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我是马江博，关注我，看清形势，看到趋势。
前两天看到网上又在传一个说法，说中国“退休金每月1万的人数超过了上班月薪1万的人数”。
大概的意思是说，退休金一万以上的在中国有600多万人，而月薪过万的年轻人不到500万人。
其实这句话一较真就发现问题，因为“年轻人”就是一个很模糊的概念（是30以下？35以下？还是40以下？），月薪过万人数更有各种不同的统计口径，所以这个比较，肯定不准确。
但我今天想说的不是具体数字，而是探究背后不同群体的获益和受损情况，这个趋势反而更有意思。
所以我仔细研究了最新的2022年全国社保基金决算表，看看不同群体的退休金如何，来给大家捋一捋账本。
事先说明，因为无法完整获取养老金详细数据，所以不能精准了解样本的分布状态和方差情况，下文中2%和20%的是根据统计学常识，大致做出的取值，可能会有一点偏差，但不会有数量级的差异。
1、先看企业职工：
企业养老支出4.14万亿，覆盖大约1.15亿人口，平均养老金正好3000元/月，而且我们可以根据常识判断，国家对于对普通退休职工而言，保证更多人获得基本养老金肯定大于让相当一部分人获得高养老金，所以企业退休后能拿到1万养老金的，绝对属于凤毛麟角，我们按照2%计算，大约是230万人。
2、再看地方机关和事业单位：
地方机关事业单位支出1.52万亿，覆盖大约2000万人口，平均养老金大约就有6300元/月，是企业职工的翻倍，不要小看多的这样一倍，在统计学分布上就会是巨大的差异，6300距离1万，已经足够近了，能拿1万退休金的我们按照20%计，大约是400万人。
3、再看城乡居民养老：
这一部分就是城镇和农村没有参保的人口，覆盖大约1.6亿人口，但仅仅只有4000亿支出，人均每月208元，这部分里面应该不可能有人能拿到每月1万元的养老金。
所以企业加上地方机关事业单位，每月能拿到1万养老金的人口，大概600多万，再加上中央机关单位，应该有700多万或者更多，不会超过1000万。
大账本清楚了，我们发现，高退休金的老人们，不仅赶上了改革开发后最黄金的40年，退休后也最少吃到三波大红利。
1、吃到现在的年轻人红利。没错，就是80-95后打工人的红利，这个区间的年轻人，是极其优质的生产者、纳税者和养老金缴纳者。他们不仅受教育水平高，工作技能优秀，在接下来20年，依然能为全社会提供最大的生产力支持。
2、吃到了双轨制红利。现在能拿1万以上退休金的，以机关事业单位为主，双轨制保证了体制内池子里的的养老金足够充沛，平均是企业职工养老金的2倍。
3、吃到了城乡差异的红利。按照上面账本计算，我国有1.6亿老年人，平均每月只能拿到208元的养老金。尤其中国大量的农业人口没有真正的参与到全社会正常的养老金分配体系，没有去抢占蛋糕。
通过以上一系列分析，我们突然看到了在这个社会结构中，一波最最最倒霉的群体，那就是85-95后的小镇做题家。
1、房地产的红利没吃到，反而有可能被套牢。中国的房地产红利期是2004-2015年，这时候这群人不是在上学，就是刚工作。他们很难在2016大涨价之前独立买房，家里一般都指望不上，而在2016年之后，刚一上车，就被套住。
2、职业红利刚吃上就吐出来了。运气好一点的小镇做题家，刚吃上计算机，金融等领域的红利，就碰上了下行周期下的裁员，更不幸的是，之前刚享受上的职业红利鼓励了他们去高价买房，而职业红利衰退和房产周期衰退叠加，喜剧变成了悲剧。
3、养老红利被转移。这个养老，不仅是自己的养老红利，更重要的是长辈的养老红利，自己在大城市打拼，每个月付高昂的月供，缴纳越老越高的养老金，自己的父辈在老家可能只能领到200元。
这大概就是最郁闷的一群人，没有之一。
根据最新消息，2024年，我国养老金制度将迎来一场变革，要从过去的双轨制变成单轨制，让体制内人员不再那么特殊，而且广大小城市和农村的居民养老保险，也在一步步完善。
确实需要变革，此前的体系，有失公允。
我是马江博，关注我，关注趋势与财富。
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