股份，持股占比为10%。

在本次拍卖中，众邦银行股权被拆分为8000万股、7000万股、7000万股、4500万股、600万股5笔分别进行拍卖。

起拍价分别为7409.62万元6483.42万元、6483.42万元、4167.91万元、555.72万元，合计2.51亿元，相当于单价0.93元/股。

值得注意的是，该笔股权拍卖曾在去年出现在京东司法拍卖平台。据证券时报网报道，京东司法拍卖平台信息显示，钰龙集团所持武汉众邦银行2.71亿股股权被拆分为5笔，将于12月中旬在该平台公开拍卖，起拍价合计约2.64亿元。

此外，也有媒体报道表示，曾有评估机构给出结论，截至2022年末，上述2.71亿股股权评估价值为3.41亿元，对应每股股本价格为1.26元。这样就意味着，众邦银行股权价值距离评估价值缩水不少。

业绩表现亮眼，股权拍卖遇冷？

受股东自身遭遇经营困境影响，民营银行亿元级股权拍卖并不鲜见。早在2018年11月，深圳光汇石油集团持有的深圳前海微众银行1260万股股权即现身拍卖平台，起拍价达4.41亿元（但随即因申请人向法院提交申请，暂缓了本次拍卖）。

2022年6月，江阴澄星集团剩余持有的无锡锡商银行1.1亿股股权再上拍卖台，同样拆分为等额的11笔，单笔起拍价1000万元。所有股权均有成交记录，但拍卖平台未披露买方情况。

但对于业绩表现亮眼的众邦银行来说，这种股权拍卖表现还是让人颇为讶异。作为湖北首家民营银行，短短几年时间从零起步，众邦银行成长为一家千亿级民营银行，稳居全国民营银行第一梯队。

通过2024年度同业存单发行计划披露的2023年经营数据来看，过去一年，众邦银行累计实现营业收入19.3亿元，同比增长25.5%，净利润同比增长21.6%至4亿元以上。

截至去年末，该行资产规模约1145亿元，较年初增长6.3%，其中贷款增速高于总资产增速，带动贷款在总资产中的占比微升至41.4%，结构持续优化。负债端，武汉众邦银行存款取得较好增长，去年末存款余额达834.3亿元，较年初增长16.4%。

资产质量方面，去年末该行不良贷款率为1.73%，处于民营银行中位水平，拨备覆盖率继续高于230%，保持较好的风险抵补能力，各项指标均符合监管要求。

如果优秀的业绩表现，且自开业以来保持了较高的业绩增长速度，股权对于投资者而言，应该颇具诱惑力，这或许从侧面反映出了民营银行股权的流动性问题：

一方面，股权的价值评估与市场实际成交价格存在较大差异，反映出市场对于此类资产的认可度和流动性存在疑虑；

另一方面，对于投资者来说，这样的拍卖无疑是一个对民营银行投资价值进行重新评估的契机，也是对民营银行管理层经营能力的一次考验。

另外，因为本次股权拍卖价值相较评估价差距较大，会让很多有意竞拍的人保持继续观望的态度。是否存在晚拍一天就就能捡漏的投机可能？是否存在其他股东股权拍卖契机？从企查查可以看到，众邦银行两大股东都出现在些问题，即便作为一个不错的价值标的，这些因素都会影响投资人下注的果断性。

除此之外，影响竞拍人押注筹码的因素，或许也与众邦银行股权管理不严谨有关。

去年，湖北银保监局机关行政处罚信息公开表(鄂银保监罚决字〔2023〕5号)显示，武汉众邦银行股份有限公司对股东股权管理不到位；奥山投资有限公司、钰龙集团有限公司累计增持商业银行股份总额5%以上未报监管部门核准等。

根据有关规定，中国银行保险监督管理委员会湖北监管局，对武汉众邦银行股份有限公司予以罚款30万元；对奥山投资有限公司和钰龙集团有限公司分别予以罚款40万元。

合规问题突出，充当多家平台资方

除了上述问题外，合规问题也是众邦银行绕不开的一个话题。从民营银行梯队来看，自2014年12月首家民营银行微众银行成立以来，民营银行已经历了9年多的发展，截至目前，国内已有19家民营银行。

据新华财经及面包财经统计，2023年民营银行整体收罚单数量较上年有所增加，但被罚没总金额下降近四成。其中，众邦银行、华通银行、三湘银行、中关村银行、微众银行被罚没金额居前五。

如2023年4月28日，原中国银行保险监督管理委员会湖北监管局对武汉众邦银行股份有限公司开出了830万元的大额罚单。

公开信息显示，由于高管人员未经任职资格审查实际履职；贷款管理不尽职，部分信贷资金用于增资入股；以及贷款“三查”不尽职。武汉众邦银行股份有限公司被处以罚款830万元；对责任人晏东顺予以警告并处罚款50万元，对责任人程峰、王军、方五一分别予以罚款30万元、30万元、20万元。

同日，武汉众邦银行股份有限公司由于贷后管理不尽职，信贷资金被挪用；贷后管理不尽职，信贷资金回流借款人股东本行账户；以及贷款支付审查不尽职，信贷资金回流借款人他行账户。再次被原中国银行保险监督管理委员会湖北监管局处以罚款95万元。

不过对于这家表现亮眼的民营银行来说，最让人诟病的是在大谈普惠金融的同时，依然在为小贷平台提供贷款资金，导致很多用户遭遇各种“高利贷”和暴力催收。

据一位用户表示，2023年7月19日在恒小花平台借款16000元，放款方是武汉众邦银行贷款平台，武汉众邦银行贷款平台联合恒小花平台捆绑提高利息贷款，16000的贷款分期，每期还款1611.82，包含本金1328.37 利息65.67同时还收取了一笔124.98的担保费及92.8的权益服务费，合计利率高达36.55%，

正规的平台放款担保费是不会强制收取的，我并没有要选择担保公司，但是这却是强制加入进去的，以此提高利息增加我本人的还款负担，严重超过国家规定，所以我要求该平台尽快道歉并处理退还该笔贷款超额利息，超过36%部分的利息约定无效，借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

这并未个例。“本人23年9月30日在宜享花借款一笔9000元分12期，由众邦银行作为资方，其联合宜享花平违反国家规定，用各种担保费，担保咨询服务费，虚假合同每个月还款远超国家规定的利率24%，要求其与洋钱罐协商退款退还超过24的利息，减免剩余还款。”另一位用户如是说。

“本人在2023.11.12向桔多多申请了一笔35000的借款，众邦银行放的款，先是被扣除了499的会员费，然后12.12日又扣除了一笔2107.83的融担费，这些都是在利息之外的费用，属于砍头息，是不符合国家法规的”、“2023年10月18日因资金周转在小花钱包借款13900元资金方是众邦银行，合同写的利率是15.4，三个月还完之后是超过利率百分之36，私自扣去手续费，服务费，要求众邦银行退还多余的利息”……

除此之外，根据黑猫投诉用户反应，众邦银行还充当着国美易、芸豆借款、普融花平台、金瀛分期平台资金方。也有用户在不知不觉情况下，查询个人征信，发现有一条武汉众邦银行为其他个人消费贷提供授信。

据相关律师表示，如果银行不知情,仅提供正常商业贷款,则可能不构成违法。但如果证据表明银行明确知晓甚至协助平台违法行为,那么银行作为出资方将可能面临违反中国人民银行关于规范网贷公司监管的规定、违反国家有关禁止网贷平台违规收费的法律法规等问题。

众所周知，民营银行本身就受制于网点少、规模小的劣势，更面临着经济下行、大行下沉、利差收窄、风险攀升的发展困境。但赚钱需有道，靠吸血那些本就没钱的借款人方式，名声臭了何谈高质量发展。