中意人寿的一生中意终身寿险（分红型），无疑是最近小半年来储蓄险市场的爆款，更是分红险领域的顶流。

其中一个重要原因是，

保险产品进入3.0%预定利率时代后，分红险还有概率帮我们实现3.5%以上的收益率。

从去年分红险的实际利率来看，达到4%-5%区间的也不少。

但在当前的市场环境下，这样的产品，注定不能久留。

一生中意终身寿险（分红型）今天也迎来了它的大限时刻。

已经看好这款产品，想要及时上车的，

可点击下图快速咨询：

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一生中意终身寿险（分红型）保单利益

这款产品，我们介绍过多次了，

收益方面，简单来说，

一生中意终身寿险（分红型）的保单利益分为2部分：

既有保底2.5%的预定利率兜底，

还有机会通过分红拿到3.5%以上的保单收益。

可谓进可攻、退可守。

我们直接案例测算，

以30岁男性，年交10万，保终身为例：

先看保单利益：

如果是只看保证利益，相对于其他终身寿险来说，一生中意的保单利益并不高，

除了趸交的90周岁时，退保IRR达到2.305%之外，其他情况下的退保IRR几乎不超过2.3%。

但是如果加上分红利益，保单利益直接提升一个档次！

几个缴费期在60-80周岁，退保IRR都超过3.5%，

在当前保险预定利率只有3%的情况下，一生中意还可以突破3.5%，说句天花板也不为过。

再看看封闭期（现价超过已交保费速度）：

保证利益和红利利益的封闭期都非常快，而且红利利益都比保证利益的封闭期少一年。

短缴（趸交、3/5年）的情况下，基本只要4-6年，现价就能超过已交保费。

在看长缴的情况，

10年交的保证利益封闭期需要11年，而红利利益则是缴费期刚结束现价就超过已交保费，

15年交的保证利益和红利利益的封闭期都需要14年，也就是缴费期还没结束现价就超过已交保费，

20年交的保证利益封闭期需要18年，而红利利益的封闭期需要17年，也都是缴费期还没结束。

可以说，在当前3.0%的预定利率下，想要博取更高收益的，是非常好的选择。

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一生中意终身寿险（分红型）保障优势

除了核心的收益部分，一生中意以下几个优势也值得关注：

1、大保司承保，实力雄厚

买分红险，一定要关注产品背后的承保公司。

中意人寿，成立于2002年，是中国加入世贸组织后首家获准成立的中外合资保险公司。

由中国石油天然气集团有限公司和意大利忠利保险有限公司合资组建，各持股50%，这两大股东都是世界500强，实力雄厚。

公司注册资本37亿元，总资产超过1000亿元，是中国最大的合资寿险公司之一，分支机构遍布全国15个省份。

想要详细了解的，奶爸也有专门分析过，可以点击这里查看

而且中意人寿拥有自己的资产管理公司，中意资管成立于2013年，是国家批准的首家中外合资保险资产管理公司。

再来看看相关的经营指标：

在中意人寿最新披露的2023年第三季度的偿付能力中，核心偿付能力充足率为164.86%，综合偿付能力充足率为221.27%，

最新公布的2023年第二季度分险综合评级为AAA级，都达到了监管的标准。

2、历史分红实现率表现优秀

既然是买分红险，我们就需要重点关注分红实现率这项指标。

分红实现率，就是实际分红和计划书上预期分红的比值。

简单理解，

如果分红实现率超过100%，表示实际红利超过演示红利，实际分红情况更好；

如果分红实现率低于100%，则产品实际红利少于演示红利，实际分红低于购买时预期。

奶爸查找了中意人寿官网披露的分红险的红利实现率，这里截取了2022年的数据：

可以看到分红实现率都在100%及以上，个别产品甚至达到了200%+。

虽然说过往分红实现情况不代表未来的分红实现预期。

但持续优秀的分红实现率表现，也大抵佐证了中意人寿的投资实力还是很强的。

3、保额分红，值得期待

一生中意采用的是保额分红的分红形式，保险公司会把当年的可分配盈余，按一定的比例以增加保额形式的进入保单，不断累积。

增加的保额背后也有对应的现金价值，保额越大，现金价值就越多，保单利益也越高。

这种形式相较于现金分红，更有机会保持稳定的投资收益率。

而且根据监管规定，具体能分到的红利不低于可分配盈余的70％。

所以这款产品未来的分红利益是非常值得期待的。

4、保单权益丰富，增值服务优秀

这款产品有非常丰富的保单权益，支持减保、保单贷款、减额交清和第二投保人。

减保写入合同，减保规则也相对宽松，可以满足我们灵活使用资金的需求。

而第二投保人，可以避免保单成为遗产，进而导致继承或债务纠纷，也能让投保人的投保意愿得以延续，而非退保。

此外，还能附加万能账户，以及优秀的增值服务，

比如信托服务，可以把身故赔付的钱交给信托公司，然后由信托公司按照原持有人的意愿，按要求交到受益人手里，实现财富的精准传承。

不仅能够保密信息，实现资产隔离，而且还能进行税务规划和家族传承，非常适合高净值人士。

比如星级服务，

客户可以享用保险公司提供的优质医疗资源，如国内外二次诊疗、海外就医、重疾绿通、院后照护等，在关键时刻帮客户解决看病难的问题（不同等级享受的服务不同）。

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奶爸总结

银行存款利率接连下调、股市震荡、房市萎靡，保险预定利率已经从3.5%到下调到现如今的3%，依然还有下行空间。

如果想长期锁定一个接近2.5%的保底利率，又想拥有突破3.5%以上收益的可能性，

一生中意终身寿险（分红型）也许是普通人能接触到的靠谱选择了。

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